個人事業主向けファクタリング業者おすすめ11選！目的別の選び方や注意点についても解説！【2024年最新】

ファクタリングを利用したいと考えている人には、こうした疑問を抱えている人もいるでしょう。

結論からいうと、ファクタリングは個人でも利用可能です！

なぜなら、ファクタリングは民法で認められている取引だからです。

個人事業主・フリーランスの人でも安定した売掛債権があれば少額から利用することが可能です。

ファクタリング業者の中には、個人事業主向けのファクタリングを取り扱っている会社も多くあります。

この記事では個人事業主向けのおすすめなファクタリング業者を11社ご紹介します。

併せて、失敗しないファクタリング業者の選び方や利用する際の注意点についても解説していますので、ぜひ参考にしてみて下さい。

個人事業主におすすめなファクタリング業者ベスト11！

個人事業主がファクタリングを利用するには、自身の目的に合ったファクタリング業者を選ぶ必要があります。

個人事業主向けのファクタリング業者は、必要書類が資料が少なめで少額から資金調達できることが特徴です。

また、審査時間が最短即日の業者が多いことも特徴として挙げられます。

本記事では個人事業主におすすめのファクタリング業者11社を紹介します。

どの会社にファクタリングを依頼しようか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。

以下では各ファクタリング業者の特徴について詳しく解説します。

QuQuMoは最短2時間で資金調達できる

QuQuMoは、最短2時間で取引を完了できるファクタリング業者です。

申し込みから入金までの手続きは、すべてスマホ・PCで対応できます。

請求書と通帳のみで申請できるため、ファクタリングを即日で完了させたい個人事業主におすすめです。

またQuQuMoのファクタリングは、最少取引手数料が1%に設定されています。

【最少取引手数料】

QuQuMo	トップ・マネジメント	ラボル
1%	3.5%	10%

手数料を節約することで、調達できる資金をできるだけ多く確保することが可能です。

QuQuMoは2024年時点で累計取引額は100億円を超えていて、約2,500名以上の投資家に利用されています。

初めての人でも安心して利用できますので、まずは無料相談から始めてみて下さい。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	1%～
取引手数料	無制限
必要書類	①請求書 ②通帳のコピー
契約方式	2社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	株式会社アクティブサポート
所在地	〒171-0022 東京都豊島区南池袋2丁目13番10号 南池袋山本ビル3階
連絡先	03‐5957‐5950

日本中小企業金融サポート機構は最大手数料10%で取引可能

日本中小企業金融サポート機構は、取引手数料を最大10%におさえられるファクタリング業者です。

一般的なファクタリング業者だと、最大取引手数料は12%～15%程に設定されています。

しかし日本中小企業金融サポート機構なら、他社よりお得な金額でファクタリングを利用することが可能です。

申し込みから入金までの手続きも、最短3時間で完了できます。

【入金スピード】

日本中小企業金融 サポート機構	アクセルファクター	PMGファクタリング
最短3時間	最短即日	最短即日

また日本中小企業金融サポート機構では、助成金の申請といった企業サポートも提供中です。

支援総額は113億円で4,800社以上の取引実績が存在します。

うまく活用できれば、会社の経営状況をより効率良く改善できるかもしれません。

ファクタリングだけでなく、さまざまなサポート業務を依頼したい個人事業主におすすめです。

入金スピード	最短3時間
買取限度額	無制限
取引手数料	1.5%～10%
必要書類	①通帳のコピー （表紙付・3ヵ月分） ②請求書・契約書などの資料
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F
連絡先	03-6435-7371

