個人事業主向けファクタリング業者おすすめ11選！目的別の選び方についても解説

ファクタリングを利用したいと考えている人には、こうした疑問を抱えている人もいるでしょう。

結論からいうと、ファクタリングは個人でも利用可能です。

以下のファクタリング会社なら、個人事業主・フリーランスの人でも気軽に申請できます。

会社名	入金スピード	手数料	契約方式	買取限度額
QuQuMo 無料見積りはこちら	最短2時間	1%～	2社間	無制限
日本中小企業金融サポート機構 無料見積りはこちら	最短3時間	1.5%～10%	2社間 3社間	無制限
アクセルファクター 無料見積りはこちら	最短即日	2%～	2社間 3社間	30万円～1億円

起業したばかりの人や、零細企業を運営しているる人にもおすすめです。

この記事では、個人事業主におすすめなファクタリング会社を11社紹介します。

個人でも利用できる理由や、失敗しない選び方についても解説中です。

ファクタリングを初めて利用しようと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

個人でもファクタリングが可能なのは「民法で認められている取引」だから

ファクタリングを個人が利用しても、罰金や刑罰を受けることはありません。

そもそもファクタリングとは、債権（売掛金）の譲渡によって資金を調達する取引方法です。

債権の譲渡は、民法466条によって許可されています。

（債権の譲渡性）
第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

引用：民法 | e-Gov 法令検索

ヤミ金のような違法取引ではないため、売却できる債権があれば誰でも申込可能です。

またファクタリングには、「2社間」「3社間」の2パターンが用意されています。

各パターンのメリット・デメリットは、以下の通りです。

ビジネス資金が不足して困った時は、ぜひファクタリングを活用しましょう。

ただし、以下の取引は違法取引に該当するリスクが高いです。

買取金額が極端に安いファクタリング会社には要注意

個人事業主がファクタリングを利用する時は、申込先のファクタリング会社に対する調査が必須です。

近年はファクタリング会社を偽り、安い金額で債権を買い取るヤミ金・違法業者が登場しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。
ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

