au PAY スマートローンの審査は厳しい？利用者の口コミと評判を調査

au PAY スマートローンは、カードレスタイプのキャッシングサービスです。

「auユーザーだから」「au PAY アプリを持っているから」などの理由で、au PAY スマートローンの利用を検討している方も多いでしょう。

しかし、次のような疑問や不安がある方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、au PAY スマートローンの審査は厳しいのかについて解説します。

また、au PAY スマートローンの審査に通過するコツや審査の流れなども解説しますので、これから利用を検討している方はぜひ最後までご覧ください。

au PAY スマートローンの審査は甘くない！審査基準と通過のコツを紹介

au PAY スマートローンは「最短30分で審査が完了する」「スマートフォン一つで申し込みが可能」などの手軽さが魅力ですが、ほかのローンと比べて審査基準が甘いわけではありません。

審査基準は公開されていないものの、貸金業法に基づいて審査が行われており、借入希望者の返済能力についてしっかりと審査したうえで審査結果がでます。

また、au PAY スマートローンの申し込み条件は以下のとおりです。

以上の条件を満たしたうえで、au PAY スマートローンの審査基準をクリアする必要があります。

ただ、審査基準が非公開であるとはいえ、以下のコツを知っておくことで審査に通過できる可能性が高まります。

では、審査に通過しやすくなるためのコツを詳しく見ていきましょう。

auユーザー以外も申し込めるが審査には本人名義のau IDが必要

au PAY スマートローンは、au回線を持っていない、スマホのキャリアがauではないといった方でも申し込み可能です。

しかし、au PAY スマートローンの申し込みにはau IDが必要となります。

そのため、申し込みの段階でau IDを持っていない場合は新たに申込者本人のau IDを取得しなければなりません。

なお、すでにau IDを持っている場合は、申し込みの際に情報が自動反映されるため、Simm申し込み手続きを進められます。

審査はauが実施するためauでの滞納があれば審査は厳しくなる可能性がある

au PAY スマートローンは、au関連のサービスで過去に滞納がないことも審査に通過しやすくなるコツの一つです。

通常、クレジットカードの申し込みやローンの審査の際は、保証会社がCICなどの個人信用情報機関をチェックして申し込み者の信用情報を確認します。

信用情報機関とは、消費者のクレジットカードやローンに関する信用情報を収集して、保証会社や利用者本人から申し込みがあったときに情報を提供する機関のことです。

そのため、CICなどにクレジットカードの滞納などの記録が残っていると、ローン審査が通りにくくなります。

au PAY スマートローンは、CICなどの個人信用情報機関を参照したうえで、auの利用履歴も参照していると考えられます。

仮に個人信用情報機関に滞納や支払い遅延の記録が残っていなくても、au関連のサービスで滞納や支払い遅延があれば、審査に通りにくくなる可能性が高まるため注意しましょう。

総量規制が適用されるため年収の3分の1以上の他社借入があると審査落ちする

au PAY スマートローンは、他社からの借入を含んで年収の3分の1以上の借入になる場合は、審査に通りません。

au PAY スマートローンを提供するauフィナンシャルサービス株式会社は、貸金業者に該当し、総量規制が審査時に適用されるからです。

総量規制は、過度な借入を防ぐことを目的とする貸金業法に基づいた仕組みであり、「個人消費者の借入上限を年収の3分の1までに制限する」というルールです。

たとえば、年収900万円の人であれば、借入上限は300万円となります。

なお、年収の3分の1というのは借入額の総額であり、借入先ごとの上限金額ではありません。

つまり、年収900万円の方が他社ですでに200万円の借入がある場合、au PAY スマートローンで新たに借入できるのは100万円までとなるのです。

ただし、総量規制は審査側の守るべきルールの一つであり、ほかにも複数の審査基準があります。

総量規制のルールをクリアしていても、借入希望額が高くなるほど求められる返済能力が高くなることから、審査も厳しくなるため注意してください。

在籍確認の電話に対応できるようにしておく

au PAY スマートローンの審査を通過するためには、在籍確認の電話に対応できる状況にしておくこともポイントです。

在籍確認とは、申込者の勤務先に審査側が電話をかけることです。

審査側は在籍確認を通じて申込者の勤務先や勤務情報を確認し、安定した収入があるのかをチェックしています。

au PAY スマートローンの審査時に必ずしも在籍確認が行われるとは言い切れませんが、在籍確認が行われたときに確認が取れなければ審査に通過できないため、対応できるようにしておく必要があります。

