メルペイスマートマネーの審査は甘い？メルカリでお金を借りる方法や申込み手順を解説

「メルペイスマートマネーの審査難易度はどのくらい？」

「メルペイスマートマネー使いたいけれど、審査が通るのだろうか……」

結論、メルペイスマートマネーの審査は甘くはありません。

メルペイスマートマネーの審査基準はメルカリスマホアプリ上での「信用」が重要視されるため、メルカリアプリの利用実績に基づいて審査が行われます。

メルカリユーザーでない方の場合、メルペイスマートマネーと異なる審査基準を設けているアコム等の大手消費者金融の利用がおすすめです。

	審査通過率	融資可能額	金利	在籍確認	審査時間※4	Web完結
アコム 詳細はこちら	42.4%※2	最大800万円	3.0%～18.0%	原則なし	最短20分※5	スマホで可能
プロミス 詳細はこちら	35.6％※3	最大500万円	4.5％～17.8％	原則なし	最短3分	スマホで可能
メルペイ スマートマネー 詳細はこちら	非公開	5,000円〜50万円	3.0%〜15.0%	なし	最短3分	スマホで可能

そこで今回は、メルペイスマートマネーの審査について解説します。

審査基準や通過のコツ、利用者の声などを紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

メルペイスマートマネーの審査は甘いといえない！独自の審査基準による審査で高い回収率【2024年6月最新】

結論として、ほかのローンサービスと比較して、メルペイスマートマネーの審査が甘いとは言えません。

株式会社メルカリの2024年6月最新の決算資料によると、2024年第3四半期時点でメルカリのクレジットサービスの11ヶ月回収率は99.1％となっています。

株式会社メルカリ|2024年6月最新の決算資料より

99.1％という高い回収率を達成するには、貸したお金が返ってこなくなる「貸し倒れ」を防がなければなりません。

貸し倒れを防ぐには、顧客の信用調査をしっかりと行い、それに基づいた与信枠を設定することが重要となります。

つまり、高い回収率であるのは、貸し倒れを防ぐ独自の審査基準を構築できているという裏付けになるため、決して審査は甘くないと考えられます。

ただし他社のスマホアプリローンと比較してみると、メルペイスマートマネーは対象年齢が70歳までのため申込むハードルは低めともいえます。

	金利	対象年齢	在籍確認
メルペイスマートマネー	年3.0〜15.0％	20歳以上70歳以下	なし
LINEポケットマネー	年3.0〜18.0％	20歳以上65歳以下	あり
PayPay銀行のカードローン	年1.59%〜18.0%	20歳以上69歳以下	あり

また、メルカリスマホアプリをお持ちの方は返済シミュレーションを利用することができるため、無理のない返済計画が立てられるかを申し込み前に予め確認しておくことをおすすめします。

借入前と後で操作が異なるため、それぞれの方法で試してみてください。

次項からは、審査に通過するために押さえておきたいポイントを解説します。

メルカリでの取引・あと払いの利用実績を良好な状態に保つ【重要】

メルペイスマートマネーはメルカリスマホアプリでの「信用」が審査基準の一つとなるため、メルカリスマホアプリでの利用実績が重要な要素となります。

メルペイスマートマネーとは？
メルカリアプリで「信用」をもとにお金を借りられるサービスです。

引用元：メルペイスマートマネー

取引件数や評価、発送時の対応などがチェックされています。

たとえば、出品した商品が購入された際、出品者都合でキャンセルしたり、記載している期日までに発送手続きを行わなかったりして購入者とトラブルになった場合、信用がないと判断されがちです。

また、後払いサービスの返済遅延なども、メルカリスマホアプリ上での信用を損なう行為となります。

そのほか、メルペイスマート払いは、メルカリのサービスの利用実績によってあと払い利用可能枠が変動します。

このように、メルペイスマートマネーの審査に通過するには、メルカリの取引実績や後払いの利用実績が重要なポイントとなるのです。

「メルカリユーザーではないから、メルペイスマートマネーの利用は厳しいかも」とお悩みの方は、メルペイスマートマネーとは異なる審査基準を設けている消費者金融の利用を検討してみてください。