提示された買取金額が相場より安い場合は、ヤミ金・違法業者である危険性が高いです。

ファクタリングの利用を考えている人は、見積もり内容をよく確認しましょう。

また個人事業主がファクタリングを利用する際は、「請求書のみで契約OK」などの宣伝・広告にも注意しましょう。

ファクタリング会社と契約する際は、最低でも「請求書」「通帳」の2点が必要です。

信頼性の高い会社であれば、こうした誇大広告を使うことはありません。

給与ファクタリングはヤミ金の危険性が高いため利用してはいけない

個人事業主で経営がどんなに苦しい状態ても、給与ファクタリングを利用するのは避けましょう。

給与ファクタリングは貸金業に該当するため、貸金業登録を行った会社でしか対応できません。

いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します（注）。

引用：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

給与ファクタリングを提供している会社の大半は、貸金業登録を行っていないヤミ金・違法業者です。

契約すると債権を安い金額で買いたたかれたり、法外な利息を請求されたりする危険性があります。

またファクタリングを利用する際は、個人間ファクタリングの利用も避けなければいけません。

SNSやWeb上には、個人間ファクタリングを取り扱う会社が存在します。

個人間ファクタリングの中には、「審査甘い」「審査なし」をうたうものも多いです。

しかしこうした業者も、実態はヤミ金などの違法業者となっています。

個人事業主におすすめなファクタリング会社ベスト11！

個人事業主がファクタリングを行うには、それぞれの目的に合ったファクタリング会社を選ぶ必要があります。

フリーランスや個人事業主として働く人には、以下のファクタリング会社がおすすめです。

会社名	入金スピード	取引手数料	買取限度額	契約方式	必要書類	オンライン完結
QuQuMo 無料見積りはこちら	最短2時間	1%～	無制限	2社間	2点	〇
日本中小企業金融 サポート機構 無料見積りはこちら	最短3時間	1.5%～10%	無制限	2社間 3社間	2点	〇
アクセルファクター 無料見積りはこちら	最短即日	2%～	30万円～1億円	2社間 3社間	4点	〇
PMGファクタリング 無料見積りはこちら	最短即日	2%～	10万円～2億円	2社間 3社間	4点	〇
ビートレーディング 無料見積りはこちら	最短2時間	2%～12%	無制限	2社間 3社間	2点	〇
ペイトナー ファクタリング 無料見積りはこちら	最短10分	10%	最大100万円	2社間	3点	〇
トップ・マネジメント 無料見積りはこちら	最短即日	3.5%～12.5%	30万円～3億円※1	2社間 3社間	4点	〇
Pay Today 無料見積りはこちら	最短30分	1%～9.5%	10万円～上限なし	2社間	4点	〇
ベストファクター 無料見積りはこちら	最短即日	2%～	30万円～1億円	2社間 3社間	3点	〇
ラボル 無料見積りはこちら	最短30分	10%	1万円～上限なし	2社間	3点	〇
事業資金エージェント 無料見積りはこちら	最短2時間	1.5%～	10万円～2億円	2社間	3点	〇

上記の表では、個人事業主向けファクタリングの特徴をランキング形式で比較しています。

どの会社にファクタリングを依頼しようか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、各ファクタリング会社の特徴について詳しく解説します。

【QuQuMo】は最短2時間で資金調達できる

QuQuMoは、最短2時間で取引を完了できるファクタリング会社です。

申し込みから入金までの手続きは、すべてスマホ・PCで対応できます。

請求書と通帳のみで申請できるため、ファクタリングを即日で完了させたい個人事業主におすすめです。

またuQuMoのファクタリングは、最少取引手数料が1%に設定されています。

手数料を節約することで、調達できる資金をできるだけ多く確保するが可能です。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	1%～
取引手数料	無制限
必要書類	①請求書 ②通帳のコピー
契約方式	2社間ファクタリング
運営元	株式会社アクティブサポート
所在地	〒171-0022 東京都豊島区南池袋2丁目13番10号 南池袋山本ビル3階
連絡先	03‐5957‐5950

【日本中小企業金融サポート機構】は最大手数料10%で取引可能

日本中小企業金融サポート機構は、取引手数料を最大10%におさえられるファクタリング会社です。

一般的なファクタリング会社だと、最大取引手数料は12%～15%程に設定されています。

しかし日本中小企業金融サポート機構なら、他社よりお得な金額でファクタリングを依頼することが可能です。

申し込みから入金までの手続きも、最短3時間で完了できます。

また日本中小企業金融サポート機構では、助成金の申請といった企業サポートも提供中です。

うまく活用できれば、会社の経営状況をより効率良く改善できるかもしれません。

ファクタリングだけでなく、さまざまなサポート業務を依頼したい個人事業主におすすめです。

入金スピード	最短3時間
買取限度額	無制限
取引手数料	1.5%～10%
必要書類	①通帳のコピー （表紙付・3ヵ月分） ②請求書・契約書などの資料
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F
連絡先	03-6435-7371

【アクセルファクター】は早期申込割引で取引手数料を節約できる

アクセルファクターは新規契約時のみ、早期申込割引が使えるファクタリング会社です。

以下の日数内に申請を行うことで、取引手数料が自動で割引されます。

初めてファクタリングを利用する人や、少額買取を希望する個人事業主におすすめです。

またアクセルファクターは、経営革新等支援機関の認定を正式に取得しています。

これは金融や企業財務に関する専門知識や、企業支援の実務経験を持っている証拠です。

ファクタリングに対して不安を感じている人も、安心して取引できます。

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～1億円
取引手数料	2%～
必要書類	①請求書などの債権書類 ②預金通帳 ③直近の確定申告書 （所得税または法人税） ④代表者の身分証明書
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	株式会社アクセルファクター
所在地	〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
連絡先	0120-781-140

【PMGファクタリング】は毎月1,500件以上の買取実績で信頼度が高い

PMGファクタリングは、月間の取引件数が1,500件以上あるファクタリング会社です。

審査にかかる時間は最短20分で、うまくいけば申込後最短2時間で資金が受け取れます。

実績が豊富で信頼できる会社と取引したい人や、請求書を早く現金化したい人におすすめです。

またPMGファクタリングは、取引手数料が最少2%に設定されています。

契約内容によっては、他社より高い金額で債権を現金化することが可能です。

ファクタリングを繰り返し活用したい時でも、出費を最小限におさえられます。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	10万円～2億円
取引手数料	2%～
必要書類	①決算書 （税務申告済の捺印があるもの） ②入出金通帳または当座通帳照合表 ③取引先との基本契約書 ④請求書などの債権書類
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	ピーエムジー株式会社
所在地	〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
連絡先	0120-901-680

