オンライン完結のファクタリング会社おすすめ15選！即日で資金調達できて非対面

オンラインファクタリングとは、申込から契約までWeb完結で資金調達の手続きができるサービスです。

結論、オンライン完結のファクタリング会社は多く、どこでも申し込みができます。

なぜなら、資金繰りに困っている法人や個人事業主の状況を把握してサービスを提供しているからです。

この記事では、オンライン完結のファクタリング会社のおすすめを15選紹介します。

対面しなくても即日で資金調達ができるので、是非参考にしてみてください。

オンライン完結のファクタリング会社おすすめ15選

オンライン完結のファクタリング会社を15選まとめました。

ファクタリングの利用を前向きに検討している人は、どのような特徴があるかを比較してみてください。

会社名	入金速度	手数料	買取可能額	必要書類	利用対象者
アクセルファクター	原則即日	2％～10％	30万円～1億円	・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書	法人 個人事業主
QuQuMo	最短2時間	1.0％～14.8％	制限なし	・請求書 ・通帳	法人 個人事業主
日本中小企業金融 サポート機構	最短3時間	1.5％	制限なし	・通帳のコピー ・請求書	法人 個人事業主 フリーランス
ペイトナー ファクタリング	最短10分	10％	初回25万円 取引実績によって最大100万円	・請求書 ・本人確認書類 ・口座入出金明細	個人事業主 フリーランス
ビートレーディング	最短2時間	2％～12％	制限なし	・請求書 ・通帳のコピー	法人 個人事業主
ラボル	最短30分	10％	1万円～	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス	個人事業主 フリーランス
Pay Today	最短30分	1％～9.5％	10万円～	・直近の決算書一式 　または確定申告書B一式 ・入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類	法人 個人事業主
OLTA	最短即日	2％～9％	制限なし	・請求書 ・本人確認書類 ・収受印付きの確定申告書Bの第一表 ・事業で使用している 　全口座の入出金明細	法人 個人事業主
トップマネジメント	最短即日	・2社間ファクタリング： 　10％〜30％ ・3社間ファクタリング： 　1％〜10％	1社につき上限は1億円 買取上限総額は3億円	・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7か月の入出金明細	法人 個人事業主
PMG	最短即日	2％～	10億円	随時案内	法人 個人事業主
えんナビ	最短即日	非公開	50万円～5,000万円	・請求書 ・3か月分の通帳	法人 個人事業主
SOKULA	最短即日	2％～15％	非公開	随時案内	法人 個人事業主
日本トラスト	最短即日	1％～	10万円～500万円	非公開	法人 個人事業主
Payなび	最短60分	紹介先による	紹介先による	・請求書 ・直近3か月分の入出金明細	法人 個人事業主
ファクタリング ベスト	最短3時間	紹介先による	紹介先による	紹介先による	法人

アクセルファクターはオンラインも対面も双方対応

アクセルファクターは、オンライン型と対面の地域密着型に対応しているファクタリングサービスです。

オンライン型は書類提出から手続きまですべてWEB上で完結するため、時間や場所の制約なく利用できます。

地方でファクタリング会社が近くにない企業にとって、有効な選択肢です。

一方、地域密着型は利用するごとに信頼性を築けて、審査で良い印象を与えられます。

アクセルファクターはオンライン型の持つ利便性と、地域密着型の持つ柔軟性を維持しているのが特徴です。

利用を検討される際は、自社のニーズに合わせて選んでください。

入金速度	原則即日
手数料	2％～10％
買取可能額	30万円～1億円
必要書類	・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクセルファクター

QuQuMoは必要情報と請求書の申請だけで申込可能

QuQuMo(ククモ)は、売掛金を最短2時間でオンライン完結型で現金化できるファクタリングサービスです。

すべての手続きをスマートフォンやパソコンからおこなえるため、来店や面談をする必要がありません。

取引先への通知が不要な2社間契約のみに対応していて、誰にもバレずに資金調達ができます。

さらに必要書類は請求書と通帳の2点のみで、急ぎで資金ニーズがある人にぴったりです。

セキュリティ面は業界シェア80%超の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しているので、安全性を確保しています。

