リボ払いを利用している方のなかには、返済がなかなか終わらない「リボ払い地獄」で苦しんでいる方もいるのではないでしょうか。
今の問題を放置しておくと、最悪の場合自己破産に追い込まれる可能性があります。
しかしリボ払いを消費者金融のおまとめローンへ借り換えることで、借金の残額を大幅に減らし、完済を早められる可能性があります。
本記事では、リボ払いから消費者金融おまとめローンへの借り換えが有効な理由について解説します。
リボ払い地獄から抜け出したい方は是非参考にしてみてください。
「いつも」も「おまとめローン」を提供しています。
条件次第では、現在の返済負担を大きく和らげられる可能性があります。
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リボ払いから消費者金融おまとめローンへ借り換えるのがおすすめな5つの理由
リボ払いから消費者金融おまとめローンへ借り換えるのがおすすめな理由は、以下の5つです。
- 毎月の返済不算返済負担が小さくなる可能性がある
- 利息総額を抑えられる可能性がある
- 借金を一本化できるため返済管理が容易になる
- 借り換えは総量規制対象外のため借入額を増やせる可能性がある
- クレジットカードの利用限度額に空きができる
以下の見出しではそれぞれの理由について解説します。
1.毎月の返済負担が小さくなる可能性がある
リボ払いをおまとめローンに借り換えると、月々の返済負担を軽減できる可能性があります。
なぜならまとめローンの方が、金利や最低返済額が低めに設定されているケースが多いためです。
毎月の返済額が1万円減るだけでも、家計のやりくりは楽になるでしょう。
まとめローンの具体的な条件は、各消費者金融の公式サイトに記載されています。
実際に返済が楽になるかどうか確認してみてください。
2.利息総額を抑えられる可能性がある
リボ払いからおまとめローンへの借り換えを行うと、返済総額の軽減も期待できます。
リボ払いよりも、おまとめローンのほうが金利は低い傾向にあることが理由です。
毎月の返済額でだけではなく、総返済額も抑えられる可能性があるのは、おまとめローンの大きな魅力です。
3.借金を一本化できるため返済管理が容易になる
複数のリボ払いをおまとめローンで一本化すると、返済管理が容易になり、手間や時間の削減が期待できます。
複数のリボ払いを利用していると、それぞれの返済日や利用する口座が異なり、把握が難しくなることがあります。
そのため、返済し忘れなどのリスクが上がってしまうのです。
しかし、おまとめローンへ借り換えることにより、返済管理は大幅に楽になります。
返済も忘れにくくなるため、是非おすすめします。
4.借り換えは総量規制対象外のため借入額を増やせる可能性がある
リボ払いの借り換えは、総量規制の対象外となる場合があります。
したがって、追加融資を受ける必要がある場合は、おまとめローンへの借り換えによって新たに資金調達できる可能性があります。
ただし借入額が増える分返済負担も大きくなるため、返済難に陥らないよう、シミュレーションを活用して事前に返済計画を入念に立てておきましょう。
5.クレジットカードの利用限度額に空きができる
クレジットカードのショッピングリボやキャッシングリボを利用し、利用枠を上限まで使用すると、そのカードは一時的に利用できなくなります。
しかしリボ払いからおまとめローンへの借り換えを行うことで、クレジットカードの利用限度額に空きができ、再び利用できるようになる可能性があります。
例えば、あるクレジットカードの利用枠が100万円で、ショッピングリボを90万円分利用している場合は残りの10万円しか利用できなくなります。
しかし、リボ払いを消費者金融のおまとめローンに借り換えることで、クレジットカードの利用枠が再び100万円分利用できるようになります。
とはいえ、新たに空いたリボ払い枠を使いすぎると、かえって借金地獄から抜け出せなくなってしまいます。
リボ払い枠が空いたからといって油断しないようにしましょう。
リボ払いから消費者金融おまとめローンへ借り換えが特に有効なケース
リボ払いから消費者金融おまとめローンへ借り換えが特に有効となるのは、合計金額が100万円を超える場合です。
なぜなら合計金額が100万円を超える場合、金利が15.0％以下になることが期待でき、これはリボ払いの金利水準である18.0％を大きく下回るためです。
さらに利息制限法に基づき、借入額に応じて上限金利が定められているため、借入額が大きいほどおまとめローンの恩恵は大きくなります。
リボ払いから消費者金融おまとめローンへ借り換える際の3つのデメリット
リボ払いから消費者金融おまとめローンへの借り換えには、3つのデメリットがあるため要注意です。
- 長期的にはかえって総返済額が大きくなる可能性がある
- 金利が下がらず返済負担がほとんど変わらない可能性もある
