楽天銀行スーパーローンの審査は甘いって本当？
審査優遇があるとメールが届いたけど……
楽天銀行スーパーローンは審査が甘いという噂もありますが、実際はどうなのでしょうか。
結論から言うと、楽天銀行スーパーローンの審査は甘いわけではありませんが、厳しすぎるということもありません。
銀行法に基づいた適正な審査が行なわれているためです。
この記事では、楽天銀行スーパーローンを利用するときに気になる、以下の6点を詳しく紹介します。
- 楽天銀行スーパーローンの審査基準の紹介
- 借入申込みから借入までの手続きの流れ
- 楽天銀行スーパーローンの審査で注意すべき点
- 審査に通過するためのポイント
- 楽天銀行スーパーローンの基本情報
- 審査に関するよくある質問
楽天銀行スーパーローンの利用を考えている方には役立つ情報であるため、ぜひ最後まで読み進めてください。
楽天銀行スーパーローンの審査は甘いわけではない！審査基準を徹底解説！
楽天銀行スーパーローンはネット銀行の大手である楽天銀行が提供するカードローンです。
楽天銀行スーパーローンの審査について、以下の4つのポイントがあります。
- 楽天銀行スーパーローンの審査で重視されるのは返済能力の有無と信用情報
- パート・アルバイトでも借入申込みが可能
- 楽天会員ランクによって審査優遇がある
- 審査には本人確認書類と収入証明書類が必要
4つのポイントについて、詳しくみていきましょう。
審査で重要なのは返済能力の有無と信用情報に傷がないか
楽天銀行スーパーローンの審査のポイントは、借入者に安定した収入があり返済能力が認められるかです。
安定した収入がない場合は、返済不能に陥ってしまうといったリスクを抱えているためです。
また、信用情報の傷の有無も、審査のときに重要な判断要素となります。
具体的には、滞納や強制解約などがあると信用情報に傷がある状態となるため、審査を通過することは難しいといえます。
楽天銀行スーパーローンの審査に申し込む際は、過去に滞納・強制解約がないか見直すようにしましょう。
パート・アルバイトでも申込みできるが60歳以下という条件がある
楽天銀行スーパーローンは、毎月安定した定期収入があれば、パート・アルバイトおよび専業主婦の方も借入が可能です。
ただし、年齢制限があり満20歳以上60歳以下であることが、条件となります。
①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
引用元：楽天銀行スーパーローン 商品概要説明書
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
パート・アルバイト・専業主婦以外のお勤めの方の場合は、満20歳以上62歳以下であれば借入が可能となっているため、混同しないように注意しましょう。
楽天会員ランクによって審査優遇があると明言されている
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクによって審査優遇があります。
楽天会員ランクとは、楽天グループでのサービス利用実績額によって決まるランクです。
例えば、楽天市場で商品を購入したり、楽天モバイルの携帯電話を利用した場合などに、サービス利用実績額が加算されていきます。
楽天会員ランクには、高い方からダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・シルバー・レギュラーの5つのランクに分かれています。
具体的な優遇内容は公開されていませんが、ランクが高ければ高いほど楽天グループでのサービス利用実績が信用となり、その信用が審査に好影響を与える可能性があるでしょう。
ただし、楽天銀行公式サイトの楽天銀行スーパーローンの4つの特長にも記載されているように、審査優遇には「※一部例外あり」となっています。
そのため、楽天会員ランクが高いからといって審査が甘くなるのではなく、あくまで審査の一部で優遇されると考えた方がよいでしょう。
審査で必要となる書類は本人確認書類と収入証明書類の2つ
楽天銀行スーパーローンに借入申込みをする際には本人確認書類が必要で、希望する利用限度額が50万円以上の場合、収入証明書類の提出が必要となります。
本人確認書類として認められているものには、以下のような書類があります。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 各種年金・福祉手帳
- 公共料金の領収書など
本人確認書類は上記のうち、2点の提出が必要です。
収入証明書類としては、以下の書類があります。
- 最新の源泉徴収票
- 年収記載のある所得／課税証明書
- 市県民税特別徴収税通知書
- 個人の確定申告書
しかし、審査結果次第では利用限度額が50万円以下であっても、収入証明書類が必要になる場合がありますので、注意が必要です。
収入証明書類の要否は、楽天銀行スーパーローンの審査通過後に、楽天銀行から電話で連絡があります。
楽天銀行スーパーローンの審査の流れは？申込みから借入までを解説
楽天銀行スーパーローンの借入申込みから借入までの手続きの流れを紹介します。