入金速度	最短2時間
手数料	1.0％～14.8％
買取可能額	制限なし
必要書類	・請求書 ・通帳
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート

日本中小企業金融サポート機構は対面の手続きが一切不要

日本中小企業金融サポート機構のオンラインファクタリングは、非対面で請求書を即日資金化できるサービスです。

経営革新等支援機関として認定を受けた信頼性の高い機関が運営しており、安心して利用できます。

特徴は、申し込みから契約までをすべてオンラインで完結できる点です。

必要書類は2点のみで、審査が最短30分で完了します。

申し込みから振込まで最短3時間で完了するので、急な資金需要に対応できる頼もしいサービスです。

創業1年未満の企業や赤字企業、税金滞納がある企業でも利用できます。

入金速度	最短3時間
手数料	1.5％
買取可能額	制限なし
必要書類	・通帳のコピー ・請求書
利用対象者	法人 個人事業主 フリーランス
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ペイトナーファクタリングはフリーランス向けオンライン型サービス

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けのオンラインファクタリングサービスです。

スマートフォンやパソコンから手続きを完結できて、請求書を最短10分で現金化できます。

取引先への通知が不要な2社間契約なので、ファクタリングを利用していることを知られる心配がありません。

創業1年未満の企業や個人事業主も利用でき、赤字や税金滞納があっても審査対象です。

セキュリティ面では一部上場企業でも採用されているクラウド契約システムを使用しているため、安全性も確保されています。

入金速度	最短10分
手数料	10％
買取可能額	初回25万円 取引実績によって最大100万円
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・口座入出金明細
利用対象者	個人事業主 フリーランス
運営会社	ペイトナー株式会社

ビートレーディングは申込から契約までオンライン完結

ビートレーディングは、資金調達の取引実績が5.8万社以上もあるファクタリング会社です（※2024年3月時点）。

申し込みから契約まですべてオンラインで完結できて、最短2時間で資金調達ができます。

提出する必要書類は、債権に関する資料（請求書や注文書等）と通帳のコピー（2か月分）の2点のみです。

注文書の段階（納品前）でもファクタリングができるので、早期の資金調達にも対応しています。

東京、仙台、名古屋、大阪、福岡に拠点を構え、全国どこからでも相談受付中です。

入金速度	最短2時間
手数料	2％～12％
買取可能額	制限なし
必要書類	・請求書 ・通帳のコピー
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社ビートレーディング

ラボルは個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービス

ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

このサービスの最大の特徴は、業界最速水準となる最短30分での入金対応が可能な点です。

申し込みから契約までの手続きはすべてWeb上で完結するため、来店や対面での手続きが必要ありません。

時間や場所を問わず、スマートフォンやPCから簡単に利用できます。

報酬の入金を待てない状況にあるフリーランスや個人事業主にとって、素早く簡単に資金調達できるサービスです。

入金速度	最短30分
手数料	10％
買取可能額	1万円～
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス
利用対象者	個人事業主 フリーランス
運営会社	株式会社ラボル

PayTodayは即日AIファクタリングで手続きが簡単

PayTodayは、AIを活用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

審査と入金がスピーディーで、資金調達が最短30分で完了します。

必要書類は決算書、入出金明細、請求書、本人確認書類の4点のみです。

書類提出から契約までをすべてオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。

急な資金需要に対応できるファクタリングサービスを探している人は、是非利用を検討してください。

入金速度	最短30分
手数料	1％～9.5％
買取可能額	10万円～
必要書類	・直近の決算書一式または確定申告書B一式 ・入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	Dual Life Partners株式会社

OLTAは最短即日で資金調達ができるオンライン型ファクタリング

OLTA（オルタ）は、三菱UFJフィナンシャルグループが支援するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

2017年のサービス開始以来、全国の企業を資金調達でサポートしています。

大手金融機関ならではの安心感があり、オンラインの手続きでも不安が少ないです。

セキュリティ面では国際規格のISO27001を取得していて、利用者情報を厳格な管理体制で保護しています。

法人はもちろん、個人事業主も利用できる点が特徴です。

入金速度	最短即日
手数料	2％～9％
買取可能額	制限なし
必要書類	・請求書 ・本人確認書類 ・収受印付きの確定申告書Bの第一表 ・事業で使用している全口座の入出金明細
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	OLTA株式会社

