auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準と通過のポイント

auじぶん銀行が提供しているカードローン。ローンの審査が厳しいといった声もありますが、実際はどうなっているのか気になる方も多いのではないでしょうか。

結論から言ってしまうと、auじぶん銀行カードローンの審査は特別厳しい・甘いということはありません。

銀行法に基づいた、所定の審査が行なわれているためです。

この記事では、auじぶん銀行カードローンを利用するにあたって気になる、以下の6点を紹介します。

auじぶん銀行カードローンの利用を考えている方には役立つ情報のため、ぜひ最後まで読み進めてください。

auじぶん銀行カードローンの審査は甘いといえない！銀行法に基づく審査基準で実施

auじぶん銀行カードローンの審査基準は銀行法に則っており、所定の審査が行なわれています。

そのため、他銀行に比べて特別厳しかったり甘かったりしているわけではありません。

ただし、消費者金融などと比べると銀行の方が、一般的に審査が厳しいといわれています。

auじぶん銀行カードローンの審査については、以下の3点ポイントがあります。

警察庁データベースを活用して反社チェックを行う厳しい審査体制

具体的には、消費者金融では行われない、厳格な反社チェックが行われることが挙げられます。

反社とは正式名称を「反社会的勢力」と呼び、暴力団・暴力団準構成員・総会屋・特殊知能能力集団などが対象です。

警察庁データベースを参照し、借入者が反社会的勢力の組織に属しているかいないかをチェックします。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

引用元：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について | 2018年 | 一般社団法人 全国銀行協会

そして、反社の組織に属していると分かった場合には、審査で落とすことで契約ができないようにしています。

反社会勢力に属したことがないはこのタイミングで審査落ちすることは考えにくいですが、このチェックもあり審査に時間がかかってしまうことが銀行カードローンの難点です。

一般的な消費者金融より金利が低めに設定されているため慎重審査

消費者金融で借り入れた場合、一般的に金利の相場は年4.5%～18.0％程度です。

一方、auじぶん銀行カードローンの金利は、年率1.48％～17.5％であるため、消費者金融よりも金利が低めに設定されています。

そのため、消費者金融に比べて利益率が低くなってしまうことから、貸し倒れのリスクを回避するために、auじぶん銀行カードローンの審査は、消費者金融に比べて慎重に行われています。

ローン残高合計は年々増加傾向にあるため審査が厳しすぎるわけではない

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行カードローンのため消費者金融に比べて厳しいとされていますが、あくまで法律などに則った適正な審査を行っているだけです。

そのため、所定の審査を行い、借入に問題がないと判断できれば、融資を実行しています。

実際にローン残高合計は年々増加傾向です。

2012年以来右肩上がりで成長を続け、2019年11月にローン合計残高が1兆円を突破し、2023年度期末には4兆5,000万円となっています。

参考：数字でみるauじぶん銀行 | auじぶん銀行

ローン残高合計の推移を見ると、全く借入ができないというわけではなく積極的な融資をしていることがわかります。

審査に不安を抱えている方はご安心ください。

auじぶん銀行カードローンの審査の流れと必要書類について詳しく解説

auじぶん銀行カードローンの審査の流れと、審査のときに必要書類となる書類について解説します。

審査の流れは、大きく以下の4ステップとなります。

それぞれの手続きについて、詳しくみていきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた理由は？よくある審査落ちの原因を紹介