手続きは下記の4ステップです。
- Web上から申し込み
- 審査・在籍確認の実施【最短当日審査完了】
- 必要書類の提出
- 借入の実施
それぞれの手続きについて、順を追って詳しく紹介します。
Web上から申し込み
借入申込みは、楽天銀行公式サイトの楽天銀行スーパーローンのページから、行ないます。
楽天銀行の口座の有無・楽天IDの有無によって、申込み手続き内容が違います。
そのため申込みボタンは、以下の3種類に分かれているため、自分があてはまるボタンを押下しましょう。
- 楽天銀行の口座を持っている方
- 楽天IDを持っている方
- どちらも持っていない方
申込みボタン押下後は、画面の指示に従って借入申込みに必要となる情報を正しく入力しましょう。
申込み時は、間違った情報で申し込まないようにしてください。
正しい情報でない場合には、審査で落ちる可能性もあるので注意しましょう。
審査・在籍確認が実施される【最短当日審査完了】
Webから提出された申込み内容を基に、楽天銀行で審査が実施されます。
審査の中で勤務先への在籍確認が電話で行なわれます。
在籍確認の電話では、楽天銀行と名乗らずに個人名で電話がありますが、状況次第によっては「楽天銀行」と名乗る場合があります。
そのため、同僚に借入がバレたくない場合には、事前に借入以外の用件で楽天銀行から電話が来る旨の連絡をしておいたり、連絡予定時刻に掛かってきた電話は自分で取るなどの対策を取ったりするとよいでしょう。
楽天銀行による審査は最短申込み当日に完了しますが、審査時には勤務先への在籍確認が必要であること、警察庁データベースへの照合による反社チェックがあります。
土・日・祝日を挟む場合や申込みの状況などによっては、借入申込みから審査完了まで数日間かかる場合があります。
審査通過後に必要書類提出を提出
楽天銀行による審査が通過した後に、必要書類の提出を行います。
必要書類は以下の2種類です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類・収入証明書類として認められている書類の種類は、前項（審査で必要となる書類は本人確認書類と収入証明書類の2つ）を参照ください。
収入証明書類については、利用限度額が50万円以下の場合は原則提出不要です。
しかし、審査結果次第では利用限度額が50万円以下でも、収入証明書が必要になる場合があるため、注意しましょう。
必要書類は審査通過後、楽天銀行からの契約内容案内時に電話で案内されます。
借入：PC・スマートフォン・ローンカードで融資を受ける
必要書類が提出された後、借入金の融資を受けます。
借入方法は、以下の2つの方法です。
- PC・スマートフォン・電話から銀行口座への振込み融資を依頼
- ATMでローンカードを使って借入
なお、PC・スマートフォンで銀行口座への振込み融資をしてもらう場合には、振込み先銀行口座が楽天銀行の口座の場合は、24時間365日即時振込みが可能です。
振込み先銀行口座が、楽天銀行以外の銀行の場合は15時以降の借入申込みであっても、当日振込みが可能となります。
当日入金となるか否かは、借入金を受け取る銀行の24時間決済化へのシステム対応状況や振込先口座の状態により異なりますので、注意が必要です。
また、ATMでの借入の場合、全国に約10万台ある提携金融機関のATMから借入を行なうときには、ATM利用手数料がかかりません。
なお、ローンカードはATMでの借入以外の借入方法の場合でも、必ず自宅などに届きます。
そのため、楽天銀行スーパーローンを利用するにあたって、楽天銀行からの郵送物なしにはできません。
郵送物が届いてほしくない方は、楽天銀行スーパーローン以外のカードローンを利用するとよいでしょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由は？審査が厳しい人が注意したいポイント4つ
次に、楽天銀行スーパーローンの審査にあたって、注意すべき4つのポイントを紹介します。
- 他社カードローンの借入額と件数が多いと審査で不利
- 楽天カードか三井住友カードの保証を受けられない場合審査通過は厳しい
- 安定した収入がない職業や無職の場合は審査落ちする
- 虚偽や誤った情報を入力すると審査落ちする（最悪の場合は法的リスクあり）
それぞれの注意点について、詳しくみていきましょう。
他社カードローンの借入額と件数が多いと審査で不利になる
楽天銀行スーパーローンなど銀行カードローンは貸金業法が適用されないため、総量規制の対象外です。
ですが、実質的に総量規制に似た制限を受けることになります。
総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律であり、2010年6月から完全施行がなされました。
「貸金業者が行う貸し付けは、本人の年収の3分の1を超えてはならない」というものです。
銀行カードローンの場合も、審査時に銀行側で信用情報機関への照会を行い、借入希望者の他社借入件数・借入金額をチェックします。