借入希望額を必要以上に大きい額にすると審査に通りにくくなる

au PAY スマートローンを申し込むときは、必要以上に大きい金額を申し込まないようにしましょう。

借入希望額が高いほど、審査側は貸し倒れのリスクを警戒して、申込者のことを厳しく審査します。

「とりあえず10万円必要だけど、余裕を持って50万円の借入希望額にしておこう」

というように、必要以上に大きい金額にするのはおすすめしません。

とくに、50万円以上の借入れを希望する場合は収入証明者が必要になるため、審査時に準備しなければならない書類も増えます。

本当に必要な金額だけを申し込むと、スムーズに審査を進められます。

au PAY スマートローンの口コミと評判は？利用者の実際の声を調査

 au PAY スマートローンの申し込みを進めるうえで、実際の利用者の声が気になる方も多いでしょう。

ここでは、利用者の声をもとにau PAY スマートローンの口コミや評判を紹介します。

利用者の良い口コミ

auユーザーではありませんが急にまとまったお金が必要になり利用しました。手続きがスマホ1台でできてしまうので簡単かつ手軽でありがたかったです。それから審査が速いことにも驚きました。

引用：みん評　 ぺらりんぼーずさん

年末に急な飲み会があり、手持ちが少なかったため利用しました。初めてなので審査が必要でしたが、所要時間わずか30分程度でネットで全て完結しました。私がauユーザーだから対応が早かったかどうかは分かりませんが、急いでいたため助かりました。返済はau料金に合算されるようですが、セブン銀行からまとめて返すこともできるようなので翌日一括返済しました。通話料の把握がややこしくなるため、このような返済方法があるのは便利です。今後はあまり使う機会がないと思いますが、もしものときに重宝しそうです。

引用：みん評　ラックさん

利用者の悪い口コミ

審査のスピードに関しては人それぞれのようです。私は申し込んだ後その日のうちに審査が完了し借り入れできましたが、友人は5日経ってもまだ連絡が来ないそうで困っていました。

引用：みん評　 ぺらりんぼーずさん

au PAYスマートローン、希望20万だったのに10万かぁ。

在籍確認するなら満額出してよ。

ちなキャリアはドコモです笑

引用：X：破産ニスタ　@451129ma

口コミから見る総合評価と評判

au PAY スマートローンは、auユーザーではない方も利用していることがわかります。

口コミを見ると、スマホ一つで簡単に申し込みが可能であることや、審査結果が出るまでの時間が短いといった意見が多く見られました。

一方で、審査に5日ほど時間がかかることがあったり、借入希望額に対して減額されたりしたといった声もありました。

必ずしも良い口コミばかりではないものの、au PAY スマートローンはスムーズかつ手軽に借入できる点が強みであるといえるでしょう。

au PAY スマートローンの必要書類と審査の流れ

au PAY スマートローンの審査条件や口コミを見て、申し込みを進めたいと考えている方も多いでしょう。

ここでは、au PAY スマートローンを申し込む際に必要な書類や審査の流れを解説します。

au PAY スマートローンの審査にはau IDのほかに本人確認書類が必要

まず、au PAY スマートローンの審査にはau IDと本人確認書類が必要です。

au関連のサービスを利用していなくても申し込みが可能ですが、au IDを持っていない場合は審査時に新規取得する必要があります。

また、申し込みの際、以下の本人確認書類のうち2点の提出が必要です。

もし、上記の本人確認書類2点を提出するのがむずかしい場合は、現住所が記載された以下の書類1点のみを提出して手続きを進めることも可能です。

なお、申し込み手続きの際、金融機関の口座を登録した場合は、本人確認書類の提出が不要となります。

au PAY スマートローンの審査の流れを解説【審査完了まで最短30分】

au PAY スマートローンは、手続きがシンプルでわかりやすいことが魅力です。

では、審査の流れを見ていきましょう。

au PAY スマートローンはカードレスのローンサービスとなるため、審査通過後に郵送でカードが送られてくるのを待つ必要がなく、すぐに借入を進められるのがポイントです。

審査結果が届かない場合は公式サイトか会員専用デスクで確認できる

au PAY スマートローンは最短30分で審査結果がわかるものの、審査が混みあっている場合などは審査結果が出るまでに時間がかかることもあります。

審査が終われば登録したメールアドレス宛に審査結果が送られてきますが、最新の審査状況を知りたい方は公式サイトか会員専用デスクから確認可能です。

au PAY スマートローンサイトトップページよりログインし、「お申し込み後の審査結果確認」をクリックして確認してみてください。

審査対応時間外や申込が混雑する時期は審査完了に時間がかかるので注意

au PAY スマートローンの審査結果が出るまでに時間がかかっている場合、審査対応時間外である、申し込みが混雑しているなど、いくつかの理由が考えられます。

審査結果が送られてこない際は、当てはまる項目がないかチェックしてみましょう。

在籍確認が行われるため会社の営業日に申し込む必要がある

au PAY スマートローンは、審査時に在籍確認が行われるため、会社の営業日に申し込むこともスムーズに審査を進めるコツとなります。

最短30分で審査が完了することもあり、au PAY スマートローンの審査が可能な時間内に申し込みを行っており、なおかつ審査が混みあっていなければ、申し込みをしてすぐに在籍確認の電話がかかってくるはずです。