トップマネジメントはリモート面談で即日資金調達が可能

トップ・マネジメントは、来店不要のリモート面談で資金調達ができるオンライン完結型ファクタリングです。

Zoomを使用したリモート面談で、顔を見ながら相談できます。

必要書類は本人確認書類、請求書、決算書、入出金明細の4点のみです。

パソコンやスマートフォンでのインターネット環境があれば、どこでも申し込みができます。

外出を控えたい人や、遠方で来店が難しい人にとって、便利なサービスです。

入金速度	最短即日
手数料	・2社間ファクタリング：10％〜30％ ・3社間ファクタリング：1％〜10％
買取可能額	1社につき上限は1億円 買取上限総額は3億円
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7か月の入出金明細
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

PMGは中小企業をサポートするオンラインファクタリング

PMGの売掛金は、企業の資金繰りを迅速にサポートするファクタリングサービスです。

オンラインでの簡単な手続きにより、取引先からの入金を待たずに即日で資金化ができます。

土日も対応しているので、審査体制がスピーディーです。

ファクタリングの対応エリアが全国にあり、各地の営業所を通じてサポートしてくれます。

全国どこからでも相談できるので、気軽に問い合わせをしてください。

中小企業支援機構として、経営改善から事業拡大まで経営者に寄り添って全国の中小企業の経営を支えています。

入金速度	最短即日
手数料	2％～
買取可能額	10億円
必要書類	随時案内
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	ピーエムジー株式会社

えんナビは土日祝日でもスタッフが24時間365日対応

えんナビは、売掛金を最短即日で現金化できるファクタリングを提供しています。

対応できる金額は50万円から5,000万円と幅広く、法人も個人事業主も利用しやすい設定です。

ノンリコース契約により、万が一の場合のリスクも軽減されています。

手続きはオンラインで完結し、専門スタッフが24時間体制でサポートするため、急な資金需要にも対応可能です。

30秒でできる簡単査定があるので、不安な点がある場合は気軽に相談してみてください。

入金速度	最短即日
手数料	非公開
買取可能額	50万円～5,000万円
必要書類	・請求書 ・3か月分の通帳
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社インターテック

SOKULAは遠方からの申込ならオンライン契約OK

SOKULAは、アクセルファクターが運営する信頼性の高いファクタリングサービスです。

最短2時間での審査完了と即日振込に対応しており、資金調達の緊急ニーズに応えられます。

「より簡単・簡潔に」をコンセプトにしていて、申込から契約までがスピーディーです。

相談でもわかりやすく説明してくれるので、安心して利用できます。

簡易な手続きと丁寧なサポート体制で、ファクタリング初心者でも安心して利用できるサービスです。

入金速度	最短即日
手数料	2％～15％
買取可能額	非公開
必要書類	随時案内
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクセルファクター

日本トラストは審査と振込が最短30分で即日入金が可能

日本トラストは、手数料1%〜で即日の資金調達ができるファクタリングサービスです。

審査通過率98%を誇り、他社で断られた企業や条件が合わなかった企業でも柔軟に対応してくれます。

買取可能額は10万円から設定しているので、個人事業主でも利用しやすいです。

2社間・3社間取引のどちらにも対応しており、取引先に知られない選択肢が用意されています。

メールやラインで相談を24時間受け付けているので、気軽に問い合わせてみてください。

入金速度	最短即日
手数料	1％～
買取可能額	10万円～500万円
必要書類	非公開
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社日本トラスト

Payなびは複数のファクタリング会社にオンラインで一括申込

Payなびは、複数のファクタリング会社に一括で審査申込みができるオンラインサービスです。

最短30分での審査完了と60分での資金化が可能で、急な資金需要でもスピーディーに対応してくれます。

審査は複数のファクタリング会社で同時におこなわれ、通過した会社からのみ連絡が来る仕組みです。

無駄な営業電話に悩まされることはないので、安心してください。

手数料や条件を比較検討できるので、自社に最適な会社を選べます。

オンラインで完結するサービスで、来店する必要もありません。

入金速度	最短60分
手数料	紹介先による
買取可能額	紹介先による
必要書類	・請求書 ・直近3か月分の入出金明細
利用対象者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社JPクレスト

