三菱UFJ銀行が提供する銀行カードローンの「バンクイック」の審査は厳しいのか、甘いのかは多くの方が気になるでしょう。
一般的に、銀行カードローンの審査基準は消費者金融よりも厳しいとされているからです。
しかし、バンクイックは審査が厳しすぎて全く通らないというわけではありません。
そこで、本記事ではバンクイックで審査落ちする原因や審査通過対策、バンクイックの審査への口コミ・評判などをまとめました。
本記事を読んでわかることは以下の通りです。
- バンクイックの審査が厳しいとされる理由
- バンクイックの審査に落ちる原因
- バンクイックの審査に通過するための対策
本記事を参考にしてバンクイックの審査に備えれば、審査に通過する可能性を高められます。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査基準は決して甘いとはいえない
三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は審査基準が甘いとは決していえません。
- バンクイックでは在籍確認が実施される
- 保証会社であるアコムの保証審査に通過する必要がある
- 警察庁の反社会的勢力データベースと一致しないか厳正に審査する
バンクイックは審査の際に必ず在籍確認が実施されるため、在籍確認が取れなければ審査を通過できないからです。
在籍確認は申込者がアルバイトやパート、派遣社員でも実施され、職場に電話をかけて申込者の在籍を確認されます。
また、バンクイックの審査手順として仮審査が最初に行われて、次の本審査にも通過しなければ契約はできません。
バンクイックの審査では、保証会社であるアコムの保証審査にも通過する必要があります。
さらに、警察庁の反社会的勢力データベースに申込者の情報が記載されていないか厳正に審査し、反社会的勢力への融資を防いでいます。
このようにバンクイックの審査は複数の過程が存在しており、比較的審査は厳しいといえるでしょう。
以下では、バンクイックの審査について、どんな審査を通過しなければいけないのか詳しく紹介します。
バンクイックの審査では在籍確認が必ず実施される
バンクイックに申込みを行うと審査の際に必ず在籍確認が実施されるため注意しましょう。
在籍確認とは申込者が申請した勤務先で本当に働いているのかを確認するための手続きのことです。
在籍確認では勤務先に電話をかけて、確かに勤務先で働いているという確証が得られれば終了します。
在籍確認の電話は申込者のプライバシーに配慮してくれるため、カードローンへの申込みがバレることはありません。
金融機関の担当者が個人名で電話をかけるのが一般的であり、あくまでも私用の電話を装ってくれます。
また、在籍確認では申込者が直接電話に出る必要がなく、本人が不在の際に電話がかかってきたとしても在籍確認は可能です。
在籍確認は特に難しい手続きではないのですが、勤務先が私用の電話を禁止しているケースなどには注意しましょう。
在籍確認はアルバイト・パート・派遣社員をしている人でも行われる
バンクイックの在籍確認はアルバイトやパート、派遣社員に対しても実施されるため注意しましょう。
在籍確認をすることで申込者の勤務実態を確認し、安定した収入があることが証明されるからです。
アルバイトやパート、派遣社員であっても、バンクイックに申込みをすると職場に対して電話がかかります。
電話による在籍確認ができないと審査が進まず、落ちてしまうケースがあるため気をつけましょう。
たとえば、派遣社員の場合には派遣元の電話番号を記載しないと正しく在籍確認が行われません。
申込みの際には在籍確認が行われるように正確な電話番号を記載しましょう。
バンクイックの仮審査に通ったら大丈夫ではなく本審査通過で契約可能
バンクイックの仮審査は通ったら大丈夫というわけではありません。
仮審査に加えて本審査を実施するため、本審査通過によって契約・借入が可能です。
バンクイックに申込みをするとすぐに実施されるのが仮審査であり、申込情報からスコアリングを行い、一定基準を満たせば通過できます。
勤務先や勤続年数、雇用形態、申込者の年数などをスコア化して機械的に審査が実施されるのが特徴です。
本審査では、申込内容を詳しく確認し、在籍確認が実施され、申込者の信用情報も詳しく調べられます。
本審査では虚偽の情報で申込みをしていないか、申込者に返済能力があるのかを確認した上で、審査基準をクリアすれば通過です。
仮審査の段階では問題がなくても、本審査で詳しく調べられた結果として審査に落ちるケースがあるため注意しましょう。