審査側が在籍確認を進めても、会社自体が営業していなければ後日、再度在籍確認をしなければならず審査に時間がかかるため注意しましょう。

au PAY スマートローンの在籍確認はなしにできない

au PAY スマートローンの公式ホームページには「勤務先および携帯電話（お申し込み時の登録電話番号）にお電話させていただく場合がございます」と記載されており、審査時に在籍確認が行われるのが基本となっています。

と不安に感じる方も多いかもしれません。

とはいえ、au PAY スマートローンの在籍確認はプライバシーに配慮して行われるため、過度に心配する必要はないといえます。

では、au PAY スマートローンの在籍確認について詳しく見ていきましょう。

在籍確認は職場に個人名でかかってくるのでバレにくい

au PAY スマートローンの在籍確認は、社名ではなく担当者個人の名前で電話をかけます。

また、「au PAY スマートローンのお申し込みの件でお電話しました。」といった言い方をするのではなく、「○○様（申込者）はいらっしゃいますか？」のような言い方をします。

つまり、在籍確認で「au PAY スマートローン」という言葉を使わないため、ローンの申し込みをしていることがばれにくいのです。

最短30分審査のため営業時間内の申込なら直後に在籍確認がある

au PAY スマートローンは最短30分で審査が完了するため、審査可能な時間帯であり、なおかつ審査が混みあっていなければ、申し込み完了後すぐに在籍確認の電話がかかってくるはずです。

そのため、会社の営業時間外に審査をしてしまうと、在籍確認が完了するまでに時間がかかります。

スムーズに審査を進めたい方は、au PAY スマートローンの審査可能な時間帯であり、なおかつ会社の営業時間内に申し込みを行うのがおすすめです。

自分で在籍確認の電話にでれなくても在籍の事実が確認できればOK

在籍確認は「申込者が申込内容に記載している会社に在籍しており、定期収入があるかどうか」を確認することが目的です。

そのため、在籍確認の電話がかかってくるときに、必ずしも本人がその場にいる必要はなく、電話をとった人から勤務状況のわかる返答が聞ければ問題ありません。

つまり、電話を取った人から

といった返答でも、申込者が会社で働いていること自体は確認できるため、在籍確認完了となるのです。

au PAY スマートローンの特徴と基本情報

ひとえにローンといってもさまざまなサービスがあるため、ここでは、au PAY スマートローンの特徴や基本情報を解説します。

まず、au PAY スマートローンはカードレスのローンサービスなので、申し込みから借入・返済までスマートフォン一つで完結できます。

さらに、au PAY 残高にチャージでき、au PAY加盟店でそのまま支払いに利用できたりする特徴もあります。

借入限度額	1万円～100万円
金利	年2.9%～18.0%
最短審査時間	最短30分
申し込み条件	ご本人さま名義のau IDを持っている満20歳以上、70歳以下定期収入がある携帯電話を持っている現住所が国内にある
借入方法	登録した金融機関口座への振込au PAY残高へチャージ公式アプリを利用、セブン銀行ATMから引き出し
返済方法	登録した金融機関口座から引き落としセブン銀行スマホATMから振込指定口座への振込

メリットはau PAYユーザーへのチャージでPontaポイントが貯まること

au PAY スマートローンはau PAY残高へチャージを借入方法の一つとして選択できます。

au PAY残高へチャージし、au PAY プリペイドカードやau PAYとして決済すると、200円（税込）ごとに１Pontaポイントが貯まるというメリットがあります。

Pontaポイントはauの利用料金の支払いをはじめ、コンビニなどさまざまな買い物の支払いで利用可能です。

お得にポイントを貯めつつローンを利用できるのは、au PAY スマートローンならではのメリットといえるでしょう。

デメリットは大手消費者金融のような無利息期間サービスがないこと

au PAY スマートローンは、大手の消費者金融のような無利息期間サービスがないことがデメリットとして挙げられます。

無利息期間サービスとは、一定期間に限り利息がかからないサービスのことです。

たとえば、無利息期間が「契約日翌日から30日間」となっている場合、ローンを契約した翌日から30日以内に返済を完了すれば利息がかからず、借入金のみの返済で済みます。

しかし、au PAY スマートローンには無利息期間サービスがないため、契約をした段階で利息が発生します。

ローンを契約するときは、利息を加味してしっかりと返済計画を立てましょう。

まとめ：au PAY スマートローンの審査難易度は決して低いわけではない

今回は、au PAY スマートローンの審査は厳しいのか、審査に通過するためのコツや審査の流れなどを解説しました。

独自の審査基準があり、しっかりと在籍確認も行われるため、審査難易度が低いわけではありません。

ただ、au PAY スマートローンはWeb完結型のローンサービスであり、スマホ一つで簡単に審査申し込みができたり、最短30分で審査結果がでたりと魅力的な要素も多くあります。

急な出費で手元にお金がない、1万円などの少額借入がしたいといった場合は、au PAY スマートローンを選択肢の一つとして検討してみてください。