ファクタリングベストは見積もりから着金まで即日完了

ファクタリングベストは、申し込みをすると一括で見積もりをしてくれるサービスです。

優良4社に一括見積もりをして、条件が良いファクタリング会社を紹介してくれます。

ファクタリング会社を探す時間が省けて、資金調達までがスピーディーです。

紹介するファクタリング会社の安全性はファクタリングベストが認めているので、安心して利用できます。

売掛金さえ用意していれば、申し込みから入金まで最短3時間です。

法人のみ利用できるサービスなので、個人事業主は覚えておきましょう。

入金速度	最短3時間
手数料	紹介先による
買取可能額	紹介先による
必要書類	紹介先による
利用対象者	法人
運営会社	株式会社ウェブブランディング

オンラインファクタリングの選び方は信頼性と条件を確認すること

オンラインに対応しているファクタリング会社が多いので、どれを選ぶのが最適なのかを迷ってしまうでしょう。

選び方で重要なのは、ファクタリング会社の信頼性と条件を確認することです。

各項目を確認して、自身に最適なファクタリング会社を選んでください。

会社の実績や信頼性があるかどうか

ファクタリング会社の実績や信頼性があるかどうかは重要なポイントです。

実績を明確に開示している会社なら、信頼関係を重視している企業にとって選びやすくなるからです。

オンラインファクタリングだからこそ、問い合わせするまで実績がわからない会社は信頼しにくいでしょう。

具体的な実績を以下にまとめたので、参考にしてください。

ファクタリング会社名	実績や信頼性
アクセルファクター	経営革新等支援機関 ※2023年4月28日認定
QuQuMo	運営会社はファクタリングの自主規制団体 「OFA」の認定事業者 ※OFA公式サイト
日本中小企業金融 サポート機構	・支援総額：201億 ・対応業種：27種 ・取引者数：8,130社 ※公式サイト
ペイトナー ファクタリング	・累計申請件数：20万件突破 ※公式サイト
ビートレーディング	・取引者数：5.8万社 ・累計買取額：1,300億円 ・最大買取率：98％ ・月間契約数：1,000件 ※公式サイト
ラボル	・Google口コミ4.6 ※公式サイト
PayToday	・累計申込額：150億円突破 ※公式サイト
OLTA	・累計事業者数：10,000社 ・累計申込金額：1,000億円 ※公式サイト
トップマネジメント	・総買取件数：55,000件超 ・6つのファクタリング商品 ※公式サイト
PMG	・利用金額：1,000万円以下の企業が8割 ・関東圏の利用率：360件 ※公式サイト
えんナビ	・お客様満足度：93％以上 ※公式サイト
SOKULA	・審査通過率：9割以上 ※公式サイト
日本トラスト	・審査通過率：98％ ※公式サイト
Payなび	・審査通過率の実績を重視 ※公式サイト
ファクタリングベスト	・審査通過率：最大98％ ※公式サイト

信頼性で核心を突きたい場合は、親会社や関連会社の評判、企業の評価・レビューなどの情報を確認してみてください。

特に評価・レビューは利用者のリアルな声なので、利用前の参考になります。

手数料が安いかどうか

手数料が安いと、手元に残るお金が減らずに済みます。

例えば100万円の売掛債権で10％の手数料が適用されると、手元に残るのは90万円です。

仮に手数料が1％になれば手元に99万円残るため、コストを抑えられます。

以下に手数料が安い順に上から並べたので、参考にしてください。

ファクタリング会社名	手数料
日本トラスト	1％～
Pay Today	1％～9.5％
トップマネジメント	・2社間ファクタリング：10％〜30％ ・3社間ファクタリング：1％〜10％
QuQuMo	1.0％～14.8％
日本中小企業金融 サポート機構	1.5％
PMG	2％～
OLTA	2％～9％
アクセルファクター	2％～10％
ビートレーディング	2％～12％
SOKULA	2％～15％
ラボル	10％
ペイトナー ファクタリング	10％
えんナビ	非公開
Payなび	紹介先による
ファクタリングベスト	紹介先による