【ビートレーディング】は請求書・通帳さえあれば誰でも申請できる

ビートレーディングは、債権書類と通帳コピーのみで申込可能なファクタリング会社です。

提出する書類が少ないため、個人事業主やフリーランスの人でも気軽に利用できます。

忙しくて手続きに時間をかけたくない人や、書類準備がめんどくさいという人におすすめです。

またビートレーディングには、5.8万社以上の取引実績があります。

ヤミ金や違法業者のように、法外な手数料などを請求されることはありません。

買取限度額に制限はなく、最短2時間で即日入金することも可能です。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	無制限
取引手数料	2%～12%
必要書類	①請求書などの債権書類 ②通帳のコピー （2ヵ月分）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	株式会社ビートレーディング
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
連絡先	03-6450-1604

【ペイトナーファクタリング】は電話・対面なしで取引先にもバレにくい

ペイトナーファクタリングは申込完了後、最短10分で資金が調達できるファクタリング会社です。

平日19時までに手続きを完了できれば、当日中に振込口座へ資金を送金できます。

必要書類をアップロードした後、電話やメールなどで連絡を取る必要はありません。

「今すぐ事業資金を調達したい！」という時におすすめです。

またペイトナーファクタリングは、取引手数料が10%に固定されています。

複数の債権を現金化しても、手数料は一律10%におさえることが可能です。

少額でのファクタリングを希望する個人事業主は、ぜひ一度見積もりを依頼してみてください。

入金スピード	最短10分
買取限度額	最大100万円
取引手数料	10%
必要書類	①請求書 （請求金額・支払期日が確定しており、契約条件変更の恐れがないもの） ②事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ③事業口座の入出金明細 （直近3ヵ月分）
契約方式	2社間ファクタリング
運営元	ペイトナー株式会社
所在地	〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
連絡先	support@factoring.paytner.co.jp

【トップ・マネジメント】は3社間ファクタリングなら最大手数料3.5%で取引OK

トップ・マネジメントは、さまざまな経営者支援サービスを取り扱うファクタリング会社です。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング以外にも、以下のサービスが利用できます。

3社間ファクタリングの場合、取引手数料は0.5%～3.5%とお得です。

会社の経営状況や予算などに合わせて、利用するサービスを自由に選択できます。

またトップ・マネジメントでは、見積書・受注書・発注書のファクタリングも可能です。

案件開始前の状態でも、最短即日で資金を調達できます。

参照：見積書・受注書・発注書ファクタリング｜株式会社トップ・マネジメント

（「設立半年以上・月商500万円以上の法人」のみ対象です）

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～3億円 （1社につき1億円まで対応可能）
取引手数料	【2社間の場合】 3.5%～12.5% 【3社間の場合】 0.5%～3.5%
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③昨年度の決算書 ④直近7カ月の入出金明細
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	株式会社トップ・マネジメント
所在地	〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
連絡先	03-3526-2005

【Pay Today】は面談なし・最短30分で資金を調達できる

Pay Todayは、最短30分で面談せずに契約できるファクタリング会社です。

AIによる審査を採用しているため、迅速に手続きを進められます。

2社間ファクタリングでの契約であるため、取引先にバレる心配もありません。

またPay Todayは、取引手数料を1%～9.5%に設定しています。

契約内容によっては、他社よりもお得な金額でファクタリングすることも可能です。

初期費用や月額費用もかからないので、なるべく少ないコストで資金調達したい人にも向いています。

入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円～上限なし
取引手数料	1%～9.5%
必要書類	①請求書などの債権書類 ②事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ③直近６カ月以上の入出金明細 ④昨年度の決算書
契約方式	2社間ファクタリング
運営元	Dual Life Partners株式会社
所在地	〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
連絡先	03-6721-0799

【ベストファクター】は平均買取率87.8%で取引コストが低い

ベストファクターは、債権を最大98%の金額で買取可能なファクタリング会社です。

平均買取率は87.8%となっており、相場より高い金額で請求書を現金化できます。

身分証明書と請求書・通帳さえあれば、個人事業主でもすぐ依頼することが可能です。

またベストファクターは、最大1億円まで取引可能となっています。

買取下限も30万円まで対応できるので、フリーランスとして働く人にもおすすめです。

簡易診断シミュレーターを使えば、契約前でも債権の買取額をすぐ確認できます。

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～1億円
取引手数料	2%～
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③資金の入出金が記載された通帳 （Webも含む）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
運営元	株式会社アレシア
所在地	〒163-1524 東京都新宿区西新宿1丁目6−1 新宿エルタワー24階
連絡先	0120-767-014