中でもアコムは「はじめてのアコム」というように、カードローン初心者の方に多く選ばれているため審査が不安な方にはおすすめです。

※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

他のローンやクレジットカードの滞納などをせず個人信用情報を良好にする

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績における信用のほか、個人信用情報もチェックして審査を実施します。

個人信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことです。

個人信用情報は客観的な取引事実を登録した個人の情報であり、CICなどの信用情報機関が管理しています。

	受付時間	開示手数料	備考
CIC （指定信用情報機関）	8:00～21:45	500円	インターネット開示の場合
JISS （日本信用情報機構）	原則365日申込可能 ※以下の時間帯を除く ・午前3時～午前4時 ・毎月第3木曜日 ・午前0時～午前8時	1,000円	スマホ申込の場合
全国銀行 個人信用情報センター	原則24時間申込可能	1,000円	インターネット開示の場合

通常、クレジットカードの申し込みやローンの審査の際は、保証会社がCICなどの個人信用情報機関をチェックして申し込み者の信用情報を確認します。

そのため、CICなどにクレジットカードの滞納などの記録が残っていると、審査に通過できなくなることも少なくありません。

他のローンやクレジットカードの滞納などをせず、個人信用情報を良好な状態にしておきましょう。

JISSでは情報開示をスマホでも受け付けているため、早めに申込むことをおすすめします。

複数のローンに同時申し込みしない・複数社から借り入れない

メルペイスマートマネーの審査を受けるときは、複数のローンに同時申し込みしない・複数社から借入しないようにしましょう。

まず、ローン審査を行うときは個人信用情報が参照されますが、ローンの申し込み履歴の記録も残っています。

誰が、いつ、どの会社に契約申し込みをしたかという申し込み履歴は、個人信用情報として半年間保存されます。

多くの申し込み履歴があるからといって、必ずしも審査に通らないとは言い切れませんが、審査側に警戒される可能性が高まるためおすすめしません。

また、複数社から借り入れがある場合も、審査に不利な条件となります。

貸金業法で定める貸金業者は、総量規制によって年収の3分の1を超える貸付けを禁じられているからです。

総量規制は、過度な借入を防ぐことを目的とする貸金業法に基づいた仕組みであり、「個人消費者の借入上限を年収の3分の1までに制限する」というルールです。

たとえば、年収600万円の方が他社ですでに150万円の借入がある場合、メルペイスマートマネーで新たに借入できるのは50万円までとなります。

メルペイスマートマネーの審査を受けるときは、ほかのローンへの申し込み状況や、他社からの借り入れ状況についても注意するようにしましょう。

安定した収入があることが審査通過の必須条件【学生・パート可】

メルペイスマートマネーの審査では、申込者の返済能力を確認するために、安定した収入があるかをチェックします。

まず、以下のいずれかの条件に当てはまる場合は、メルペイスマートマネーを利用できません。

• 20歳未満または71歳以上
• メルペイの利用を制限されている
• メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済がお済みになっていない
• メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済がお済みになっていない
• ご利用状況などからメルペイスマートマネーのご利用に適さない可能性があると判断された

引用：メルカリ ヘルプセンター

利用条件からもわかるように、学生やパートをしている方でも安定した収入があれば、審査に通過できる可能性があります。

ただし、まったく収入がない、定期的な収入がないといった場合は審査におちるケースがあるので注意しましょう。

申込時の情報や提出書類は嘘をつかず不備なく提出する

メルペイスマートマネーの審査を受けるときは、必要な情報や提出書類に正しい情報を記載し、不備なく提出するようにしましょう。

メルペイスマートマネーの審査に通りやすくするために、

「実際よりも高い年収を記載したら借入可能額が高くなるかな？」

「他社からの借り入れがあるけれど記載しないでおこう」

といったことを考える方もいるでしょう。

しかし、虚偽の申告はバレる可能性が高いためおすすめしません。

仮に、バレずに審査に通ったとしても、契約後に嘘がバレると利用停止や契約解除になる可能性があります。

メルペイスマートマネーは、審査条件をクリアしており安定した収入があれば、学生やパートの方でも通る可能性があるため、嘘をつかず正しい情報で申し込みをしましょう。

メルペイスマートマネーとはメルカリからお金を借りるローンサービス

メルペイスマートマネーと聞いて、「メルカリに関連するローンサービス」というイメージを持っている方も多いでしょう。

メルペイスマートマネーは、2021年8月から開始された、メルカリからお金を借りるローンサービスです。

借入限度額	5,000円〜50万円
金利	年率3.0%〜15.0%
最短審査時間	最短3分
返済期間・返済回数	借入額が30万円以内の場合：返済期間: 2回〜36回 (3年) 借入額が30万円超の場合：返済期間: 2回〜60回 (5年)
返済方法	元利均等返済
担保・保証人	不要

