イオン銀行カードローンの審査は甘いって本当？職場の在籍確認や審査基準を詳しく解説

イオン銀行カードローンはイオングループの展開するカードローンサービスです。

そんなイオン銀行カードローンの審査は甘いのか、それとも厳しいのか、申込む前に知っておきたい方は多いでしょう。

実際にはイオン銀行カードローンの審査は甘いとはいえないため、しっかりと対策を考えておく必要があります。

審査でどのような点が重視されるのか、審査に落ちる理由は何なのか知っておくことは大切です。

本記事では以下のことがわかります。

イオン銀行カードローンは消費者金融よりも金利は低めであり、専業主婦(夫)でも借りられるのが特徴です。

イオン銀行口座があればローンカードを受け取る前に振込融資を受けることが可能であり、イオン銀行ATMを利用すれば手数料無料で借入ができるなど魅力的な要素が豊富にあります。

本記事では、イオン銀行カードローンの審査基準から審査への対策についてまで解説します。

イオン銀行カードローンに興味のある方はぜひとも本記事を参考にしてください。

イオン銀行カードローンの審査は甘いとはいえない！厳しいと噂の審査基準の詳細は？

イオン銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあります。

銀行カードローンは消費者金融より金利が低く収益が落ちやすいため、審査で返済能力を厳しくチェックするからです。

また、イオン銀行カードローンを利用する際には保証会社の審査にも通過する必要があります。

イオン銀行カードローンの保証会社はイオンフィナンシャルサービスとオリックス・クレジットであり、2つのうちいずれかの審査通過が必須です。

審査の際には在籍確認が行われ、信用情報もチェックされ、さまざまな要素を踏まえた上で総合的に判断されます。

ただし、信用情報に問題がなく、安定した収入のある方であれば、過度に心配する必要はありません。

以下ではイオン銀行カードローンの審査について、詳しく説明します。

銀行カードローンの審査は低金利であるため比較的審査が厳しい傾向にある

銀行カードローンであるイオン銀行カードローンは低金利のため、貸し倒れリスクを回避するために審査が厳しい傾向にあります。

一般的な銀行カードローンの金利帯は14.0％程度となっており、消費者金融は18.0％程度です。

金利帯が低くなるほど収益が落ちるため、審査が比較的厳しくなってしまいます。

消費者金融のようにすぐに審査が終わり即日で借入ができるわけではなく、審査が長引くことも少なくないです。

イオン銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しくなると考えられるため注意しましょう。

銀行による審査に加え保証会社2つのうち片方の審査に通過しないといけない

イオン銀行カードローンの保証会社はイオンフィナンシャルサービスとオリックス・クレジットです。

イオン銀行カードローンに申込みをすると銀行の審査に加え、2つの保証会社のどちらかの審査に通過することが借入に必須の条件となります。

保証会社であるイオンフィナンシャルサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方。

引用元：「イオン銀行カードローン」の詳細 – ご利用になれる方

イオン銀行カードローンと保証会社がそれぞれどのような基準で審査を実施しているのかは不明です。

いずれも貸し倒れリスクを回避することが審査の目的であり、独自の基準に従って審査を行っています。

保証会社は長年に渡って多くの申込者の審査をしてきた実績があり、返済能力を判断するノウハウを持っています。

保証会社は過去のデータを踏まえた上で厳格な基準で審査を実施するため、マイナスな要素が多くある方は審査に落ちやすいです。

在籍確認の職場連絡は審査において必須となる

ほとんどのカードローンの審査においても実施されるのが在籍確認のための職場連絡です。

イオン銀行カードローンの審査でも在籍確認が必須の項目となっており、避けることはできません。