【ラボル】は独立直後の個人事業主でも申し込みできる

ラボルは、起業直後の個人事業主でも申込可能なファクタリング会社です。

審査さえ通過できれば、最短30分で請求書を現金化できます。

迅速に手続きが進めば最短30分で現金化できるため、即日入金を希望する人にもおすすめです。

またラボルのファクタリングは、最小1万円から取引できます。

他社では買取できない少額債券も、すぐに買い取ってもらうことが可能です。

どんな金額の債権も、手数料は10%固定のまま買い取ってもらうことができます。

入金スピード	最短30分
買取限度額	1万円～上限なし
取引手数料	10%
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③取引を証明するエビデンス （取引先とのメール内容など）
契約方式	2社間ファクタリング
運営元	株式会社ラボル
所在地	〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
連絡先	–

【事業資金エージェント】はLINEによるオンライン審査が可能

事業資金エージェントは、Web・LINEでの申込に対応しているファクタリング会社です。

QRコードからLINEの友だち登録を行っておけば、必要に応じてすぐ買取を依頼できます。

最短2時間で入金できるため、審査や手続きをなるべく早く完了させたい人におすすめです。

また事業資金エージェントは、最小1.5%の取引手数料でファクタリングできます。

個人事業主やフリーランスとして働く人でも、最小限のコストで資金調達することが可能です。

スマホで簡単にファクタリングを依頼したい人は、ぜひ無料見積もりを申し込んでみてください。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	10万円～2億円
取引手数料	1.5%～
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③入金が確認できる通帳
契約方式	2社間ファクタリング
運営元	アネックス株式会社
所在地	〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
連絡先	050-1868-7436

個人事業主向けファクタリングの選び方！目的別におすすめな5つの基準について解説

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ時は、まず取引時で一番重視したい項目を考えましょう。

ファクタリング会社の選び方は、以下の5つです。

それぞれのファクタリング会社には、その会社独自の特徴があります。

自身が重視する項目に合った特徴をもつ会社へ申し込めば、資金調達で失敗するリスクを最小限におさえることが可能です。

どの会社に申し込もうか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、それぞれの選び方について詳しく解説します。

今すぐ資金が欲しい人は「審査時間が早い」会社を選ぶ

ファクタリングで今日中に資金を集めたい時は、入金スピードがなるべく速い会社を探しましょう。

以下のファクタリング会社は、公式サイトで入金スピード（審査時間）を公表しています。

会社名	入金スピード
ペイトナーファクタリング	最短10分
Pay Today	最短30分
ラボル	最短30分
QuQuMo	最短2時間
ビートレーディング	最短2時間

「最短即日」と記載したファクタリング会社なら、当日中に審査を完了させることは可能です。

しかし上記の表で紹介している会社なら、2時間以内に資金調達できる可能性があります。

特定の時間までに資金を用意する必要がある人は、ぜひ参考にしてみてください。

ただし、各ファクタリング会社が公表している審査時間はあくまで目安です。

申込内容や混雑状況によっては、時間内に審査が完了しない場合もあります。

必ず希望通りに取引できるとは限らないので、申し込む際は注意が必要です。

少額取引を希望する人は「取引限度額に下限がない」会社を選ぶ

ファクタリングする債権の取引額が少ない時は、取引限度額が無制限の会社へ申し込むのがおすすめです。

それぞれのファクタリング会社では、以下のように取引可能額が設定されています。

会社名	取引可能額
QuQuMo	無制限
日本中小企業金融サポート機構	無制限
ビートレーディング	無制限
ラボル	1万円～上限なし
Pay Today	10万円～上限なし