アクセルファクターは早期申込割引で取引手数料を節約できる

アクセルファクターは新規契約時のみ、早期申込割引が使えるファクタリング業者です。

以下の日数内に申請を行うことで、取引手数料が自動で割引されます。

初めてファクタリングを利用する人や、少額買取を希望する個人事業主におすすめです。

【早期割引】

アクセルファクター	PMGファクタリング	ベストファクター
あり	なし	なし

またアクセルファクターは、経営革新等支援機関の認定を正式に取得しています。

これは金融や企業財務に関する専門知識や、企業支援の実務経験を持っている証拠です。

アクセルファクターは年間相談件数3,000件の相談実績があるファクタリング会社です。

ファクタリングに対して不安を感じている人も、安心して取引できます。

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～1億円
取引手数料	2%～
必要書類	①請求書などの債権書類 ②預金通帳 ③直近の確定申告書 （所得税または法人税） ④代表者の身分証明書
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	93%
運営元	株式会社アクセルファクター
所在地	〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
連絡先	0120-781-140

PMGファクタリングは毎月1,500件以上の買取実績で信頼度が高い

PMGファクタリングは、月間取引件数が1,500件以上あるファクタリング業者です。

審査にかかる時間は最短20分で、うまくいけば申込後最短2時間で資金が受け取れます。

実績が豊富で信頼できる会社と取引したい人や、請求書を早く現金化したい人におすすめです。

またPMGファクタリングは、取引手数料が最少2%に設定されています。

契約内容によっては、他社より高い金額で債権を現金化することが可能です。

ファクタリングを繰り返し利用したい時でも、出費を最小限におさえられます。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	10万円～2億円
取引手数料	2%～
必要書類	①決算書 （税務申告済の捺印があるもの） ②入出金通帳または当座通帳照合表 ③取引先との基本契約書 ④請求書などの債権書類
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	ピーエムジー株式会社
所在地	〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
連絡先	0120-901-680

ビートレーディングは請求書・通帳さえあれば誰でも申請できる

ビートレーディングは、債権書類と通帳コピーのみで申込可能なファクタリング業者です。

提出する書類が少ないため、個人事業主やフリーランスの人でも気軽に利用できます。

忙しくて手続きに時間をかけたくない人や、書類準備がめんどくさいという人におすすめです。

またビートレーディングには、5.8万社以上の取引実績があります。

ヤミ金や違法業者のように、法外な手数料などを請求されることはありません。

買取限度額に制限はなく、最短2時間で即日入金することも可能です。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	無制限
取引手数料	2%～12%
必要書類	①請求書などの債権書類 ②通帳のコピー （2ヵ月分）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	株式会社ビートレーディング
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
連絡先	03-6450-1604

ペイトナーファクタリングは電話・対面なしで取引先にもバレにくい

ペイトナーファクタリングは申込完了後、最短10分で資金が調達できるファクタリング業者です。

平日19時までに手続きを完了できれば、当日中に振込口座へ資金を送金できます。

必要書類をアップロードした後、電話やメールなどで連絡を取る必要はありません。

「今すぐ事業資金を調達したい！」という時におすすめです。

またペイトナーファクタリングは、取引手数料が10%に固定されています。

複数の債権を現金化しても、手数料は一律10%におさえることが可能です。

累計申請件数20万件以上の実績があるので安心して利用することが出来ます。

少額でのファクタリングを希望する個人事業主は、ぜひ一度見積もりを依頼してみてください。

入金スピード	最短10分
買取限度額	最大100万円
取引手数料	10%
必要書類	①請求書 （請求金額・支払期日が確定しており、契約条件変更の恐れがないもの） ②事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ③事業口座の入出金明細 （直近3ヵ月分）
契約方式	2社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	ペイトナー株式会社
所在地	〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
連絡先	support@factoring.paytner.co.jp

トップ・マネジメントは3社間ファクタリングなら最大手数料3.5%で取引OK

トップ・マネジメントは、さまざまな経営者支援サービスを取り扱うファクタリング業者です。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング以外にも、以下のサービスが利用できます。

3社間ファクタリングの場合、取引手数料は0.5%～3.5%とお得です。

会社の経営状況や予算などに合わせて、利用するサービスを自由に選択できます。

またトップ・マネジメントでは、見積書・受注書・発注書のファクタリングも可能です。

案件開始前の状態でも、最短即日で資金を調達できます。

創業13年の実績を誇るファクタリングですので、安心して利用することができるファクタリングです。

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～3億円 （1社につき1億円まで対応可能）
取引手数料	【2社間の場合】 3.5%～12.5% 【3社間の場合】 0.5%～3.5%
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③昨年度の決算書 ④直近7カ月の入出金明細
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	株式会社トップ・マネジメント
所在地	〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
連絡先	03-3526-2005

