ショッピングローンの審査に通らない理由・審査落ちた後の対策について

ショッピングローンの審査に落ちてしまうと、何が原因であったのか気になる人もいるのではないでしょうか。

実際のところ、審査に落ちる原因はさまざまですが、ある程度共通している部分もあります。

本記事では、ショッピングローンの審査に通らない理由や、審査落ちた後の対策について解説します。

ショッピングローンの審査に通らなくて悩んでいる人は、ぜひ参考にしてみてください。

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ショッピングローンに通らない場合はまず審査基準を知ろう

ショッピングローンが通らない理由としては、大抵の場合審査基準を満たしていないことが挙げられます。

審査基準を満たしていないと、そもそも審査に通らないのでショッピングローンを利用することができません。

よって、ショッピングローンに通りたいのであれば、まず審査基準について理解しておく必要があります。

ショッピングローンの審査基準は、おもに以下の3つです。

以下の見出しでは、上記それぞれの審査基準について解説します。

申し込み条件

まず申し込み条件を満たさないと、ショッピングローンの審査に通る可能性はありません。

おもな申し込み条件としては、年齢制限や現在の職業等が挙げられます。

ジャックスのショッピングローンは2022年4月から18歳に年齢が引き下げられました。

2022年4月から成年年齢が18歳に引き下げられ、18歳になると親の同意を得ることなく、ショッピングローンを組んだり、クレジットカードを作る等の様々な契約行為ができるようになりました。
18歳になると自分ひとりで契約ができますが、原則として一方的にその契約を取り消すことはできません。