手数料は固定になっている企業もあれば、売掛債権によって変動する企業もあります。

基本的に2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが安いので、利用を検討してください。

他社と比較して、なるべく安い条件でファクタリングするのがおすすめです。

審査が即日で完了して入金できるかどうか

急ぎで資金調達をしたい人は、審査が即日で完了し入金できるかに着目してください。

必要書類を事前に用意すれば、スムーズに申し込みができて審査を受けられます。

以下にファクタリング会社の入金速度が速い順に並べたので、参考にしてください。

ファクタリング会社名	入金速度
ペイトナーファクタリング	最短10分
ラボル	最短30分
Pay Today	最短30分
Payなび	最短60分
QuQuMo	最短2時間
ビートレーディング	最短2時間
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間
ファクタリングベスト	最短3時間
アクセルファクター	原則即日
OLTA	最短即日
トップマネジメント	最短即日
PMG	最短即日
えんナビ	最短即日
SOKULA	最短即日
日本トラスト	最短即日

即日対応してもらう条件として、午前中までに申し込みを完了させておきましょう。

必要書類がすべて揃っていること、取引先の与信状態が良好であることも重要です。

買取可能額が満たしているかどうか

買取可能額を満たしていなければ、条件が良くても資金調達ができません。

法人の場合は買取可能額の上限が低いと、数千万円～数億の資金調達ができないからです。

個人事業主・フリーランスの場合は買取可能額の下限が高いと、条件が満たせないので審査に通りません。

以下に買取可能額を高い順に並べたので、参考にしてください。

ファクタリング会社名	買取可能額
QuQuMo	制限なし
日本中小企業金融サポート機構	制限なし
ビートレーディング	制限なし
OLTA	制限なし
PMG	10億円
トップマネジメント	1社につき上限は1億円 買取上限総額は3億円
アクセルファクター	30万円～1億円
えんナビ	50万円～5,000万円
日本トラスト	10万円～500万円
ペイトナーファクタリング	初回25万円 取引実績によって最大100万円
Pay Today	10万円～
ラボル	1万円～
SOKULA	非公開
Payなび	紹介先による
ファクタリングベスト	紹介先による

買取可能額に制限がないファクタリング会社が多くあります。

自社の売掛債権に適した会社を選んで、ファクタリングの手続きをしてください。

法人や個人事業主に対応しているかどうか

ファクタリング会社によって、法人のみや個人事業主のみ、または双方に対応している所があります。

自身の事業に合わせて、適切なファクタリング会社を見つけてください。

ファクタリング会社名	利用対象者
ファクタリングベスト	法人
アクセルファクター	法人 個人事業主
QuQuMo	法人 個人事業主
ビートレーディング	法人 個人事業主
Pay Today	法人 個人事業主
OLTA	法人 個人事業主
トップマネジメント	法人 個人事業主
PMG	法人 個人事業主
えんナビ	法人 個人事業主
SOKULA	法人 個人事業主
日本トラスト	法人 個人事業主
Payなび	法人 個人事業主
日本中小企業金融サポート機構	法人 個人事業主 フリーランス
ペイトナーファクタリング	個人事業主 フリーランス
ラボル	個人事業主 フリーランス