Pay Todayは面談なし・最短30分で資金を調達できる

Pay Todayは、最短30分で面談せずに契約できるファクタリング業者です。

AIによる審査を採用しているため、迅速に手続きを進められます。

2社間ファクタリングでの契約であるため、取引先にバレる心配もありません。

またPay Todayは、取引手数料を1%～9.5%に設定しています。

契約内容によっては、他社よりもお得な金額でファクタリングすることも可能です。

初期費用や月額費用もかからないので、なるべく少ないコストで資金調達したい人にも向いています。

累計申込金額50億円以上の実績があるファクタリングですので、初めての人でも利用しやすいファクタリングでしょう。

入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円～上限なし
取引手数料	1%～9.5%
必要書類	①請求書などの債権書類 ②事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ③直近６カ月以上の入出金明細 ④昨年度の決算書
契約方式	2社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	Dual Life Partners株式会社
所在地	〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
連絡先	03-6721-0799

ベストファクターは平均買取率87.8%で取引コストが低い

ベストファクターは、債権を最大98%の金額で買取可能なファクタリング業者です。

平均買取率は87.8%となっており、相場より高い金額で請求書を現金化できます。

身分証明書と請求書・通帳さえあれば、個人事業主でもすぐ利用することが可能です。

またベストファクターは、最大1億円まで取引可能となっています。

買取下限も30万円まで対応できるので、フリーランスとして働く人にもおすすめです。

簡易診断シミュレーターを使えば、契約前でも債権の買取額をすぐ確認できます。

入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円～1億円
取引手数料	2%～
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③資金の入出金が記載された通帳 （Webも含む）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
審査通過率	92.25％
運営元	株式会社アレシア
所在地	〒163-1524 東京都新宿区西新宿1丁目6−1 新宿エルタワー24階
連絡先	0120-767-014

ラボルは独立直後の個人事業主でも申し込みできる

ラボルは、起業直後の個人事業主でも申込可能なファクタリング業者です。

審査さえ通過できれば、最短30分で請求書を現金化できます。

迅速に手続きが進めば最短30分で現金化できるため、即日入金を希望する人にもおすすめです。

取引実績としては2023年度は約500社との取引があり、年々成長を続けています。

またラボルのファクタリングは、最小1万円から取引できます。

他社では買取できない少額債券も、すぐに買い取ってもらうことが可能です。

どんな金額の債権も、手数料は10%固定のまま買い取ってもらうことができます。

入金スピード	最短30分
買取限度額	1万円～上限なし
取引手数料	10%
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③取引を証明するエビデンス （取引先とのメール内容など）
契約方式	2社間ファクタリング
審査通過率	非公開
運営元	株式会社ラボル
所在地	〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
連絡先	–

事業資金エージェントはLINEによるオンライン審査が可能

事業資金エージェントは、Web・LINEでの申込に対応しているファクタリング業者です。

QRコードからLINEの友だち登録を行っておけば、必要に応じてすぐ買取を依頼できます。

最短2時間で入金できるため、審査や手続きをなるべく早く完了させたい人におすすめです。

また事業資金エージェントは、最小1.5%の取引手数料でファクタリングできます。

個人事業主やフリーランスとして働く人でも、最小限のコストで資金調達することが可能です。

事業資金エージェントの取引実績は累計500件超えで、資金調達総額は約20億円に達しています。

スマホで簡単にファクタリングを依頼したい人は、ぜひ無料見積もりを申し込んでみてください。

入金スピード	最短2時間
買取限度額	10万円～2億円
取引手数料	1.5%～
必要書類	①事業主の本人確認書類 （運転免許証、マイナンバーカードなど） ②請求書などの債権書類 ③入金が確認できる通帳
契約方式	2社間ファクタリング
審査通過率	90%以上
運営元	アネックス株式会社
所在地	〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
連絡先	050-1868-7436