引用：ジャックス公式サイト｜2022年4月から成年年齢が18歳になりました

対象年齢は幅広いのでほとんどの方は当てはまりますが、未成年は利用できないので注意しましょう。

具体的な申し込み条件は、信販会社によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。

年収

年収が低いと、ショッピングローンの審査に通りにくい傾向があります。

年収は信販機関にとって借り手の返済能力を示す重要な指標であり、これを大きな参考材料として実際に融資しても問題ないか判断します。

仮に年収が低い場合は、年収の安定性や勤続期間の長さなど、他の強みをアピールできなければ審査に通るのは難しいでしょう。

また、融資の限度額も年収によって左右されます。

年収が高いほど、大きな金額を貸し付けても問題なく返済されるとみなされやすいためです。

年収をすぐに上げたい場合は、副業への挑戦などがおすすめです。

信用情報

信用情報に不利な情報があると、ショッピングローンを組めない可能性が高いです。

申込者の信用情報は、第三者でも閲覧できる信用情報機関に登録されており、信販会社も審査の際に必ずチェックします。

審査の際は、家賃や光熱費の滞納履歴があるかなどを確認し、実際に滞納の事実が発覚した場合はリスクヘッジのために融資を避けたがります。

審査落ちの要因としては、この信用情報に問題があるケースも珍しくありません。

信用情報機関に登録された不利な情報は、削除までに時間がかかるため、滞納したのが数ヶ月前であっても審査に影響することがあるからです。

したがって、普段から支払いを滞納しないよう注意しましょう。

ショッピングローン審査に落ちる7つの理由

ショッピングローン審査に落ちる時には必ず理由があります。

この理由に当てはまっている方は一度ご自身の状況を整理することが大切です。

原因を取り除けば審査に通る可能性は十分あります。

ショッピングローン審査に落ちるおもな理由は、以下の7つです。

当てはまる項目が多いほど審査に通るのは難しくなるので、できるだけ取り除いてから審査に挑みましょう。

以下の見出しでは、上記それぞれの理由について解説します。

申し込み内容に不備があった

ショッピングローン申込の際、入力内容に不備があると審査に通りにくくなります。

よくある例をまとめました。

特に直近で住所の変更があった方は、現在の住所で申請しないと不備になってしまいます。

訂正することで正常に手続きが行われる場合もありますが、この時点での入力ミスで時間のロスをつくるのは得策ではありません。

入力内容と、提出した必要書類との間に差異がないかを確認し、申込内容は正確に記入するようにしましょう。

収入が不安定

収入が不安定な場合、ショッピングローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

収入が不安定だと、今後突然返済が滞るリスクがあると判断されてしまいます。

大事なのは安定した収入です。

例えば先月30万の収入があったのに今月は5万円のように不規則な状態はあまり好ましくありません。

たとえ収入額が多くても、個人事業主やフリーランスのように収入が不安定な働き方をしている場合、ショッピングローンの審査では不利になります。

雇用状態にかからわず収入を安定させてから審査に臨むようにしましょう。

他社からの借入金が多い

他社からの借入金が多いことも、ショッピングローンの審査に通りにくくなる要因のひとつです。

多重債務者は将来返済不能に陥るリスクが高いです。

返済の目処が立ちにくいため、信販会社は融資を避けたがる傾向があります。

すでに多くの借入がある場合は、新たなショッピングローンの契約を諦めなければならない可能性もあります。

他社借入がある方は、まずその金額を返済したあとに利用を検討しましょう。

複数の会社へ一気に申し込んだ

複数の会社に一気に申し込むと、ショッピングローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

なぜなら「申込ブラック」として、複数社への同時申込の事実が信用情報機関に登録されている可能性があるためです。

申込ブラックとして登録されているということは、それだけお金に困っていると見なされやすいため、審査では不利になります。

申込ブラックの登録情報削除までにかかる時間は、最後の申込から約6ヶ月以上が基本です。

個人信用情報期間の種類	信用情報が残る期間
CIC（株式会社シー・アイ・シー）	最長6か月間
JICC（日本信用情報機関）	最長6か月間
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	最長1年間

これ以上申込社数を増やしてしまうと、ショッピングローンを借りられるまでの期間がかえって延びてしまうため、申込は1件ずつ行いましょう。

ブラックリスト入りしている

信用情報機関のブラックリストに載っていると、ショッピングローンの審査に通るのはかなり厳しいです。

厳密にはブラックリストという単語は存在しません。

貸金業法上では「ブラックリスト」というものは存在しません。貸金業者、クレジット会社及び銀行等の金融機関は個人信用情報機関に取引の履歴、支払いの延滞や債務整理を行った情報を登録するため、それを一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているようです。ご自分の信用情報は個人信用情報機関で開示できるので、心配な方は情報開示されることをお勧めします。