職場に電話連絡をすることで申込者が勤務先で働いていることの証明とします。

申込者が申告した情報が正しいことを確認するために在籍確認は必須です。

申込者の勤務先の情報が虚偽の場合は、職業を誤魔化していると考えられます。

在籍確認を行って働いていることを確かめないと、貸し倒れになる可能性が高いです。

実際の在籍確認では必ずしも申込者本人が電話に出る必要はありません。

また、在籍確認の電話は担当者の個人名で電話をかけてくれるため、職場の人に借入をバレる心配はないです。

信用情報に傷がなく安定した雇用形態で収入がある方なら過度に不安に必要はない

イオン銀行カードローンの審査は甘いとはいえないのですが、過度に心配する必要はありません。

信用情報に傷がついていなくて、安定した雇用形態で働き収入のある方であれば、審査に通過する可能性はあります。

イオン銀行カードローンに限らず、どのカードローンの審査でも返済能力と信用が確認されます。

過去に返済を滞納したことのある方や他社から借入の多い方などは審査で不利です。

また、収入があっても、仕事を始めてから間もない状態の場合は返済能力を不安視されて審査に落ちるケースがあります。

過去に金融事故を起こしておらず、安定した収入のある方は確かな返済能力があると判断されるため、審査で有利です。

信用情報や収入についてマイナスの要素がない方は、不安にならずにイオン銀行カードローンへ申込みをしてみましょう。

イオン銀行カードローンの審査申込から審査完了までの流れ

イオン銀行カードローンに申込みをしてから審査が完了するまでの流れを以下にまとめました。

以上の流れでイオン銀行カードローンの審査は終了し、実際に借入ができるようになります。

イオン銀行カードローンの特徴は？基本情報とメリット・デメリットを解説

イオン銀行カードローンの基本情報を以下にまとめました。

融資額	10万円～800万円
審査時間	最短翌日
融資時間	審査後に最短5日程度でカードの受取(振込融資の場合は審査後即日)
借入利率	年3.8％～13.8％
遅延利率	年14.5％
返済方式	残高スライド方式
返済期日	毎月20日
申込み条件	満20歳以上満65歳未満で本人に安定かつ継続した収入の見込める方
資金使途	原則自由(事業性資金には利用できない)
担保・保証人	担保・保証人とも不要

イオン銀行カードローンは最大で800万円までの融資が可能なカードローンサービスです。

審査は最短翌日であり、イオン銀行の口座があれば振込融資により審査完了後にすぐ借入ができます。

返済方式は残高スライド方式であり、借入残高に応じて返済額が設定される仕組みです。

申込み条件は満20歳以上満65歳未満であり、本人に安定かつ継続した収入のある方となっています。

資金使途は事業性資金以外であれば原則自由であり、生活費や学費の支払いなど幅広い目的に利用可能です。

保証会社が用意されており、担保・保証人はともに原則不要となっています。

以下ではイオン銀行カードローンの特徴について、詳しく解説します。

上限金利が最大でも13.8%と多くの消費者金融の18.0%と比べて低め

イオン銀行カードローンは金利が3.8％から13.8％であり、一般的な消費者金融に多い、4.5％～18.0％と比較して金利が低めです。

多くの消費者金融は上限金利が18.0％程度に設定されており、イオン銀行カードローンは消費者金融よりも低い金利で借入ができます。

イオン銀行カードローンの金利は利用限度額に応じて設定される仕組みであり、利用限度額800万円の場合の金利が3.8％です。

借入限度額	金利（実質年率）
10万円〜90万円	11.80%〜13.80%
100万円〜190万円	8.80%〜13.80%
200万円〜290万円	5.80%〜11.80%
300万円〜390万円	4.80%〜8.80%
400万円〜490万円	3.80%〜8.80%
500万円〜590万円	3.80%〜7.80%
600万円〜790万円	3.80%〜5.80%
800万円	3.80%