この際、借入件数や借入金額が多い場合、返済余力がないと判断されるため、銀行側は貸付に慎重になります。
そのため、他社カードローンの借入額と借入件数が多い場合は審査で不利になる可能性が高いでしょう。
楽天カードか三井住友カードの保証を受けられないと審査通過は厳しい
楽天銀行スーパーローンの商品概要説明書によると、申込み条件として「楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方」と記されています。
楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方（※2）
引用元：カードローンにお申込いただける方｜楽天銀行スーパーローン（カードローン）商品概要説明書
※2 当行が認めた場合は不要です
そのため、楽天カードや三井住友カードで過去に滞納や強制解約などの履歴がある場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
「当行が認めた場合は保証会社による保証は不要です」という記載もあるので審査に落ちる可能性はゼロではないですが、高くはないでしょう。
楽天カードや三井住友カードで滞納や強制解約などの心当たりがある方は、楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社以外の会社が保証業務を行っている、カードローンを選択した方が安心です。
安定した収入がない職業や無職の場合は返済能力が認められずに審査落ちする
安定した収入がない職業に就いている場合や、無職の方の場合は返済能力が認められないとみなされてしまい、審査に落ちてしまいます。
ここで言う、「安定した収入」の定義は、毎月定期的な収入があるということです。
給与など毎月収入が得られる場合であれば、パートやアルバイトの方であっても審査を通過する可能性はあります。
無職の場合は専業主婦でもない限り審査に通過することはないので、注意しましょう。
虚偽や誤った情報を入力すると審査落ちする（最悪の場合は法的リスクあり）
借入申込時に記載した内容に、虚偽や誤った情報がある場合には、正確な審査ができないため審査に落ちてしまう可能性があります。
また、無職や安定した収入がない職業に就いている場合に、いわゆる「アリバイ会社」を使うと最悪の場合には、詐欺罪になる可能性があるでしょう。
そのため、アリバイ会社は使用しないでください。
アリバイ会社とは、実態のない会社の源泉徴収票や給与明細を作成したり、在籍確認に対応することで顧客の勤務先を偽装したりするサービスを提供する会社です。
こうしたサービスを使うと、今後ほかのローンの審査にも影響する可能性があるため、絶対に使わないようにしましょう。
楽天銀行スーパーローン審査通過の対策！審査に通りやすくするためのポイントは？
次に、楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするための、3つのポイントを紹介します。
- 収入証明書類は明確に確認できるレベルの画質で撮影
- 信用情報に悪影響がないように注意
- 他社借入が多い場合はあらかじめ件数と金額を減らす
それぞれのポイントについて、詳しくみていきましょう。
収入証明書類を撮影するときは文字がぼやけたり影が入っていないか注意する
楽天銀行スーパーローンの借入申込みは、Web上から行います。
そのため、収入証明書類についてもカメラで撮影し、その画像をアップロードして提出します。
撮影した収入証明書類の文字がぼやけていたり、影が写り込んでしまうと収入証明書類の記載内容が確認できません。
その場合、楽天銀行による審査ができなくなってしまうこともありえます。
収入証明書類の撮影を行う際には、文字がぼやけたり影が入らないように注意しましょう。
滞納などの信用情報に悪影響があることはしないように注意する
信用情報に傷がある場合は、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
そのため、日頃から信用情報に傷がつかないように十分注意しましょう。
クレジットカードや携帯料金の滞納、また短期間で複数枚のクレジットカードを申し込んだ場合にも、信用情報に傷がついてしまいます。
支払いの滞納や短期間でのクレジットカード申込みは避けましょう。
他社借入が多い場合はあらかじめ件数と金額を減らしておく
すでに他社からの借入件数や借入額が多い場合には、貸し倒れのリスクが高いため、審査に落ちてしまう可能性があります。
そのため、楽天銀行スーパーローンに借入申込みを行う前に、他社からの借入件数・借入金額を整理し減らしておく必要があります。
楽天銀行スーパーローンの基本情報と利用するメリットを解説
楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。
| 商品名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 実質年率 | 1.9％～14.5％ |
