お金に困っている際は、銀行からお金を借りることで問題を解決できる可能性があります。しかし銀行からの融資に興味があっても、実際に借りる方法や条件など、気になることはたくさんあるでしょう。
この記事では、銀行からお金を借りる方法や条件、審査になどについて解説します。最後までご覧いただくことで、銀行融資に関する疑問は解決されるでしょう。
また「いつも」のフリーローンは、すでに銀行を含む他の金融機関の審査に落ちてしまった方でも即日融資できる可能性があります。
銀行には、さまざまなお金の借り方が用意されています。以下の見出しでは、銀行からお金を借りる4種類の方法について解説します。
銀行カードローンは、自由型ローンのひとつで、原則どのような用途にも使えます。例えば生活費や旅行代、結婚式の費用などあらゆる出費に対して使用可能です。
また銀行カードローンは、契約期間内は何度でも借入れできます。そのため、後から追加で資金が欲しくなった場合でも借入がしやすいです。
さらに銀行カードローンは、保証人や不動産などの担保も必要ありません。このように利用ハードルが低いことも、銀行カードローンの魅力です。
銀行カードローンの審査に通過すると、銀行からローンカードが届きます。ローンカードが届いたあとは銀行だけではなく、コンビニATMでも手軽にお金をおろせます。
現在では、ネットバンキングでの借り入れや返済にも対応している銀行カードローンが増えてきました。スマホから簡単に手続きできるうえ、ローンカードが届く前の現金引き出しも可能です。
銀行フリーローンも、銀行カードローンと同様に使い道が自由です。また、担保を必要としない点も同じです。
ただし銀行カードローンとは異なり、契約ごとに借入できる回数は一度のみです。したがって、希望額を一度にまとめて借りる必要があります。
また銀行フリーローンは、申し込みの際に借入理由を聞かれます。例えばそこで「旅行費用30万円を借りたい」と申告した場合、融資された金額は旅行費用にしか充てられません。
借入金の使い道や金額が決まっていて、利用できる目的別ローンがない人はフリーローンを検討しましょう。
このように銀行カードローンと比べて、自由度が低めな銀行フリーローンですが、メリットもあります。それは、銀行カードローンよりも低金利で借りられることです。
よって、融資の用途や金額が決まっている場合は、銀行フリーローンの方がお得です。
銀行目的別ローンとは、銀行が定めている特定の用途にのみ使用できるローンのことです。銀行を目的別ローンの例として、以下のものが挙げられます。
| ローン名 | 使用用途 |
| 住宅ローン |
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| マイカーローン |
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| 教育ローン |
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| ブライダルローン |
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| トラベルローン |
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銀行別目的ローンは、このように限られた目的にのみ使えますが、その代わり金利が低めに設定されています。融資の使用目的が明確な場合は、まず銀行別目的ローンを検討してみるのがおすすめです。
とはいえ銀行別目的ローンは、すべての銀行で用意されているとは限りません。また借入資金が余ったとしても、他の用途への利用は禁止されています。
銀行の事業者ローン（ビジネスローン）は、法人や個人事業主を対象としたローンのことです。他のローンは原則事業用として使えないため、事業用の資金調達が目的なのであれば、事業者ローンを利用することになります。
銀行の事業者ローンは、申し込みから最短数日で融資を受けられる可能性があります。また担保が必要ないため、利用ハードルも低めです。
ただし、銀行の事業者ローンの金利は高め傾向があります。また申し込みの際は、確定申告書や事業計画書が必要です。
ちなみに事業者ローンには、信販会社などが提供しているものもありますが、銀行のほうが低金利で借りやすい傾向があります。
銀行からお金を借りるには、以下の条件を満たす必要があります。