スマホで手軽にお金を借りることができ、5,000円からの少額融資に対応しています。

では、メルペイスマートマネーの特徴を詳しく見ていきましょう。

実質年率3.0～15.0%と大手消費者金融と比べて上限金利が低め

メルペイスマートマネーの金利は年率3.0〜15.0%になっており、大手消費者金融のサービスと比較して上限金利が低めです。

消費者金融名	実質年率
メルペイスマートマネー	3.0%〜15.0%
アコム	3.0％～18.0％
アイフル	3.0％～18.0％
プロミス	4.5％～17.8％
SMBCモビット	3.0％～18.0％
レイク	4.5％～18.0％※

※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

このように、大手消費者金融の上限金利は18.0％前後であるのに対し、メルペイスマートマネーは年率15.0%が上限であることから、金利が低めであることがわかります。

さらに、メルペイスマートマネーの金利はメルカリの販売実績などが考慮されるため、さらに下がる可能性があります。

普段からメルカリを頻繁に利用している方や少額融資を希望する方は、ほかの消費者金融でお金を借りるよりも低い金利で借りられることがあるため、検討してみるのがおすすめです。

初回利用分利息がポイント還元される実質的な最大30日間無利息サービスがある

メルペイスマートマネーでは、「メルペイスマートマネー初回利息分ポイント還元プログラム」として初回返済分の利息がポイントとして還元されるサービスがあります。

初めてメルペイスマートマネーで借入を行った方に対し、初回借入月の月末分までの利息に相当するポイントが還元されるため、最大30日間は無利息でお金を借りられます。

付与されたポイントの有効期限は、ポイントが付与されてから60日以内に設定されているため、有効期限内に利用するようにしましょう。

返済は口座引落かメルペイが選べるのでメルカリの売上を返済に充てることができる

メルペイスマートマネーの返済は、指定口座からの「自動引き落とし」または「残高いつでも返済」が選択できることも特徴です。

自動引き落としの場合、指定した引き落とし日に自動で返済が行われます。

一方、残高いつでも返済は、引き落とし日を待たずにすぐに返済している方法です。

いずれの方法であっても、メルカリスマホアプリ内のメルペイ残高やポイントを返済に利用できるため、普段からメルカリを利用する方は売上を返済に充てられるため利便性が高いといえるでしょう。

銀行口座への出金に通常1～2日かかるため急ぎでお金が必要な方には向かない

メルペイスマートマネーでの振込申請は、出金までに1〜2日程度かかります。

つまり、審査に通って契約をしても、借りたお金を現金で即日受け取るのはむずかしいため、急いでお金を受け取りたい方には不向きであるといえます。

ただし、以下の2つの方法であれば、通常の振込申請よりも早くお金が使えるようになります。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

メルペイへのチャージは出金より早いためiDで支払う人はすぐに利用可能

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルベイに入金されます。

メルペイにあるお金は、メルペイアプリ内や加盟店で使用可能です。

具体的には、メルカリでの買い物はもちろん、メルペイスマート払いの清算、コンビニやスーパーなどもメルペイ加盟店での買い物が挙げられます。

また、QRコードで決済する方法に加え、お店の専用端末にスマホなどをかざすだけでメルペイでの支払いができる「iD」決済も使用可能です。

メルペイを使った支払いは、現金で出金するよりも早くお金を使えるため、すぐにお金を使いたい方はメルペイによるQRコード決済やiDを検討してみてください。

※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。

ゆうちょ銀行への出金はお急ぎ振込に対応しているので通常より早くお金を受け取れる

メルペイスマートマネーでは、ゆうちょ銀行への振込申請で「お急ぎ振込」に対応しています。

お急ぎ振込とは、通常の振込申請による出金よりも早くお金を受け取れるサービスです。

振込手数料200円に加え、お急ぎ振込手数料として200円がかかりますが、急いで現金を受け取りたい方におすすめのサービスです。

申請完了日	振込日
	0:00~8:59の申請	9:00~23:59の申請
月	火	水
火	水	木
水	木	金
木	金	月
金	月	火
土	火	火
日	火	火

メルペイスマートマネーの審査の申込手順は5つ！申込から借り入れまでの流れ

メルペイスマートマネーの申し込みを進めたいと考えている方も多いでしょう。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査手順を実際の申込画面に沿って解説します。