| 延滞利率 | 年率19.9％ |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短当日～2営業日 |
| 融資時間 | 24時間365日即時（振込み先が楽天銀行口座の場合） |
| 在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
| 社名 | 名乗る場合もあり |
ポイントとしては、実質年率が大手消費者金融より低く、在籍確認が必要であり郵送物も送付されるという点です。
楽天銀行スーパーローンのその他の特徴などについて、3点紹介します。
- 金利が年1.9%～14.5%と低い
- パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下なら申込み可能
- 返済口座に楽天銀行を設定するとハッピープログラムの会員ステージが上がる
それぞれのポイントについて、詳しくみていきましょう。
金利が年1.9%～14.5%と利用しやすい金利を実現している
利用限度額ごとの金利帯は、以下表のとおりです。
| 利用限度額 | 借入利率（年利） |
| 800万円 | 年1.9％～4.5％ |
| 600万円以上800万円未満 | 年2.0%～7.8% |
| 500万円以上600万円未満 | 年2.5%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 年2.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 年2.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年3.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年6.6%～14.5% |
| 10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
大手消費者金融の金利帯は年3.0％～18.0％であるため、楽天銀行スーパーローンの方が金利負担が少なく利用しやすいといえます。
パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下なら申し込める
楽天銀行スーパーローンでは、60歳以下であれば専業主婦でも借入申込みが可能です。
他社カードローンでは専業主婦は契約できないカードローンも多いので、楽天銀行スーパーローンは専業主婦の方にも向いているといえるでしょう。
そのため、急にお金が必要になった場合などに専業主婦でも借入できることがメリットといえます。
また、パート・アルバイトの方も60歳以下であれば、同じく楽天銀行スーパーローンの借入申込みができます。
返済口座に楽天銀行を設定するとハッピープログラムの会員ステージが上がる
ハッピープログラムとは、楽天銀行のお客さま優遇（無料）プランです。
エントリ―をするだけで、楽天銀行での取引ごとに楽天ポイントが貯まります。
貯まった楽天ポイントは、楽天銀行からの振込み手数料に利用できるほか、ATM手数料が最大7回／月、振込み手数料が最大3回／月まで無料となります。
なお、ATM手数料が最大7回／月・振込み手数料が最大3回／となるのは、ハッピープログラムで最も高いステージである「スーパーVIP」の場合です。
ハッピープログラムのステージは、月々の楽天銀行の口座残高または取引件数によって決められており、「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5種類です。
ハッピープログラムの会員ステージは、「毎月25日終了時点の預かり資産残高」、または「前月26日～毎月25日の対象商品・サービスの取引件数」で決定されます。
条件をクリアしている高い方のステージの優遇を、翌月の1日から受けられます。
楽天銀行スーパーローンの審査に関するよくある質問
ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査に関してよくある質問を2つ紹介しましょう。
- 審査はどれくらい時間がかかるか
- 優遇審査を受けるために楽天会員ランクをアップさせる方法はあるか
それぞれの質問に対する答えを、詳しく解説します。
まとめ
今回は、楽天銀行が提供しているカードローンの「楽天銀行スーパーローン」について、審査基準・借入申込みから借入までの手続き・審査に通過するためのポイントを中心に解説してきました。
審査基準としては、返済能力の有無・信用情報に傷がないことといわれており、また楽天会員ランクによって審査が優遇されること。
借入手続きは、Web上から借入申込みを行い、審査・在籍確認が通過したら、必要書類を提出し借入という流れになっています。
審査に通過するためのポイントとしては、信用情報に傷をつけないこと・他社借入の件数および金額を減らしておくことが分かったのではないでしょうか。
今回の記事をご覧になって、楽天銀行スーパーローンに興味をもたれた方は、申込み方法・借入条件・審査基準などを考慮のうえ、申込まれるのもよいでしょう。