ファクタリングベストは法人のみ、ペイトナーファクタリングとラボルは個人事業主・フリーランスのみです。

上記以外のファクタリング会社なら、どこでも審査を受けられます。

オンラインファクタリングのメリット3選

オンラインファクタリングは、対面で手続きするよりも得られるメリットがあります。

具体的なメリットは以下の3つです。

わざわざファクタリング会社に訪れなくても手続きができるので、資金調達がスピーディーです。

仕事が忙しくても、自宅からでもオフィスからでも申し込みができます。

ファクタリングをオンラインで手続きしたい人は、是非メリットを確認してください。

手続きがいつでもどこでも簡単にできる

オンラインファクタリングはパソコンやスマートフォンがあれば、いつでもどこでも手続きができます。

対面ではないので、24時間365日いつでも申し込みができるところがほとんどです。

営業時間や場所の制約から解放され、経営者の都合に合わせて申し込めます。

必要書類はスキャンしたデータや写真をアップロードするだけで、郵送や持参の手間がかかりません。

契約書への署名も電子契約で完結するため、スピーディーに資金調達ができます。

審査・入金がスピーディーに完了する

オンラインファクタリングは、申込みから入金まで最短当日で完了します。

来店や対面での面談が不要なため、時間のロスを最小限に抑えられるのが魅力です。

企業の経営者や担当者、個人事業主は、移動時間や営業時間を気にすることなく手続きを進められます。

審査においては、最新のAIシステムによる自動審査が導入されているファクタリング会社が多いです。

AI審査は審査項目が設定されていて、人間の感情が影響しません。

人間がする審査と比べると、大幅に時間短縮ができます。

確認作業が省かれることで、夜間や休日でも審査ができるのが強みです。

審査通過後の入金手続きもオンラインで完結しているので、急な資金需要が発生した際にも企業の資金繰りをサポートします。

手数料が明確に記載してある

オンラインファクタリングは申込前の段階から手数料を明確に記載しているので、ストレスが少ないです。

対面で手続きをする一部のファクタリング会社では、相談をして詳しい条件を確認するまで手数料が不明確でした。

しかし、オンラインファクタリングはWebサイト上で手数料の数値が表示されているところが多いです。

ファクタリング会社によっては手数料を固定料率で設定していたり、シミュレーターを提供していたりするケースがあります。

例えば売掛金が300万円で手数料が固定10％のとき、手元に残るのは270万円です。

30万円の手数料が発生する計算になるので、申込前にいくらかかるのかを確認できます。

見積もりや相談の手間をかけることなく、複数の会社の手数料を比較検討しやすいです。

オンラインファクタリングのデメリット3選

オンラインのファクタリングはメリットだけではなく、デメリットもあります。

依頼する状況によっては、オンラインの申し込みが適さない人がいることでしょう。

オンラインファクタリングの具体的なデメリットは以下の3つです。

顔を見て相談したい人や、自身の信頼性を審査に組み込んでもらいたい人はデメリットを感じやすいです。

後悔がないように、デメリットを考慮して申し込みを検討してください。

細かい相談がしにくい

オンラインファクタリングは、細かい相談がしにくいデメリットがあります。

お問い合わせフォームやメールでの相談が主流なので、時間がかかりやすいです。

しかし、文章でのやり取りには一定の限界があります。

特に複数の質問事項がある場合や、込み入った内容を確認したい場合があるでしょう。

メールでの回答を待つ必要があり、効率的なコミュニケーションが取りにくい状況が発生します。

例えば追加の質問が生じた際に再度メールを送信し、返信を待つとスムーズな意思疎通がしにくいです。

また、文章だけでは伝えきれない微妙なニュアンスや、即座に確認したい事項についても確認が遅れます。

そのため、複数の質問事項がある場合や詳細な条件を確認したい場合は、電話での相談がおすすめです。

電話であれば担当者と直接会話することで、疑問点をすぐに解消できます。

審査基準が厳しくなりやすい

オンラインファクタリングは対面での審査をおこなわないため、提出書類のみで判断される可能性が高いです。

申込者を直接確認できない状況での与信判断となり、審査基準が厳格化されやすくなります。

対面でする審査では、経営者の人柄や経営に対する姿勢などが考慮されていました。

しかし、オンラインでの審査は申込者の印象や態度などが加味されず、申込時に入力した情報と提出書類が重視されます。

オンライン審査では業績が一時的に悪化している場合でも、経営改善への具体的な取り組みを説明する機会がないです。

このため、創業間もない企業や業績に変動がある企業は審査通過のハードルが高くなる傾向があります。

事業の将来性や経営者の資質も評価してほしい場合は、対面でのファクタリングも検討しましょう。

悪徳業者の危険性がある

オンラインファクタリングでは、対面取引と比べて悪徳業者を見分けることが難しいです。

金融庁も注意を呼びかけているように、近年では正規のファクタリングを装ったヤミ金融業者の存在が確認されています。

ファクタリングは売掛債権の売買ですが、ヤミ金融業者は貸金業に該当する行為をしているのが特徴です。

以下の項目に該当するとヤミ金融業者の可能性が高いので、該当しないかどうかを確認してください。

オンライン上では正規の事業者を装った巧妙な手口が多く、見分けがつきにくいです。

怪しいと思った際は、金融庁の金融サービス利用者相談室に問い合わせてください。

受付時間	平日10時00分～17時00分
電話	0570-016811
IP電話	03-5251-6811
FAX （高齢者・障害者専用）	03-3506-6699