イオン銀行カードローンは利用限度額が10万円から90万円の場合は、11.8～13.8％の金利が適用されるため、利用限度額によって金利は大きく変わります。

最低金額の場合でも金利が13.8％になるため、金利の負担は比較的小さいです。

審査の結果に応じて適用される金利が決まるため、実際に申込みをして審査に通過するまでは適用される金利は不明です。

返済能力が高いと評価されれば、利用限度額が大きくなりやすく、金利はより低くなります。

審査結果は最短翌日だが審査通過後ローンカードは最短5日で到着する

イオン銀行カードローンは、最短翌日までには審査結果の通知が届きます。

審査の結果がわかる最短時間をイオン銀行カードローンは公表していないですが、イオン銀行口座がある場合は最短で翌日融資と明記しているからです。

イオン銀行カードローンは銀行による審査に加えて保証会社による審査も行われます。

審査の際には職場への在籍確認の電話連絡も発生するため、審査には最低でも1日以上の時間がかかると考えられるでしょう。

また、審査の結果が通知されてからローンカードが届くまでには最短でも5日かかります。

最短即日で借入ができる消費者金融と比較するとイオン銀行カードローンは借入ができるまでに時間がかかる点に注意が必要です。

イオン銀行口座あればローンカード到着前に振込融資可能

イオン銀行カードローンではイオン銀行口座を持っている場合にローンカード到着前でも振込融資に対応してくれます。

イオン銀行カードローンで借入をする際にはイオン銀行口座を持っていることは必須ではありません。

しかし、イオン銀行口座がない方はローンカードが届くまで最低でも5日待つ必要があり、借入に時間がかかります。

イオン銀行口座を持っている場合は、審査の結果が通知された日に即日で振込融資を受けることが可能です。

イオン銀行カードローンはイオン銀行口座を持っている方にとってメリットの大きなサービスといえます。

イオン銀行ATM・提携コンビニATMなら手数料無料で借入可能

イオン銀行カードローンはイオン銀行ATM・提携コンビニATMを利用した場合に手数料無料で借入が可能です。

イオン銀行カードローンは振込融資とATMからの借入の2種類の方法が用意されており、多くのATMで手数料無料で借入ができます。

提携先のコンビニATMはイーネットATMとローソンATMであり、ファミリーマートとローソンで利用可能です。

イオン銀行ATMはイオングループの各店に加えてミニストップにも設置されています。

上記以外にも、みずほ銀行やゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行など提携金融機関のATMからも借入は可能です。

ただし、手数料が無料になるのは、イオン銀行か提携コンビニATMに限定されているため注意しましょう。

提携金融機関のATMから借入をする際には、金融機関所定の利用手数料や時間外手数料がかかるケースがあります。

本人に収入のない専業主婦（夫）でも限度額50万円までなら申し込める

イオン銀行カードローンは専業主婦(夫)で本人に収入がないケースであっても、限度額50万円までなら申込みが可能です。

他社のサービスの場合は、本人に収入がないと原則申し込めないケースがよくあります。

イオン銀行カードローンの場合は配偶者に収入があるならば、無職の専業主婦(夫)であっても借りられる点は大きなメリットです。

ただし、配偶者に安定かつ継続した収入がない場合は申し込むことはできません。

たとえば、配偶者が単発のアルバイトのみで不定期に収入を得ている場合は、安定した収入とはみなされないです。

本人に収入がない専業主婦(夫)が申し込む際には、配偶者の前年の収入を記載しなければいけません。

また、審査の状況によっては、配偶者の収入証明書類の提出が求められるため注意しましょう。

アルバイト・パートでも申し込めるが学生の申込は不可

イオン銀行カードローンへの申込みはアルバイトやパートでも受け付けているのですが、学生は不可能です。

イオン銀行カードローンの公式サイトでは満20歳以上満65歳未満で、本人または配偶者に安定かつ継続した収入を見込める方を申込対象者としています。

上記の条件を満たしているならば、以下の方もイオン銀行カードローンへの申込みは可能です。

学生の場合は、たとえアルバイトをして継続的に安定した収入を得ていたとしても、申込みの対象外となります。

学生は安定した収入を継続して見込むのが難しく、返済能力に問題があるとみなされるために申込みを受け付けていないと考えられます。

イオン銀行カードローンの審査に落ちる理由4つと落ちたときの対策

イオン銀行カードローンの審査に落ちる理由として考えられる原因を以下にまとめました。

銀行による審査に加えて保証会社による審査に通過できなければ審査に落ちます。

イオン銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、実際には過剰貸付防止のために総量規制を参考にしているため、他社借入の金額が多い場合も審査に落ちる可能性は高いです。