申込内容の不備や信用情報に傷がついているなどマイナスの要素が多いと本審査で落とされます。
審査可決にはアコムの保証審査にも通過する必要がある
バンクイックの審査では銀行による審査に加えて、保証会社であるアコムの保証審査にも通過しなければいけません。
ご利用いただける方
引用元：バンクイック
- 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。
- 原則安定した収入があるお客さま。
保証会社であるアコムは、返済が遅れたときには、バンクイックの利用者の代わりに返済金の立て替えをします。
保証会社が返済の立て替えをすることを代位弁済と呼び、代位弁済されるおかげで銀行は貸し倒れのリスクを下げることが可能です。
保証会社にとっては、代位弁済をできる限り回避したいめ、審査の際に保証審査という形で申込者について調査をします。
アコムの保証審査の基準や内容は公開されていないのですが、保証審査は決して甘いものではありません。
保証審査の結果として、申込者に返済能力がないと判断されれば、審査に落ちてお金を借りられなくなります。
アコムの保証審査では社内データも審査に利用されるため、過去にアコムに関連するサービスで金融トラブルを起こしていると審査で不利です。
過去にアコムやアコムが保証するカードローンを利用したことのある方は注意しましょう。
審査では警察庁データベースを紹介し反社会的勢力でないか厳しく確認する
バンクイックに申し込むと、審査で警察庁がもつ反社会的勢力データベース照会による反社チェックが行われます。
消費者金融などでは警察庁データベース接続までは行われていないため、一般的に銀行系は審査が厳しいといわれています。
銀行カードローンの新規契約の際に、警察庁が持つ反社会的勢力データベースを照会することで、暴力団のような反社組織に資金流入を防ぐ狙いです。
暴力団員に該当した場合、都道府県警で最終確認されれば、銀行側は融資を拒否する。融資の入り口段階から暴力団を排除し、資金源対策を一段と進める狙いがある。
引用元：日本経済新聞
なおバンクイックでは、ローン規定 第25条（反社会的勢力の排除）で、反社会的勢力に該当しないことを表明し、かつ将来にわたっても該当しないことの確約を求めています。
- 暴力団
- 暴力団員
- 暴力団員でなくなった時から5年を経過しない者
- 暴力団準構成員
- 暴力団関係企業
- 総会屋等社会運動等標ぼうゴロまたは特殊知能暴力集団等
- その他これに準ずる者
同姓同名の反社会的勢力がデータベースでヒットすれば、警察への確認も必要となります。
反社会的勢力と関係がなければ心配する必要はありませんが、審査に時間がかかることは理解しておきましょう。
バンクイックの審査で瞬殺？審査に落ちた理由と審査通過の対策を解説
バンクイックに申込みをしたが、一瞬で審査に落とされたという噂が存在します。
バンクイックでは仮審査と本審査が行われ、申込者に問題があると仮審査の段階で落とされるケースは珍しくありません。
カードローンの審査では必ず信用情報が調べられるため、過去に返済遅延や強制解約などの履歴があると一瞬で審査に落ちる可能性が高いです。
他にも、他社からの借入額や借入件数が多い方、借入額の合計が年収の3分の1近くある方も審査に落ちやすくなります。
申込情報に虚偽の情報が含まれるケースや同時に複数社に申込みをしているケースなどにも注意しましょう。
バンクイックの審査ではさまざまな項目がチェックされ、どれか1つでも問題があると審査に落ちやすいです。
以下ではバンクイックの審査に落ちた理由と審査通過対策について、それぞれ徹底解説します。
返済遅延や強制解約・債務整理などの履歴があると審査通過は難しい
バンクイックの審査では信用情報を参照されるため、過去に返済遅延や強制解約・債務整理などの履歴があると審査に落ちやすいです。
金融機関を利用した履歴はすべて信用情報機関に記録され、加盟している会員会社はいつでも信用情報を確認できます。
バンクイックの審査では申込者の信用情報が調べられるため、過去に起こした金融トラブルを隠すことは不可能です。
返済遅延や強制解約などを引き起こしている人は返済能力に問題があるため、基本的に審査通過は難しいと考えましょう。
返済遅延や強制解約、債務整理といった情報は消えるまでに5年以上の期間がかかるため、その間はカードローンを利用するのは難しくなります。
特にアコムやアコムが保証審査を行うローンなどで金融事故を起こしているとバンクイックの審査通過はとても厳しいです。