メルペイスマートマネーの審査で在籍確認の電話連絡は行われないと公式が明言

メルペイスマートマネーの審査を受けたいと考えている方のなかには、「在籍確認の有無」について気になっている方も多いでしょう。

結論として、メルペイスマートマネーの審査では、在籍確認を実施しないと公式に発表されています。

メルペイスマートマネーでは、審査時の在籍確認は実施していません。（中略）連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。

引用元：メルペイスマートマネーは在籍確認あり？職場や家族にバレる心配はない？ | メルカリ Column

申請時に勤務先を記入する項目はあるものの、勤務先の電話番号を記入する項目はありません。

そのため、急に職場に在籍確認の電話がかかってくる心配は不要です。

在籍確認が実施されないため、勤務先にメルペイスマートマネーの審査を受けていることが知られることがなく、気軽に審査を受けやすいでしょう。

過去に一時受付停止していたが現在は再開されている

メルペイスマートマネーは2021年10月より、申込者が予想以上に多かったことから、新規申し込みと追加借り入れの申請を停止していました。

しかし、現在では受付を再開しています。

暫く受付再開の目途が経っていない状況でしたが、現在は新規申し込みが可能な状態です。

過去にメルペイスマートマネーの審査を受けようとして、受付停止で審査をすすめられなかった方も、再度申し込みを進めてみてください。

一時停止と再開を経て、ユーザーの需要に対応できる体制が強化されたと考えられるため、今後はさらに利便性が向上することが期待されます。

しかし申込状況等により、今後も一時的に受付を停止する可能性が考えられるため、メルカリアプリやメルペイ公式サイトで最新情報を確認しておくことをおすすめします。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた！「メルカリの取引実績」「金融事故」等が要因

メルペイスマートマネーに申し込んだものの、「審査に落ちてしまった……」と悩んでいる方もいるでしょう。

審査に落ちる主な要因として、「メルカリの取引実績」と「金融事故」の二つが考えられます。

メルカリの取引実績	金融事故の影響
・メルカリでの取引件数が少ない ・評価が低い 取引の質が審査に影響するため、良好な評価を維持することが重要です。	・過去に他社のローンやクレジットカードで延滞がある 信用情報に傷が付き、審査に悪影響を及ぼします。 特に長期延滞や債務整理の履歴が残っていると、審査通過は難しくなります。

メルカリの利用実績が審査での優遇条件に影響を与えるため、メルカリでの取引の質と量を意識して利用することで優遇審査の対策をすることができます。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査に落ちた場合に考えられる原因と対策を解説します。

メルカリでの取引実績がない・取引の内容が悪い場合はメルカリでの信用がないといえる

メルペイスマートマネーの審査は、個人の属性や信用情報だけでなく、メルカリの取引実績による信用が重視されます。

そのため、メルカリの取引実績が少なかったり、取引内容が悪かったりする場合は、優遇を受けられず審査に落ちる可能性が高まります。

とくに、購入した商品の支払いを行わずキャンセルになる、購入された商品を期日までに配送しないなどの行為を行い、取引相手とトラブルになるといったことが多くなると、審査で不利になってしまいます。

裏を返せば、メルカリでの取引実績が良好の場合は、審査優遇を受けられるということになります。

一般的なローン審査とは異なり、メルペイスマートマネーはメルカリ上の取引実績が重要視されることを意識しましょう。

他のクレジットカードやローンで滞納・強制解約などの金融事故を起こしている

メルペイスマートマネーの審査では、CICなどの個人信用情報がチェックされるため、過去に他のクレジットカードやローンで滞納・強制解約などの金融事故を起こしていると審査に落ちる可能性が高くなります。