個人事業主やフリーランスは法人に比べて、少額での取引になる傾向が多いです。

しかし買取限度額が無制限の会社なら、どんな少額の債権でも現金化できます。

1万円・10万円などの少額債券を現金化したい人は、ぜひ参考にしてみてください。

ただし少額債券をファクタリングする時は、買取手数料の確認が必須です。

債権の買取額が少額でも、買取手数料は発生します。

手数料の金額によっては受け取れる資金が少なくなる場合もあるため、申込前には見積もりをとっておきましょう。

取引先にバレたくない人は「契約方法に2社間ファクタリングがある」会社を選ぶ

取引先に内緒で資金調達したい時は、2社間ファクタリングで契約可能な会社を探しましょう。

3社間ファクタリングで契約する際は、取引先の企業に通知がいきます。

債権譲渡の通知がいくことで、「この企業は資金不足に陥っている」と取引先から思われてしまう可能性が高いです。

場合によっては、今後の取引にも影響を与えてしまうかもしれません。

しかし2社間ファクタリングなら、ファクタリング会社と事業主だけで取引を完結できます。

取引先の企業に通知を出す必要がないため、バレるリスクを最小限におさえることが可能です。

ファクタリングを取引先に内緒で実施したい人は、申込前に契約方法を必ず確認しておいてください。

手続きに手間をかけたくない人は「通帳・請求書のみで申請できる」会社を選ぶ

ファクタリング取引に手間をかけたくない時は、少ない書類数で契約可能なファクタリング会社へ申し込むのがおすすめです。

以下のファクタリング会社は、通帳・請求書のみで申請できます。

会社名	必要書類
QuQuMo	・請求書 ・通帳のコピー
日本中小企業金融サポート機構	・通帳のコピー （表紙付・3ヵ月分） ・請求書・契約書などの資料
ビートレーディング	・請求書などの債権書類 ・通帳のコピー （2ヵ月分）

書類を準備する暇がない人も、簡単に申し込むことが可能です。

審査時間も重視しながら選べば、手続き時間も最小限におさえられます。

ただし必要書類の数が少ないからといって、ファクタリング審査が甘くなることはありません。

審査を無事通過するには、各ファクタリング会社が定める基準を満たす必要があります。

少ない書類数で申込可能なファクタリング会社を探している人は、このことをよく覚えておいてください。

忙しくて面談する時間がない人は「オンライン完結に対応している」会社を選ぶ

ファクタリング会社と面談・電話するのが苦手な場合は、オンライン完結で申請可能な会社を探しましょう。

近年はファクタリング会社の大半が、オンライン完結での申込に対応しています。

直接会社に訪問するのが難しい人も、スマホですぐ申込・見積もりを依頼することが可能です。

また一部のファクタリング会社は、アプリ上部で申込・契約などの手続きが行えます。

アプリを活用することで、手続き時間をもっと短縮できるかもしれません。

忙しくてファクタリング会社に行く暇がない人は、Web・アプリをうまく活用してください。

個人事業主がファクタリング会社へ申し込む時に確認すべき5つの注意点と対処法

ファクタリングを個人事業主が利用する際は、申込前に5つの注意点を必ず確認しましょう。

確認すべき注意点は、以下の5つです。

ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、必ず成功するとは限りません。

資金を無事調達するには注意点を考慮し、申込前に対策を行っておく必要があります。

これからファクタリングを依頼する予定の人は、よく内容を覚えておいてください。

ここでは、それぞれの注意点に有効な解決策について詳しく解説します。

契約前には「償還請求権の有無」を必ず確認する

ファクタリング会社と契約する際は、申込前に「償還請求権なし」で契約可能か確認しておきましょう。

償還請求権とは売掛先の企業が倒産などによって支払い能力を失った際、元の債権者に支払いを請求できる権利です。

大半のファクタリング会社は、基本的に償還請求権なしで取引できます。

ファクタリング業者は償還請求権を有しておらず、売主としても債権の買戻しを予定していないことなどから、実質的にも債務者の不払いリスクがファクタリング業者に移転していると評価できること、対抗要件具備は猶予されているものの、ファクタリング業者の判断において具備が可能であったこと、債権額面と売買代金の差額（手数料）についても担保目的であることを推認させるような大幅なものということもできないことなどを総合考慮し、貸金業法は適用されないと判断された事案