次に、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときに、原因として考えられる点を紹介します。

それは、以下の4点です。

それぞれの原因の詳細について、解説します。

強制解約・代位弁済などの金融事故の履歴が信用情報に載っていると審査落ちする可能性が高い

ローンやクレジットカードの滞納を一定期間続けると、契約を強制解約されます。

代位弁済とは、借主が強制解約後に返済ができなくなったとき、第三者（保証会社等）が、借主に代わって貸主に借金を返済することです。

借主が借入金を返済できなくなった場合には金融事故の履歴が信用情報に記載されてしまいます（いわゆるブラックリスト入り）。

借入者が金融事故を起こしている場合、今回の借入金も返済できなくなるリスクがあり、審査落ちする可能性が高いといえます。

消費者金融や他銀行カードローンの契約件数・借入額が多いと審査落ちする可能性が高い

金融事故を起こしていなくても、多重債務や借入額が多い状態だと信用情報に悪影響を及ぼします。

消費者金融や他の銀行カードローンなど複数の金融機関から借入をしていたり、既存の借入額が高額だと、今後借入金の返済が滞るリスクが高くなるからです。

銀行カードローンは貸金業者ではないため、借入可能額の上限を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象外です。

しかし、審査時に個人信用情報機関への照会をすることで、借入件数と借入額を把握して審査の参考としています。

返済リスクがあるため、審査に落ちてしまう可能性があるわけです。

警察庁データベースを参照するため過去に反社会的勢力に属していると審査落ちする

auじぶん銀行カードローンの審査にあたっては、警察庁のデータベースを参照し、借入希望者が反社か否かのチェックを行っています。

企業が契約書に任意で記載する暴力団排除条項の中には「元暴5年条項」があり、暴力団を抜けて5年以内は「反社会的勢力と同等の扱い」を社会的に受けてしまいます。

そのため、現在は反社に属していなくとも、過去5年以内に属していた場合には、反社チェックにより、審査落ちしてしまいます。

バンクイックや保証会社のアコムで利用実績が悪いと審査に落ちる可能性がある

三菱UFJ銀行のカードローンである「バンクイック」や、同じMUFGグループの消費者金融であるアコムの利用実績が悪い場合、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう可能性があります。

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同設立したネット銀行であるためです。

auじぶん銀行は、KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資して設立したインターネット銀行です。

引用元：auじぶん銀行ってどんな銀行ですか？

auでの料金の滞納や、バンクイック・アコムの返済に遅れがある場合には、貸し倒れのリスクが大きいと判断されて審査に落ちる可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合、対処方法としては以下の3点があります。

それぞれの対処法について、具体的に紹介します。

他ローンの完済と携帯電話料金を滞納しないように注意して6ヶ月後以降に再申込み

借入金やクレジットカード利用額の滞納など、信用情報にキズがある場合には、auじぶん銀行カードローンの審査には落ちる可能性が高いです。

信用情報は、滞納などが無くなってから半年経過すると、滞納情報などがクリアされます。

そのため、まずは他ローンを完済し携帯電話料金などを滞納しないように注意したうえで、6ヶ月後以降に改めてauじぶん銀行カードローンの申込みを行うと、信用情報はキレイになっているため、審査に通る確率が上がるでしょう。

アコム以外の消費者金融に申し込む

auじぶん銀行カードローンの保証会社は、同じMUFGグループのアコムです。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたということは、アコムから保証が得られなかったことも原因の1つになります。

そのため、アコムへの申込は審査で落ちてしまう可能性が高いです。

よって、アコム以外の消費者金融（プロミス・SMBCモビット・アイフル）から借入を申込む方がよいでしょう。

参考までに、プロミス・SMBCモビット・アイフルの基本情報は、下表のとおりです。

スマホアプリでのローンサービスに申し込む

スマホアプリでのローンサービスに申込むという方法もあります。

代表的なスマホローンは、下表を参照ください。

auじぶん銀行カードローンの基本情報！auユーザーには特におすすめ

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行によって、共同設立されたネット銀行です。

auじぶん銀行の基本情報は、以下表のとおりです。

代表者氏名	代表取締役社長　　田中 健二
本社所在地	〒103-0027東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
資本金	935億円
設立日	2008年6月17日
年齢制限	ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満で、安定継続した収入のある方であり、保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる方
融資上限額	800万円
借入利率	年率1.48％～17.5％