個人事業主向けファクタリングの選び方！目的別におすすめな5つの基準について解説

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ時は、まず取引時で一番重視したい項目を考えましょう。

ファクタリング業者の選び方は、以下の5つです。

それぞれのファクタリング業者には、その会社独自の特徴があります。

自身が重視する項目に合った特徴をもつ会社へ申し込めば、資金調達で失敗するリスクを最小限におさえることが可能です。

どの会社に申し込もうか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、それぞれの選び方について詳しく解説します。

今すぐ資金が欲しい人は審査時間が早い会社を選ぶ

ファクタリングで今日中に資金を集めたい時は、入金スピードが速い業者を探しましょう。

以下のファクタリング業者は、公式サイトで入金スピード（審査時間）を公表しています。

会社名	入金スピード
ペイトナーファクタリング	最短10分
Pay Today	最短30分
ラボル	最短30分
QuQuMo	最短2時間
ビートレーディング	最短2時間

「最短即日」と記載したファクタリング業者なら、当日中に審査を完了させることは可能です。

しかし上記の表で紹介している会社なら、2時間以内に資金調達できる可能性があります。

特定の時間までに資金を用意する必要がある人は、ぜひ参考にしてみてください。

ただし、各ファクタリング業者が公表している審査時間はあくまで目安です。

申込内容や混雑状況によっては、時間内に審査が完了しない場合もあります。
必ず希望通りに取引できるとは限らないので、申し込む際は注意が必要です。

少額取引を希望する人は取引限度額に下限がない会社を選ぶ

ファクタリングする債権の取引額が少ない時は、取引限度額が無制限の会社へ申し込むのがおすすめです。

それぞれのファクタリング業者では、以下のように取引可能額が設定されています。

会社名	取引可能額
QuQuMo	無制限
日本中小企業金融サポート機構	無制限
ビートレーディング	無制限
ラボル	1万円～上限なし
Pay Today	10万円～上限なし

個人事業主やフリーランスは法人に比べて、少額での取引になる傾向が多いです。

買取限度額が無制限の会社ならどんな少額の債権でも現金化することが出来ます。

1万円・10万円などの少額債券を現金化したい人は、ぜひ参考にしてみてください。

ただし少額債券をファクタリングする時は、買取手数料の確認が必須です。

債権の買取額が少額でも、買取手数料は発生します。

手数料の金額によっては受け取れる資金が少なくなる場合もあるため、申込前には見積もりをとっておきましょう。

取引先にバレたくない人は契約方法に2社間ファクタリングがある会社を選ぶ

取引先に内緒で資金調達したい時は、2社間ファクタリングで契約可能な会社を探しましょう。

3社間ファクタリングで契約する際は、取引先の企業に通知がいきます。

債権譲渡の通知がいくことで、「この企業は資金不足に陥っている」と取引先から思われてしまう可能性が高いです。

場合によっては、今後の取引にも影響を与えてしまうかもしれません。

しかし2社間ファクタリングはファクタリング業者と事業主だけで取引を完結でき、取引先の企業へ通知が不要です。

バレるリスクを最小限におさえたいなら2社間ファクタリングの利用を検討してみて下さい。

ファクタリングを取引先に内緒で利用したい人は、申込前に契約方法を必ず確認しておいてください。

手続きに手間をかけたくない人は通帳・請求書のみで申請できる会社を選ぶ

ファクタリング取引に手間をかけたくない時は、少ない書類数で契約可能なファクタリング業者へ申し込むのがおすすめです。

以下のファクタリング業者は、通帳・請求書のみで申請できます。

会社名	必要書類
QuQuMo	・請求書 ・通帳のコピー
日本中小企業金融サポート機構	・通帳のコピー （表紙付・3ヵ月分） ・請求書・契約書などの資料
ビートレーディング	・請求書などの債権書類 ・通帳のコピー （2ヵ月分）