CICなどの個人信用情報には、過去のクレジットカードやローンの支払い遅れ、滞納などの情報が載っているため、そのような情報があると信用できる人物ではないと判断されがちです。

心当たりがなくても、携帯電話料金の支払い遅れなどのマイナスの履歴で審査に落ちている可能性もあります。

信用情報はインターネットや郵送で確認できるため、気になる方は情報開示請求を行ってみてください。

20歳未満や71歳以上の方が申し込んだ場合は融資対象外のため審査落ちする

メルペイスマートマネーは審査基準を公表していないものの、利用条件が提示されています。

以下のメルカリ公式サイトにて提示されているいずれかの条件に当てはまる場合は、メルペイスマートマネーを利用できません。

• 20歳未満または71歳以上
• メルペイの利用を制限されている
• メルペイスマートマネーの返済期日を過ぎて返済がお済みになっていない
• メルペイのあと払いの返済期限を過ぎて返済がお済みになっていない
• ご利用状況などからメルペイスマートマネーのご利用に適さない可能性があると判断された

引用：メルカリ　ヘルプセンター

たとえば、20歳未満や71歳以上の方は、年齢制限の関係で審査に落ちている可能性があります。

年齢制限の関係で申し込みができないときは、ほかのローンサービスを利用するなどの対策を考えましょう。

無職や専業主婦など安定した収入がないと見なされた場合は審査落ちする

安定した収入がなく、返済能力がないと判断された場合も、メルペイスマートマネーの審査に落ちる原因の一つとして考えられます。

無職や専業主婦の方で安定した収入がなかったり、借入希望額に対して収入が少なかったりすると、返済能力がないと判断されて審査に通るのが厳しくなります。

少額融資の希望であっても、安定収入がない場合審査通過は難しいでしょう。

現在安定した収入がない方は、収入を確保してからメルペイスマートマネーに申し込むようにしましょう。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた後、30日経過後に再申し込みが可能

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまっても、前回の申し込みから30日が経過すれば再申し込みをすることができます。

30日間の待機期間に、審査に落ちてしまった要因を見直し改善することで、次回の審査に優遇される可能性を高めることができます。

再申し込みに向けての 対策	詳細
メルカリの本人確認を 完了させておく	まだメルカリの本人確認を完了していない場合は手続きを済ませる。 本人確認が完了していることで信頼性を上げて審査優遇をねらう
メルカリでの 取引実績を増やす	メルペイスマートマネーはメルカリでの取引履歴を重視。 積極的に出品や購入を行い、良好な評価を得ることで信用度を向上させ審査優遇をねらう
他の借入れの 返済を進める	他の借入れがある場合、この期間中に返済を進めることで総借入額を減らし、 審査に通りやすくなる可能性がある。
収入状況の改善	可能であれば収入を増やす努力をする。 副業やアルバイト等で安定収入を得ていれば、審査で有利になる可能性がある。

メルカリでの評価を上げて、審査優遇をねらうことがポイントです。

30日間の待機期間を有効に活用し、次回の審査通過を目指しましょう。

ただし、借入れには責任が伴うことを忘れずに、自身の返済能力をよく考慮した上で再申し込みを検討しましょう。

メルペイスマートマネーの審査に関するよくある質問

最後に、メルペイスマートマネーの審査に関するよくある質問を見ていきましょう。

メルペイスマートマネーはメルカリのヘビーユーザーにおすすめ

今回は、メルペイスマートマネーの審査や優遇の詳細について解説しました。

メルペイスマートマネーは、ほかのローンサービスと比較して、審査が甘いわけではありません。

また、年収や勤務状況などの個人の信用情報に加え、メルカリの利用状況が審査の可否を左右する点が大きな特徴です。

メルカリでの評価が高ければメルペイスマートマネーの審査で優遇されるため、メルカリユーザーの方は一度利用状況を確認してみましょう。

なお、メルペイスマートマネーの申し込み年齢が20歳以上〜70際以下と定められているとおり、学生の方なども利用しやすいローンサービスとなっています。

「メルカリを普段からよく使っている」「スマホひとつで手軽に少額融資を受けたい」という方は、ぜひ今回の記事を参考に、メルペイスマートマネーの利用を検討してみてください。