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

償還請求権なしで契約していれば、個人事業主に資金の支払いを求めてくることはありません。

しかしファクタリング会社によっては、契約内容に「償還請求権」が含まれている場合もあります。

売掛金が回収できなくなった時の弁済リスクを考慮するなら、「償還請求権あり」の会社と契約するのは避けるのが無難です。

また償還請求権がある取引は、貸金業に該当する可能性があります。

ファクタリング会社を名乗るヤミ金・違法業者かもしれないので、申込前は契約内容を必ず確認しておいてください。

ファクタリング初回時は「最大手数料」で契約するのが一般的

個人事業主がファクタリングを初めて申し込む時は、最大手数料での契約になると予測しておくのがおすすめです。

ファクタリングの手数料は基本、取引回数（信用度）が増えるにつれて下がっていく傾向があります。

反対に初回契約時は信用できる会社か判断できないため、最大手数料を適用することが多いです。

初回から最少手数料で契約できるケースは少ないので、初めてファクタリングを申し込む人はよく覚えておいてください。

実際の取引手数料がいくらか気になる人は、申込前にファクタリングの見積もりを依頼しておきましょう。

大半のファクタリング会社は、無料で費用の見積もり結果を算出してくれます。

見積もりを依頼しても必ず契約する義務はないので、複数の会社へ同時に依頼しても大丈夫です。

債権が少額の場合は「取引可能額の下限」もよく確認しておく

ファクタリング会社に少額取引を依頼する際は、売掛金が取引可能額を下回っていないか確認することも大事です。

一部のファクタリング会社では、取引可能額に下限が設定されています。

たとえば取引可能額の下限が30万円だった場合、30万円以下の債権は取り扱いできません。

少額債券を現金化したい人は、申込先の取引可能額をしっかり調べておいてください。

また1万円単位で取引したい時は、取引可能額が無制限なファクタリング会社がおすすめです。

無制限の会社なら、どんな金額の債権もまとめて取引できます。

契約内容に「債権譲渡登記」がある場合は別会社へ相談する

個人事業主がファクタリングを申し込む際は、契約内容に債権譲渡登記が含まれていないかも確認しましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記簿に記載する手続きのことです。

債権譲渡登記制度は、債権流動化をはじめとする法人資金調達手段の多様化を背景に、債権譲渡の対抗要件具備方法等に関する民法の特例として、「債権譲渡登記」という簡便な対抗要件具備の方法の仕組みを創設するものであり、平成１０年１０月から運用が開始されました。

引用：債権譲渡登記制度の概要｜法務省

法人企業がファクタリングを行う際は、債権譲渡登記を行うことが法律で定められています。

フリーランスや個人事業主は対応できないため、債権譲渡登記が必須なファクタリング会社とは契約できません。

申込先の契約内容に「債権譲渡登記」が記載されていた場合は、別の会社へ申し込んでみてください。

ただし3社間ファクタリングで取引する場合、債権譲渡登記を行う必要はありません。

売掛先の企業に債権譲渡が通知されるため、登記簿に記載する必要がないとみなされるためです。

ファクタリングの審査では「売掛金の信用性」が重視される

ファクタリング審査を少しでも有利に進めたい時は、なるべく信用性の高い債権を提示するのがおすすめです。

ファクタリング会社は原則、審査では売却する債権の信用性を重視します。

これは債権の信頼性が低いと、売掛先の企業から資金を回収できなくなるリスクが高まるからです。

有名企業や上場企業が売掛先の債権なら、信頼性が高いため審査を有利に進められます。

反対に個人事業主や新設法人企業は、倒産・未払いリスクが高いとみなされる可能性が高いです。

ファクタリングの利用を検討している人は、売却する債権の信用度もしっかり調べておいてください。

個人事業主がファクタリング審査に落ちた時はどうすればいい？3つの対処法

ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、契約するには審査通過が必須となります。

もしファクタリングの審査に落ちてしまった時は、以下の対処法を試してみましょう。

ファクタリングはビジネスローンとは違い、信用情報に履歴が残りません。

審査に落ちてしまっても、別会社でなら契約できる可能性は十分にあります。

ビジネス資金を早く調達したいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、それぞれの対処法について詳しく解説します。

3社間ファクタリングで契約できないか試してみる

2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった時は、3社間ファクタリングで申請してみるのがおすすめです。