書類を準備する暇がない人も、簡単に申し込むことが可能です。

審査時間も重視しながら選べば、手続き時間も最小限におさえられます。

ただし、必要書類の数が少ないからといって、ファクタリング審査が甘くなることはありません。

審査を無事通過するには、各ファクタリング業者が定める基準を満たす必要があります。

少ない書類数で申込可能なファクタリング業者を探している人は、このことをよく覚えておいてください。

忙しくて面談する時間がない人はオンライン完結に対応している会社を選ぶ

ファクタリング業者と面談・電話するのが苦手な場合は、オンライン完結で申請可能な会社を探しましょう。

近年はファクタリング業者の大半が、オンライン完結での申込に対応しています。

直接会社に訪問するのが難しい人も、スマホですぐ申込・見積もりを依頼することが可能です。

また一部のファクタリング業者は、アプリ上で申込・契約などの手続きが行えます。

アプリを利用することで、手続き時間をもっと短縮できるかもしれません。

忙しくてファクタリング業者に行く暇がない人は、Web・アプリをうまく利用してください。

個人事業主がファクタリング業者へ申し込む時に確認すべき5つの注意点と対処法

ファクタリングを個人事業主が利用する際は、申込前に5つの注意点を必ず確認しましょう。

ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、必ず成功するとは限りません。

資金を無事調達するには注意点を考慮し、申込前に対策を行っておく必要があります。

これからファクタリングを利用したいと考えている人は、よく内容を覚えておいてください。

ここでは、それぞれの注意点に有効な解決策について詳しく解説します。

契約前には償還請求権の有無を必ず確認する

ファクタリング業者と契約する際は、申込前に償還請求権なしで契約可能か確認しておきましょう。

償還請求権とは売掛先の企業が倒産などによって支払い能力を失った際に元の債権者に支払いを請求できる権利のことです。

大半のファクタリング業者は、基本的に償還請求権なしで取引できます。

償還請求権なしで契約していれば、個人事業主に資金の支払いを求めてくることはありません。

ファクタリング業者は償還請求権を有しておらず、売主としても債権の買戻しを予定していないことなどから、実質的にも債務者の不払いリスクがファクタリング業者に移転していると評価できること、対抗要件具備は猶予されているものの、ファクタリング業者の判断において具備が可能であったこと、債権額面と売買代金の差額（手数料）についても担保目的であることを推認させるような大幅なものということもできないことなどを総合考慮し、貸金業法は適用されないと判断された事案

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

しかしファクタリング業者によっては、契約内容に償還請求権が含まれている場合もあります。

売掛金が回収できなくなった時の弁済リスクを考慮するなら、「償還請求権あり」の会社と契約するのは避けるのが無難です。

償還請求権がある取引は、貸金業に該当する可能性があります。

ファクタリング業者を名乗るヤミ金・違法業者かもしれないので、申込前は契約内容を必ず確認しておいてください。

債権が少額の場合は取引可能額の下限もよく確認しておく

ファクタリング業者に少額取引を依頼する際は、売掛金が取引可能額を下回っていないか確認することも大事です。

一部のファクタリング業者では、取引可能額に下限が設定されています。

たとえば取引可能額の下限が30万円だった場合、30万円以下の売掛債権は取り扱いできません。

少額債券を現金化したい人は、申込先の取引可能額をしっかり調べておいてください。

1万円単位で取引したい時は、取引可能額が無制限なファクタリング業者がおすすめです。

無制限の会社なら、どんな金額の売掛債権もまとめて取引できます。

契約内容に債権譲渡登記がある場合は別会社へ相談する

個人事業主がファクタリングを申し込む際は、契約内容に債権譲渡登記が含まれていないかも確認しましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記簿に記載する手続きのことです。

債権譲渡登記制度は、債権流動化をはじめとする法人資金調達手段の多様化を背景に、債権譲渡の対抗要件具備方法等に関する民法の特例として、「債権譲渡登記」という簡便な対抗要件具備の方法の仕組みを創設するものであり、平成１０年１０月から運用が開始されました。