その他にも在籍確認の電話に対応できなかったケースや安定した収入が認められないケースでも審査に落ちます。

イオン銀行カードローンの審査に落ちた場合は、他のカードローンの利用を検討しましょう。

以下ではイオン銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策について詳しく紹介します。

2つの保証会社の審査にどちらも通過出来ない場合は審査落ちとなる

イオン銀行カードローンの審査では2つの保証会社による審査を受ける必要があり、保証会社の審査に通過できなければ審査落ちとなります。

保証会社は利用者が返済に失敗した場合には、利用者の代わりに銀行へ返済をするのが特徴です。

返済能力の怪しい者が審査に通過すると、保証会社が代位返済する可能性が高くなり、大きなリスクを抱えることになります。

そのため、銀行とは別に保証会社も審査を実施して、返済能力のないものは審査に通過させません。

イオン銀行カードローンでは、イオンフィナンシャルサービスとオリックス・クレジットが保証会社となっています。

2つの保証会社はそれぞれ独自に金融系のサービスを提供していて、そこでの利用状況は審査の際に反映されるため注意しましょう。

以下では2つの保証会社の審査について注意点を紹介します。

イオンカードで滞納などのマイナスの情報があると審査に通らない可能性がある

過去にイオンカードで滞納などマイナスの利用情報が存在すると、イオン銀行カードローンの審査に通過できない可能性があります。

保証会社であるイオンフィナンシャルサービスは、イオンカードの利用状況についてのデータを参照できるからです。

イオンカードはイオン銀行が発行するクレジットカードであり、イオンフィナンシャルサービスが保証会社となっています。

過去にイオンカードの支払いの滞納など金融事故を起こしていると、返済能力を不安視されて審査に落ちるでしょう。

数年以上前の古い記録もデータとして残っているため、過去にイオンカードを利用していた方は注意してください。

オリックス・クレジットの利用状況が悪いと審査で不利になる可能性がある

オリックス・クレジットの提供する金融サービスの利用状況が悪いと、イオン銀行カードローンの審査で不利になるケースがあります。

たとえば、オリックス・クレジットの提供するORIX MONEYの返済を過去に延滞している場合は注意しましょう。

オリックス・クレジットは自社の提供する金融サービスの利用情報に関するデータを有しており、イオン銀行カードローンの審査にも反映します。

オリックス・クレジットは他にもVIPローンカードや住宅ローンのサービスなども提供しており、これらのサービスの利用情報も審査で考慮される可能性は高いです。

総量規制を参考にするため他社借入の件数と金額が多いと審査に通らない

イオン銀行カードローンは消費者金融と同様に審査で総量規制を参考にするため、他社借入の件数や金額が多いと審査に通らないです。

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付をしてはいけないという貸金業者に対する規制を指します。