参照： ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁

オンラインファクタリングの利用が向いている人

オンラインファクタリングのメリットとデメリットを把握しても、自分に向いているかがわからない人がいることでしょう。

以下の2つに該当すれば、オンラインファクタリングの利用が向いています。

対面でやり取りするのが難しいほど忙しい人や対面しなくても問題ない人は、オンラインファクタリングに適しています。

オンラインファクタリングの利用に迷っている人は、是非内容を確認してください。

時間的制約が多い人

オンラインファクタリングなら、24時間365日いつでも申し込みが可能です。

昼間は取引先との商談や現場での作業に追われる経営者でも、夜間や休日に自宅でゆっくりと手続きを進められます。

時間的制約が多い人の特徴は以下の4つです。

特に緊急の運転資金が必要な場合、対面する時間の確保ができない人が多いでしょう。

しかし、オンラインファクタリングなら最短即日での資金調達が実現できます。

オンライン手続きは移動時間を気にせず、スマートフォンやパソコンから必要な書類をアップロードするだけです。

オンライン手続きに抵抗がない人

オンライン手続きに抵抗がない人は、利用が向いています。

不安な人はファクタリング会社のセキュリティ面に着目してみてください。

例えば、QuQuMoでは電子契約サービス「クラウドサイン」を採用していて、個人情報や企業情報の保護が厳重です。

オンライン手続きに抵抗がある人でも、情報漏洩のリスクを抑えている仕組みなので安心して利用できます。

デジタル技術を活用したサービスに前向きな経営者にとって、オンラインファクタリングは最適な資金調達方法です。

オンラインファクタリングの利用が向いていない人

利用者の状況によって、オンラインファクタリングの利用が向いていない場合があります。

以下に該当する人は、オンラインファクタリング以外を利用するのがおすすめです。

オンラインの手続きで都合が悪いまま利用すると、後悔する可能性があります。

納得して利用できるように、自分は不向きがどうかを確認しましょう。

複雑な企業状況を説明して慎重に手続きをしたい人

オンラインファクタリングは、標準的な審査基準に基づいて手続きが進められます。

具体的には提出書類と申込情報のみで判断するので、利用者の事情が反映されにくいです。

以下に該当する企業は、オンラインではなく対面で詳細な説明をファクタリング会社にしてください。

複雑な企業状況をファクタリング会社に説明すれば、より柔軟な対応を引き出せる可能性があります。

企業の状況が一般的な審査基準から外れる場合は、ファクタリング会社に直接相談して綿密なコミュニケーションを取りましょう。

対面や紙での手続きを希望する人

信頼性を確認したい経営者にとって、担当者との直接対面は重要な判断材料となります。

経営者だけではなく、担当者も審査を通していい人かを確認するので、お互いにとって良い機会です。

また、スマートフォンやパソコンの操作に不慣れな経営者も少なくありません。

書類のアップロードやオンラインでの情報入力にストレスを感じる場合、紙で手続きするほうがスムーズです。

セキュリティ面に強い不安を持つ経営者には、オンラインでの情報提供はハードルが高くなります。

インターネット上での情報漏洩リスクを極力避けたい企業には、対面での相談と紙の手続きでやり取りするのが最適です。

3社間ファクタリングを希望する人

3社間ファクタリングを希望する人は、オンラインファクタリングの利用が向いていません。

資金調達をおこなう企業とファクタリング会社に加えて、取引先との調整が必須になるからです。

売掛先への事前通知や承諾手続きが発生するため、完全なオンライン完結は難しくなります。

オンライン上で手続きを済ませたい人は、取引先の介入が不要な2社間ファクタリングを利用しましょう。

どうしても3社間ファクタリングを利用したい場合は、対面式で手続きを進めるのがおすすめです。

オンラインファクタリングでよくある質問

オンラインでファクタリングを利用する際、不安な点が少しでもあると申込しようか迷ってしまいます。

そこで、オンラインファクタリングでよくある質問をまとめました。

オンラインの手続きで不安がある人は参考にしてください。

ファクタリングは誰でも通りますか？

ファクタリングは誰でも審査に通るわけではありません。