引用：債権譲渡登記制度の概要｜法務省

法人企業がファクタリングを利用する際は、債権譲渡登記を行うことが法律で定められています。

フリーランスや個人事業主は債権譲渡登記に対応できないため、債権譲渡登記が必須なファクタリング業者とは契約できません。

申込先の契約内容に債権譲渡登記が記載されていた場合は、別の会社へ申し込んでみてください。

ただし3社間ファクタリングで取引する場合、債権譲渡登記を行う必要はありません。

売掛先の企業に債権譲渡が通知されるため、登記簿に記載する必要がないとみなされるためです。

買取金額が極端に安いファクタリング業者には要注意

個人事業主がファクタリングを利用する時は、申込先のファクタリング業者に対する調査が必須です。

近年はファクタリング業者を偽り、安い金額で債権を買い取る闇金・違法業者が登場しています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。
ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

提示された買取金額が相場より安い場合は、闇金・違法業者である危険性が高いです。

ファクタリングの利用を考えている人は、見積もり内容をよく確認しましょう。

また個人事業主がファクタリングを利用する際は、「請求書のみで契約OK」などの宣伝・広告にも注意しましょう。

ファクタリング業者と契約する際は、最低でも請求書と通帳の2点が必要です。

信頼性の高い会社であれば、こうした誇大広告を使うことはありません。

給与ファクタリングはヤミ金の危険性が高いため利用してはいけない

個人事業主で経営がどんなに苦しい状態ても、給与ファクタリングを利用するのは避けましょう。

給与ファクタリングは貸金業に該当するため、貸金業登録を行った会社でしか対応できません。

いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します（注）。

引用：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

給与ファクタリングを提供している会社の大半は、貸金業登録を行っていないヤミ金・違法業者です。

契約すると売掛債権を安い金額で買いたたかれたり、法外な利息を請求されたりする危険性があります。

またファクタリングを利用する際は、個人間ファクタリングの利用も避けなければいけません。

SNSやWeb上には、個人間ファクタリングを取り扱う会社が存在します。

個人間ファクタリングの中には、「審査甘い」「審査なし」をうたうものも多いです。

しかしこうした業者も、実態はヤミ金などの違法業者となっています。

個人事業主がファクタリング審査に落ちた時はどうすればいい？3つの対処法

ファクタリングは個人事業主でも利用できますが、契約するには審査通過が必須となります。

もしファクタリングの審査に落ちてしまった時は、以下の対処法を試してみましょう。

ファクタリングはビジネスローンとは違い、信用情報に履歴が残りません。

審査に落ちてしまっても、別会社でなら契約できる可能性は十分にあります。

ビジネス資金を早く調達したいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、それぞれの対処法について詳しく解説します。

3社間ファクタリングで契約できないか試してみる

2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった時は、3社間ファクタリングで申請してみるのがおすすめです。