ちなみに保証会社とは、債務者が返済不能に陥った際、債務を保証するものです。そのため、保証会社の審査に通るには、収入の安定性や信用情報などの要件を満たす必要があります。
銀行から融資を受ける際の審査は、厳しい傾向があります。なぜなら金利が低い代わりに、信用情報を厳しく見ることで、貸し倒れのリスクを防ぐ必要があるためです。
特に収入が不安定な自営業がフリーランスの場合、銀行の融資審査では厳しく見られる傾向があります。
銀行借入の審査についての詳細は、下記の記事で解説していますのであわせてご覧ください。
※「銀行からお金を借りる際の審査について｜基準・期間は？個人でもOK？」
銀行からお金を借りる際は、窓口よりもWeb申し込みの方がおすすめです。その理由は以下のとおりです。
このような理由があるため、特別な事情がない限りは Web申し込みを選ぶとよいでしょう。
銀行からお金を借りる際は、以下の見出しで解説する4つの手順を踏む必要があります。
銀行でお金を借りる際は、さまざまな書類を用意することになります。提出書類として必要なものは、おもに以下のとおりです。
実際に必要となる書類は、銀行によって異なります。そのため、事前に必要書類を銀行に確認しておきましょう。
必要書類の用意ができたら、銀行カードローンのWebサイトから申し込みましょう。
申し込みの際は、必要事項をもれなくミスがないよう入力します。もちろん虚偽の申告は絶対にしてはいけません。
申し込み手続きは、10分程度で完了します。
手続きが完了したら、必要書類や申告情報をもとに仮審査が行われます。仮審査では、収入の安定性や信用情報など、さまざまな要素が見られます。
仮審査に通ったら、次は本審査です。本審査では、仮審査で得た情報と事実に相違がないか確認します。
また、本審査の段階で在籍確認も行われます。在籍確認とは、申し込み者が申告した勤務先に、本人が実際に在籍しているか確認することです。
在籍確認についての詳細は、下記の記事で解説しているため、あわせてご覧ください。
※「在籍確認とは？電話では何を聞かれる？カードローン利用は会社にバレる？」
本審査に通ったら、無事契約成立です。審査結果は、申告したメールアドレスや電話番号に届きます。
契約成立後には、自宅にカードが郵送され、その後すぐに借り入れ可能です。現在ではカードレスに対応している銀行ローンもあり、その場合は契約成立後すぐに現金をおろせます。
最後に、銀行からお金を借りる際に出てきがちな疑問について回答します。
銀行からの借入は個人でも可能です。カードローンやフリーローンなどを利用できます。
また個人事業主の場合は、事業用ローンの借入が可能です。事業用ローンの詳細については、下記の記事で解説しているため、あわせてご覧ください。 ※「【資金調達】個人事業主が銀行からお金を借りる方法について解説！」
無職の状態で銀行からお金を借り入れるのは、正直難しいです。なぜなら安定的な収入がないと、返済能力が低いとみなされ、審査に落ちる可能性が高いためです。
ただし配偶者に安定収入がある場合は、無職であっても銀行から融資を受けられる可能性があります。申し込み者本人に返済能力がなくても、配偶者に返済能力が認められる場合は問題ないためです。
銀行からお金を借りるデメリットは、おもに3つあげられます。
1つめは、即日融資ができないことです。銀行融資の場合、審査の際に「警視庁データベースへ」の照会が必須とされており、こちらには最低でも1日かかります。そのため、即日融資は受けられません。
2つめは、審査が厳しめであることです。銀行の借入金利は低めに設定されていますが、その代わりに収入の安定性や信用情報などが厳しく見られます。
3つ目は、郵送物が家に届く可能性が高いことです。一人暮らしであれば問題ありませんが、同居人がいる場合、銀行借入の事実を知られてしまう恐れがあります。
銀行からお金を借りる方法は、おもに4種類あります。また、なかには事業用資金を調達するためのローンも用意されています。
ただし銀行ローンは、即日融資に対応していません。また、審査は厳しい傾向があります。
すぐ資金調達する必要があり、かつ審査に不安がある場合は、消費者金融からの融資を検討してみてもよいでしょう。
「いつも」のカードローンも、銀行の審査に通るのは難しいような方でもお力添えできる可能性があります。他の金融機関でキャッシング審査に通らなかった方や、過去に金融事故歴のある方なども、可能な限りお力になれるよう対応いたしますので、まずは「いつも」にご相談ください。
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