審査には一定の基準があり、売掛先の信用力によって結果が分かれます。

例えば売掛先が大手企業で支払い能力が高い場合、審査担当者が良い印象を与えられるでしょう。

支払い能力が高ければ、売掛金の回収できる見込みが期待できるからです。

取引先の経営状態も重要な判断材料となり、安定した企業との取引実績が求められます。

一方、創業間もない企業は取引実績や信用力が不足しているため、審査に通りにくいです。

財務状況が悪化している企業や、信用力の低い取引先が多い企業も審査が厳しくなります。

ファクタリングを他社で利用したらバレますか？

結論、融資のように信用情報機関に照会をかけないのでバレません。

例えばA社で売掛金のファクタリングをして、別の売掛金についてB社を利用してもバレる心配がないです。

ただし、同一の売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」はしないでください。

二重譲渡を意図的におこなった場合、詐欺罪に問われる可能性があり、法的責任を負うことになります。

複数のファクタリング会社を利用する際は、売掛金の管理を徹底し、どの売掛金をどの会社に譲渡したのかを記録しておきましょう。

ファクタリングで返済しないとどうなりますか？

売掛債権の売買という意味なら、融資や貸付ではないので返済の概念がありません。

しかし、2社間ファクタリングにおいて、売掛先からの売上金を別の用途に使用してしまった場合は要注意です。

返済が滞った場合、ファクタリング会社から支払いの督促が届きます。

早急にファクタリング会社へ連絡し、状況を説明しつつ相談してください。

未払いが続くと、売掛先に債権譲渡通知書が送付される可能性があります。

債権譲渡通知書が売掛先に届くと、ファクタリングの利用がバレて取引先との関係に影響を与えるでしょう。

フリーランスでファクタリングを利用するには何が必要ですか？

必要なものは法人とほぼ変わりません。

ファクタリング会社が指定する書類を提出することで、審査を受けられます。

ただし、法人と比べてフリーランスには確立した信用力がありません。

そのため、書類の不備や不足は信用力の低下につながる可能性があります。

ファクタリング会社から求められた書類は、正確に漏れなく提出することが大切です。

事前に必要書類を整理したり、ファクタリング会社に連絡して具体的な必要書類を確認したりして申し込みをしましょう。

ファクタリング費用はいくらですか？

ファクタリングにかかる主な費用は手数料のみです。

手数料の金額は取引の形態によって大きく異なります。

例えば2社間ファクタリングの場合、発生する手数料は売掛金額の10～20％程度です。

ファクタリング会社が売掛先への請求業務も担うために、金額が高めに設定されています。

一方、3社間ファクタリングの手数料は1～9％程度です。

事前に複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、比較検討することで最適な条件を見つけられます。

クラウドファクタリングとは何ですか？

クラウドファクタリングとは、Webサイトやスマートフォンアプリを通じて完結する売掛金買取サービスです。

オンラインファクタリングと同じ意味で、すべての手続きをオンラインで完了できます。

申し込みから審査、契約まで、時間や場所を問わずサービスを利用できるのが特徴です。

必要書類はスマートフォンやパソコンからアップロードして、そのまま契約手続きができます。

対面型サービスと比べて、手続きの簡略化や時間短縮が実現できるのが魅力です。

オンライン完結のファクタリングは手続きがスピーディーで即日借入が可能

オンライン完結のファクタリングは、対面と比べて手続きがスピーディーです。

ファクタリング会社によってはAIを導入しているので、審査結果がすぐにわかります。

時間的制約があって対面での手続きができない人や、オンラインの操作にストレスがない人に向いています。

ただし、企業状況を伝えたり3社間ファクタリングの利用を望んだりする人は、オンラインファクタリングが向いていません。

オンラインファクタリングは対面での細かい相談がしにくく、審査基準が厳しくなりやすいからです。

売掛先が大手企業または支払い能力が高い企業なら、審査に通る期待が見込まれます。

本記事で紹介したオンライン完結のファクタリング会社は全て最短即日で審査が完了するので、是非利用を検討してみてください。