3社間ファクタリングは売掛先の企業から同意を得る必要がある分、審査のハードルは2社間より低くなります。

契約方法を3社間ファクタリングへ変更することで、審査を通過できるかもしれません。

2社間で契約できないと悩んでいる人は、3社間での契約も一度検討してみてください。

ただし冒頭部分で解説したように、3社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡が通知されます。

ビジネスへの悪影響が心配な場合は、慎重に売却する債権を選んでください。

審査通過率の高いファクタリング会社へ相談する

ファクタリング審査がなかなか通らない時は、審査通過率がなるべく高い会社へ優先的に申し込んでみましょう。

一部のファクタリング会社は、公式サイト上で審査通過率を公開しています。

審査通過率が高い会社を優先的に選ぶことで、審査落ちのリスクは軽減することが可能です。

ただしファクタリング会社の中には、法外な手数料などを請求してくる違法業者なども紛れています。

審査通過率の高いファクタリング会社を探す際は、まず見積もりで費用の内訳を確認することが大事です。

一般的なファクタリング会社であれば、取引手数料は買取金額の30%以内に設定されています。

審査通過率と取引手数料をよく確認しながら、申し込むファクタリング会社を慎重に選んでください

ビジネスローンで一時的にお金を借りる

ファクタリングで必要な資金を確保できない時は、一時的にビジネスローンを活用するのも有効な手です。

ビジネスローンなら、審査さえ通過できれば必要額の資金をきちんと確保できます。

消費者金融が提供するビジネスローンなら、最短即日で資金調達することも可能です。

ファクタリング会社の見積もりに納得できない人は、ビジネスローンの利用を一度検討してみてください。

ただしビジネスローンの場合、資金を返済する際には利息が加算されます。

申込前には返済プランをよく考え、計画的に融資を完済できるよう対応してください。

個人事業主がファクタリングする時によくある3つの質問

個人でファクタリングを依頼する際は、契約前によくある質問の内容もチェックしておきましょう。

個人事業ん主がファクタリングする時によくある質問は、以下の3つです。

初めてファクタリングを依頼する人の中には、疑問や不安を抱えている人もいるでしょう。

しかしそうした疑問・不安は、よくある質問に対する回答を見ることで解決できる場合があります。

ファクタリングを依頼しようか悩んでいる人は、ぜひ内容を確認しておいてください。

ここでは、それぞれの質問に対する回答を詳しく解説します。

ファクタリングで調達した資金に税金はかかりますか？

ファクタリングで調達した資金に税金はかかりません。

ファクタリングは債権譲渡による取引であるため、有価証券などの譲渡と同じ扱いになります。

有価証券の譲渡は非課税対象になるので、ファクタリングを利用しても消費税などは0円です。

ちなみに、ファクタリング契約時の手数料にも税金は発生しません。

資金調達時に税金がかからないか不安な人は、どうか安心してください。

個人でも通帳なしでファクタリングはできますか？

個人事業主などであっても、通帳なしでのファクタリングは原則できません。

ファクタリングの審査では、資金の回収元となる売掛金や債権がとても重視されます。

審査では通帳内容を確認することで、売掛金の存在・信用性などを調べるのが一般的です。

通帳なしでは売掛金を調査できないため、ファクタリングに対応できません。

ファクタリングの利用を考えている人は、通帳を必ず用意しておいてください。

ファクタリングを審査なしで利用することは可能ですか？

残念ながら、ファクタリングを審査なしで利用することはできません。

審査では売掛金の有無や信用性だけでなく、事業主と売掛先企業の経営状況・取引実績なども調査します。

取引できるのはファクタリング会社の審査基準をすべて満たし、信頼できると判断された人だけです。

また「審査なしで利用可能」などの宣伝・広告は、誇大広告に該当します。

正規のファクタリング会社であれば、こうした表現を使うことはありません。

審査なしで利用できるなどと宣伝するのはヤミ金・違法業者なので、間違えて利用しないように注意しましょう。

まとめ：ファクタリングなら個人事業主でも自由に資金調達できる

民法が認可した取引であるため、個人がファクタリングを利用しても問題はありません。

個人事業主がファクタリングを行う時は、以下のファクタリング会社がおすすめです。

それぞれのファクタリング会社には、異なる特徴・メリットが存在します。

申込先を選ぶ時は以下のポイントを参考に、目的や用途に合った会社を選ぶことが大事です。

初めて資金調達を行う人でも、失敗せずに最適なファクタリング会社を選べます。

どのファクタリング会社と契約しようか迷っている人は、ここで解説した情報をぜひ参考にしてみてください。