イオン銀行カードローンは貸金業者ではないため、本来は総量規制の対象外ですが、過剰貸付防止の観点から総量規制を参考にしています。

他社の借入件数や金額については信用情報を参照すれば調べることが可能です。

他社借入件数や金額が多い場合はお金に困っており、貸し倒れリスクが高いと判断されるため、審査に通過する可能性が低くなります。

将来的にイオン銀行カードローンを利用する予定があるならば、他社からの借入をできるだけ減らし、新しい借入をしないことが重要です。

イオン銀行からの在籍確認の電話に対応できないと審査に通らない可能性が高い

イオン銀行カードローンの審査で実施される在籍確認の電話に対応できないと審査に通過できない可能性が高いです。

在籍確認ができなければ、申込者の勤め先の情報が正しいことを確認できません。

在籍確認の電話については本人が対応しなくても、受電対応者が申込者の在籍の事実を認める発言をすれば問題ないです。

たとえば、申込者が席を外していると発言した場合は、在籍確認は完了します。

在籍確認の際には原則として社名は名乗らず担当者の個人名で連絡をするため、カードローンへの申込みがバレる可能性は低いです。

ただし、社名を尋ねられた場合や、申込者が社名の開示を希望した場合には「イオン銀行」と名乗るケースがあります。

在籍確認の電話は基本的に避けられないため、職場の人にバレたくない場合は自身で対応すると良いでしょう。

本人か配偶者に安定した収入があると認められないと審査落ちする

イオン銀行カードローンの審査では、本人あるいは配偶者に安定した収入があると認められなければ審査落ちします。

安定した収入の有無は返済能力を判断する重要な要素であり、貸し倒れリスクに影響するため、審査で重要な項目です。

安定した収入とは毎月継続して収入を得ていることであり、収入の金額は問題にされません。

アルバイトやパートであっても、定期的に収入を得ている場合は審査に通過できる可能性が高いです。

ただし、収入の金額は借入限度額に影響するため、高額な借入をしたい場合は収入の金額に注意しましょう。

審査の状況によっては年収を確認できる書類の提出が求められる場合があります。

イオン銀行カードローンの審査に落ちた場合は他のカードローンに申し込む

イオン銀行カードローンの審査に落ちた場合は別のカードローンに申し込んで借入をするという選択肢があります。

特に消費者金融の場合は保証会社が不要であり、消費者金融の審査に通過できれば借入が可能です。

消費者金融は最短で即日に審査が終わり融資を受けることができるため、迅速な借入を実現できます。

他のカードローンを利用する際には、イオン銀行カードローンへの申込みの履歴が残る点に注意しましょう。

信用情報にはカードローンの申込みの履歴がすべて記録されるため、短期間に複数のカードローンへ申し込んだ場合は審査で不利になります。

申込みの履歴は半年で消去されるため、別のカードローンへ申込むのは6ヶ月以上あけた方が良いです。

イオン銀行カードローンの審査に関するよくある質問

イオン銀行カードローンの審査に関するよくある質問を以下にまとめました。

以下では、よくある質問について回答していきます。

イオン銀行カードローンは審査申込後最短何日で借りれますか？

イオン銀行の口座を持っている場合は、最短翌日で振込融資を受けられます。

イオン銀行の口座がない場合は、審査に通過してから最短5日でローンカードが届き、その後にイオン銀行ATMや提携コンビニATMで融資を受けることが可能です。

イオン銀行カードローンの返済はどうやって行いますか？

イオン銀行カードローンの返済方法はATMによる返済、あるいは銀行口座からの引き落としです。

返済約定日は毎月20日とされており、20日が土日祝日や国民の休日の場合は翌営業日になります。

また、返済日が12月31日から1月3日になる場合も、翌営業日の返済です。

まとめ

イオン銀行カードローンは銀行系カードローンのため、消費者金融よりも審査は厳しい傾向にあります。

保証会社は2つ存在しており、在籍確認で職場への連絡も行われ、厳格な基準による審査が実施されるのが特徴です。

信用情報に傷がついておらず、安定した収入を得ている方であれば、過度に不安を感じる必要はありません。

イオン銀行カードローンは上限金利が13.8％と低めであり、イオン銀行口座があれば最短翌日で融資を受けられます。

本人に収入がない専業主婦(夫)でも配偶者の収入により申込みができるなど多くのメリットがあるサービスです。

これからイオン銀行カードローンの利用を考えている方は本記事の内容を参考にして審査に備えましょう。