auじぶん銀行はKDDIも設立に関与しているため、auじぶん銀行カードローンはauユーザーが申込むと多くのメリットがあります。

具体的なメリットは以下のとおりです。

それぞれのメリットについて、さらに詳しくみていきましょう。

誰でもコース：au IDを持っている場合は年0.1％の金利優遇

誰でもコースとは、カードローン申込み時にauIDを登録すれば、年0.1％金利が優遇されるコースです。

auIDとは、auの各種サービスやコンテンツを、携帯電話やパソコンなどから便利に利用するためのIDを指します。

誰でもコースの基本情報は、以下表のとおりです。

利用可能対象	以下の条件をすべて満たす方 お申込時にau IDを登録すること ※申込入力完了後に表示される、au ID登録画面にて登録ください※登録したau IDが有効であること
特典	通常の金利より年0.1%金利優遇
適用条件	判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること
判定日	毎月末日を判定日とします

借り換えコース：au限定割で年0.5％の金利優遇

借り換えコースとは、カードローン申込み時にauIDを登録しており、さらに借り換えを希望し、当社所定の審査結果が利用限度額100万円以上となる場合に適用されるコースです。

借り換えコースでは、通常の金利に比べて年0.5％の金利優遇を受けられます。

借り換えコースの基本情報は、以下表のとおりです。

利用可能対象	以下の条件をすべて満たす方 申込時にau IDをご登録すること※申込入力完了後に表示される、au ID登録画面にて登録ください ※登録したたau IDが有効であること
特典	通常の金利より年0.5%金利優遇
適用条件	以下の条件をすべて満たすこと判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること借り換えを希望し、当社所定の審査結果がご利用限度額100万円以上となること当社からの借入金で他社の借入金を返済すること※他社の借入金が100万円未満の場合でも借り換えコースの対象となります
判定日	毎月末日を判定日とします

au IDを持っていると借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントがもらえる

2020年12月1日（火）以降、auじぶん銀行カードローンに新規契約したau IDを持っている方には、最大11,000Pontaポイントがもらえるキャンペーンが展開されています。

特典は、以下の2つに分かれています。

借入残高ごとに贈呈されるポイント数は、下記表のとおりです。

特典	特典
25万円以上50万円未満	2,500ポイント
50万円以上100万円未満	5,000ポイント
100万円以上	10,000ポイント

auじぶん銀行の口座作成が必須ではないので口座がなくても審査が早め

銀行で提供されているカードローンは、借入する銀行の口座開設がセットとなっていることがあります。

一方、auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座を開設していない場合でも、借入が可能となっています。

口座を開設する必要がないため、審査完了までにかかる時間が短くすみます。

auじぶん銀行カードローンの審査に関するよくある質問

次に、auじぶん銀行カードローンの審査にあたって、よくある質問について解答します。

まとめ

今回は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同設立した、auじぶん銀行カードローンについて、詳しく紹介してきました。

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行法に則った所定の審査が行われているため、他の銀行に比べて審査が厳しかったり甘かったりしているわけではありません。

ただし、消費者金融と比べると厳しい反社チェックを行い、また金利が消費者金融より低いため、慎重に審査が行われます。

auじぶん銀行カードローンで借入を行うときには、公式サイトまたはアプリから借入申込みをし、審査・在籍確認・反社チェックの後、審査を通過すれば契約を行い借入が可能となります。

審査に落ちてしまう要因としては、強制解約・代位弁済などの金融事故を起こしてしまった場合や他の金融機関からの借入額が多い場合などが挙げられます。

金融事故を起こしたときには、他ローンを完済しその後金融事故が6カ月間起こらなければ、auじぶん銀行カードローンの審査を通過して、借入できる可能性があります。

また、auIDを持っている場合には借入金利が0.1％優遇され、さらに借入が借り換えを目的としており、利用限度額が100万円以上のときには借入金利が0.5％優遇されることも紹介してきました。

今回の記事をご覧になって、auじぶん銀行カードローンに興味をもたれた方は、申込み方法・借入条件・審査基準などを考慮のうえ、申込まれるとよいでしょう。