引用：日本賃金協会｜借入に関する相談

公式にはない言葉ですが、信用情報に問題がある場合はブラックというのが定着しているようです。

信販会社は、ブラックリストに載っている人を、貸し倒れのリスクが非常に高いと判断します。

それゆえ、ブラックリスト入りすることがないよう、普段から支払いや返済は遅滞なく行いましょう。

審査に落ちた会社に再申し込みした

同一の信販会社に対して、審査に落ちた後すぐに再申し込むと、再度落ちる可能性が高いです。

信販会社は、申込者の過去の審査結果を記録していることが一般的であり、短期間での状況の大きな変化を期待しない傾向があります。

情報が記録されているので、嘘の情報を入力したとしてもすぐバレてしまいます。

もし本当に収入状況などが回復していても、なるべく短期間での再申し込みは控えたほうがいいでしょう。

審査に落ちた会社に再申込する場合は、最低でも6ヶ月は期間を開けましょう。

年収などの情報で嘘を書いた

年収などの情報を偽って申し込んだ場合、ほぼ確実に審査落ちします。

いくら情報を偽って申告したとしても、信販会社は信用情報機関などの情報をもとに、必ず虚偽に気づきます。

虚偽の申告をするような人は当然信用に値しないため、審査に通ることはまずあり得ません。

そのため、現在の年収では到底審査に通らなさそうな場合でも、嘘をつくことだけは絶対に避けましょう。

いくらまで借りられるかも申告した年収によって決まりますが、結局バレてしまうため、限度額を無理やり上げようとしても意味がありません。

ショッピングローンの審査に落ちた後でも通りやすいようにする方法

一度ショッピングローンの審査に落ちても、どうしても諦められない人もいるでしょう。

現時点で諦めたとしてもまた利用する日が来ないとは限りません。

そのような場合は、以下2つの対策を講じることで、今後の審査では通過率をアップさせられます。

特に前者はスタートが早いほど問題が早く解決します。

これからの利用のためにも、早めに問題を解決して審査に通過できるようにしましょう。

以下の見出しでは、上記それぞれの方法について解説します。

再審査までに可能な限りローンの返済を進める

ショッピングローンの審査に落ちた後は、既存のローンの返済を可能な限り進めることで、再審査の際有利になる可能性があります。

借入金が少なく返済状況が良好であるほど、信販会社からの信用度は上がります。

他社借入はできるだけ少なく、できればすべて完済した状態にするのが好ましいです。

再審査までに返済を進めることは信用力の向上、返済負担の軽減、将来的な総返済額の減少といったメリットがあります。

金融機関に対しても返済意欲と能力を示すことができ、再審査通過の可能性が高まるのです。

既存のローンの返済状況は、ローンの審査結果に大きく影響するため、再審査までになるべく返済を進めておきましょう。

審査の甘い別の会社に申し込む

ショッピングローンの審査に落ちた場合、審査基準が比較的ゆるい別の会社への申込を検討したほうがよいです。

各信販会社はそれぞれの審査基準を持っており、A社では落ちてもB社では通るというケースもあるためです。

一度ショッピングローンの審査に落ちた後は、より自分に合った金融機関を見つけることも兼ねて、ほかの金融機関への申込も検討してみましょう。

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ショッピングローンに関するFAQ

最後に、ショッピングローンに関してよくある質問に回答します。

ここでは3つの質問についてお答えします。

そもそもショッピングローンと他のカードローンとの違いが明確にわからない方が多いと思われます。

利用することのメリットデメリットも理解したうえで利用するようにしましょう。

ショッピングローンとカードローンの違いは？

ショッピングローンとカードローンのおもな違いは用途です。

ショッピングローンの場合、用途は物販など買い物サービス利用時に限定されています。

それ以外の車や住居ローンなどに利用することはできません。

一方カードローンの使い道は、原則自由です。

比較的多い用途の一つが生活費です。

一時的に不足するのを賄うため、重要な買い物をする必要があるなど詳細は様々です。

それ以外にも投資や趣味のためなど様々な理由で利用することができます。

ショッピングローンとクレジットカードの違いは？

ショッピングローンとクレジットカードのキャッシングとの違いは、おもに2つあります。

1つめは、審査の有無です。

ショッピングローンの場合は、改めて信販会社の審査を受ける必要があります。

それに対してクレジットカードは、発行時点で審査をクリアしているため、キャッシング利用時に審査を受ける必要はありません。

2つめは、金利の高さです。

ショッピングローンの金利は8.0～15.0％であるのに対して、キャッシングの金利は18.0％程度と高めです。

ショッピングローンのメリットとデメリットは？

ショッピングローンは、必要な商品やサービスを分割払いですぐに手に入れられるというメリットがあります。

また、金利はキャッシングやカードローンよりも低水準です。

一方で、用途が買い物に限定されているというデメリットがあります。

また、利用の度に審査を受け直す必要があることも欠点です。

まとめ

ショッピングローンの審査に通らない原因は、収入の不安定さや他社借入れの多さ、一気のブラックリストへの掲載などが考えられます。

審査に通りやすくするためには、すでにある債務の返済を進めたり、審査基準の甘い他社への申込が有効です。

一度審査に落ちてしまっても、諦めずにトライしてみましょう。

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