- クレジットカードを使えなくなるリスクがある
以下の見出しではそれぞれのデメリットについて解説します。
1.長期的にはかえって総返済額が大きくなる可能性がある
リボ払いのおまとめローンへ借り換える場合、月々の支払いが厳しいために返済額を少なく設定すると、結果的に返済期間が延びることが考えられます。
その結果元本の減るペースが遅くなり、元本に上乗せされる利息が大きくなるため、総返済額も増大します。
現状の負担軽減を優先する場合は、総返済額増大もやむを得ません。
しかしあまりにも総返済額が大きくなりすぎると、将来新たなお金の悩みが生まれてしまう可能性があるため、毎月の返済額は減らし過ぎないようにしましょう。
2.金利が下がらず返済負担がほとんど変わらない可能性もある
借り換えローンの金利は、必ずしもリボ払いより低いわけではありません。
借り換えローン利用前に金利を確認しておかないと、リボ払い前と金利は変わらず、返済負担も小さくならない可能性があります。
したがって、借り換えローンを利用する前には必ず金利を確認しましょう。
また借り換えローンの審査結果次第では、想定していた金利よりも高い金利が適用される場合があります。
そのため、金利は上限金利で比較することが重要です。
3.クレジットカードを使えなくなるリスクがある
おまとめローンへの借り換え時には、クレジットカードを利用できなくなるリスクが考えられます。
なぜなら、一部のおまとめローンでは、解約証明書の提出を求められることがあるためです。
この場合はクレジットカードを解約し、証明書をカード会社に発行してもらう必要が出てくるため、クレジットカードは使えなくなります。
またクレジットカードによっては、カード会社の判断により利用の停止などの措置が取られる可能性があります。
おまとめローンへの借り換えによって、新たな借入先が増えたと評価され、与信へマイナスに働く可能性があるためです。
リボ払いの借り換えを検討する際は、利用しているクレジットカードや新たに選ぶローンの条件をしっかりと確認しましょう。
消費者金融おまとめローンと借り換えローンの違い
おまとめローンは複数の借入を1つにまとめるものであり、借り換えローンは現在のローンを別のローンへ切り替えるものです。
つまり、現在の借入件数が1社のみか2社以上かで、利用するローンが変わってきます。
また、総量規制適用についても違いがあります。
おまとめローンは総量規制外となることが多いのに対して、借り換えローンは総量規制対象であることが多いです。
どちらを選ぶべきかについてですが、借入件数が複数の場合は、おまとめローンのほうが返済負担軽減効果が大きくおすすめです。
また新たに借入を増やしたい場合も、総量規制が提供されにくいおまとめローンのほうが希望を叶えやすいです。
「いつも」が提供する「おまとめローン」も総量規制の対象外です。
条件次第では、すでに年収の1/3を超える借入をされている方に対してもお力添えできる可能性がございます。
- お申し込みはインターネットから24時間365日いつでも可能
- 即日融資＆スピード対応（最短45分で融資可能な場合も）
- PayPay銀行口座お持ちの方は返済時の振り込み手数料無料、いつも×PayPay銀行のキャンペーンページから口座開設していただくとキャッシュバック1,000円(2024年9月1日～11月30日)
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まとめ
リボ払いからおまとめローンへ借り換えることで、完済を早められる可能性があります。
ただしおまとめローンによっては、リボ払いから借り換えても返済負担がほとんど変わらない可能性があるため、借入条件は事前に確認しておきましょう。
「いつも」もおまとめローンを提供しています。
条件次第では、現在の返済負担を大きく和らげられる可能性があります。
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おまとめローンの定義
① 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務であること（銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外）
② 従前の債務から、毎月の「返済額」及び「金利の負担」が軽減されること
③ 返済方法について、約定に基づく返済により段階的に残高を減らしていくこと
名前：鈴木 翔馬（すずき・しょうま）
所有資格：2級ファイナンシャル・プランニング技能士/宅地建物取引士
おもなキャリア：学習塾勤務時代のブログ運営経験で得たスキルを活かし、フリーランスWebライターに転身。 現在は金融・不動産ジャンルの記事をメインに執筆や監修を担当。SNSでは専業Webライターになるためのノウハウを発信中。趣味はアニメ鑑賞やカラオケ、読書など。