3社間ファクタリングは売掛先の企業から同意を得る必要がある分、審査のハードルは2社間より低くなります。

契約方法を3社間ファクタリングへ変更することで、審査を通過できるかもしれません。

2社間で契約できないと悩んでいる人は、3社間での契約も一度検討してみてください。

ただし冒頭部分で解説したように、3社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡が通知されます。

ビジネスへの悪影響が心配な場合は、慎重に売却する債権を選んでください。

審査通過率の高いファクタリング業者へ相談する

ファクタリング審査がなかなか通らない時は、審査通過率が高い会社へ優先的に申し込んでみましょう。

一部のファクタリング業者は、公式サイト上で審査通過率を公開しています。

審査通過率が高い会社を優先的に選ぶことで、審査落ちのリスクは軽減することが可能です。

ただしファクタリング業者の中には、法外な手数料などを請求してくる違法業者なども紛れています。

審査通過率の高いファクタリング業者を探す際は、見積もりで費用の内訳を確認することが大事です。

一般的なファクタリング業者であれば、取引手数料は買取金額の30%以内に設定されています。

審査通過率と取引手数料をよく確認しながら、申し込むファクタリング業者を慎重に選んでください

ビジネスローンで一時的にお金を借りる

ファクタリングで必要な資金を確保できない時は、ビジネスローンを利用するのも有効な手です。

ビジネスローンなら、審査さえ通過できれば必要額の資金をきちんと確保できます。

消費者金融が提供するビジネスローンなら、最短即日で資金調達することも可能です。

ファクタリング業者の見積もりに納得できない人は、ビジネスローンの利用を一度検討してみてください。

ただしビジネスローンの場合、資金を返済する際には利息が加算されます。

申込前には返済プランをよく考え、計画的に融資を完済できるよう対応してください。

個人事業主がファクタリング審査に通るコツ

個人事業主がファクタリングの審査に通るためには、以下のポイントを押さえておくことが大切です。

ファクタリング初回時は、手数料が高くなることを覚悟して最大手数料で契約することを視野に入れましょう。

ファクタリング業者は、初回利用者に対してリスクを慎重に評価するため手数料が高く設定されることが一般的です。

審査の際には個人事業主自身の信用力よりも、売掛先の信用力が影響します。

そのため、信用度が高い企業を売掛先として選ぶことによって審査が通りやすくなるでしょう。

以下で審査に通るコツについて詳しく解説していきます。

ファクタリング初回時は最大手数料で契約する

個人事業主がファクタリングを初めて申し込む時は、最大手数料での契約になると予測しておくことが大切です。

ファクタリングの手数料は基本、取引回数が増えるにつれて下がっていく傾向があります。

反対に初回契約時は信用できる会社か判断できないため、最大手数料を適用することが多いです。

初回から最少手数料で契約できるケースは少ないので、初めてファクタリングを申し込む人はよく覚えておいてください。

大半のファクタリング業者は、無料で費用の見積もり結果を算出してくれます。

見積もりを依頼しても必ず契約する義務はないので、複数の会社へ同時に依頼しても大丈夫です。

売掛金の信用性が高い売掛先を選ぶ

ファクタリング審査を少しでも有利に進めたい時は、なるべく信用性の高い債権を提示するようにしましょう。

ファクタリング業者は原則、審査では売却する債権の信用性を重視します。

これは売掛債権の信頼性が低いと、売掛先の企業から資金を回収できなくなるリスクが高まるからです。

有名企業や上場企業が売掛先の債権なら、信頼性が高いため審査を有利に進められます。

反対に個人事業主や新設法人企業は、倒産・未払いリスクが高いとみなされる可能性が高いです。

ファクタリングの利用を検討している人は、売却する債権の信用度もしっかり調べておいてください。

個人事業主がファクタリングを利用する流れ

ファクタリングは、個人事業主が売掛金を早期に現金化するためのサービスです。

一般的には取引先からの入金までに数週間～数か月かかることがありますが、ファクタリングを利用するとすぐに資金を調達することが出来ます。

以下が、個人事業主がファクタリングを利用して資金を受け取るまでの一般的な流れです。

ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コストを考慮して慎重に利用するようにしてください。

個人事業主がファクタリングする時によくある4つの質問

個人でファクタリングを利用する際は、契約前によくある質問の内容もチェックしておきましょう。

個人事業ん主がファクタリングする時によくある質問は、以下の4つです。

初めてファクタリングを利用する人の中には、疑問や不安を抱えている人もいるでしょう。

しかしそうした疑問・不安は、よくある質問に対する回答を見ることで解決できる場合があります。

ファクタリングを利用しようか悩んでいる人は、ぜひ内容を確認しておいてください。

ここでは、それぞれの質問に対する回答を詳しく解説します。

まとめ：ファクタリングなら個人事業主でも自由に資金調達できる

民法が認可した取引であるため、個人がファクタリングを利用しても問題はありません。

個人事業主がファクタリングを利用する時は、以下のファクタリング業者がおすすめです。

それぞれのファクタリング業者には、異なる特徴・メリットが存在します。

申込先を選ぶ時は以下のポイントを参考に、目的や用途に合った会社を選ぶことが大事です。

初めて資金調達を行う人でも、失敗せずに最適なファクタリング業者を選べます。

どのファクタリング業者と契約しようか迷っている人は、ここで解説した情報をぜひ参考にしてみてください。