対策：普段からクレジットカードや携帯料金の滞納をしない
普段からクレジットカードや携帯料金で滞納をしないことを意識すれば、信用情報に傷がつくのを回避できます。
返済能力・支払い能力以上にお金を借りたり買い物をしないようにしましょう。
常日頃から口座残高と引き落とし額は把握しておくべきです。
もし、口座の残高が不足していて引き落としができなかった場合は、すぐに契約先の窓口に電話連絡をして支払いを済ませましょう。
どうしても返済期日に支払いが間に合わない場合は、あらかじめ連絡しておくほうが悪い印象を与えません。
他社借入額や件数が多い・年収の3分の1近くの借入があると審査落ちの可能性が高まる
他社からの借入額や件数の多い方、あるいは借入額が年収の3分の1近くに達している方などは審査落ちの可能性が高いです。
他社からの借入額が多い方はお金に困っていて返済能力に問題があると判断されます。
カードローンの審査では貸し倒れのリスクがないかチェックされるため、他社からの借入状況が悪いのは審査で不利です。
また、バンクイックの審査では、総量規制の基準である年収の3分の1近くの借入があるかどうかが重視されます。
本来は銀行系カードローンであるバンクイックは貸金業者ではないため、総量規制は関係ありません。
しかし、総量規制の対象外であっても、年収と比較して多くの借入がある申込者はリスクが高いため審査で落ちるケースが多いです。
信用情報を照会して借入状況を確認できるため、年収の3分の1近くの借入がある場合は審査で不利になると考えましょう。
対策：既存の借入先への返済を優先する
他社の借入がある場合は、バンクイックに申込みをする前に既存の借入先の返済を優先しましょう。
できる限り返済を行い、借入残高や借入件数を減らすことで、バンクイックの審査に通過する可能性を高められます。
特に年収の3分の1近くにまで借入残高が達している場合は、バンクイックの審査通過は難しいでしょう。
既存の借入先へ返済を行って、借入残高が年収と比較して小さな割合になった場合は、返済余力があると判断されやすいです。
勤務先や年収・他社借入額などの情報を誤った情報や虚偽の情報はバレる
バンクイックへの申込みの際に勤務先や年収・他社借入額などの誤った情報や虚偽の情報を申告するとバレます。
バンクイックは審査の際に必ず信用情報機関に照会するため、申込者に関する正しい情報を確認できるからです。
信用情報機関が保有する信用情報には、本人を識別するための氏名や電話番号、クレジットやローン申込情報やといった情報が含まれます。
過去に利用したカードローンの借入状況や他社のカードローンへの申込状況なども信用情報機関に記録される情報です。
申込者が虚偽の情報を申告したとバレれば、信用できる借り主とはいえないため審査に落ちます。
勤務先の情報については在籍確認の電話を実施するため、嘘をつけば必ずバレると考えましょう。
また、勤務先の情報を偽るためにアリバイ会社を使われるケースがあるのですが、法的リスクがあるため絶対にしてはいけません
対策：正確な情報を記入できているか確認してから申し込む
バンクイックへの申込みの際に記入する情報が正確であるかどうか事前にしっかりと確認することをおすすめします。
誤った情報を申告すると、信用情報を照会されるため、事実であるかどうかすぐにバレるからです。
たとえ記入ミスで誤った情報を記入した場合でも、虚偽の申請をしたと疑われる可能性があります。
申込みフォームに記入する情報については、氏名や住所、勤務先などすべての項目について、正しい内容かどうか確認しましょう。
同時に複数社に申し込んでいると多重債務のリスクが高まるため審査に慎重になる
同時に複数のカードローンへ申込みをするのは多重債務のリスクが高いために審査が慎重に行われるため、不利になります。
複数のカードローンを利用しようとする人はお金に困っている可能性があり、貸し倒れのリスクが高いからです。
既にカードローンでお金を借りている人が返済ができずに他社からお金を借りるのが多重債務の主な原因とされています。
多重債務になると利息が雪だるま式に増えてしまい、返済が困難になることが多いです。
多重債務に陥っている者にお金を貸しても返済できる可能性は低いため、審査で落とされる可能性が高いでしょう。
カードローンへの申込状況は、すべてが信用情報として記録されるため誤魔化すことはできません。
過去6ヶ月の間にカードローンへ申込みをした情報はすべて知られてしまうため、同時に複数社へ申込みをすると審査に落ちやすいです。
対策：複数社に申し込まずに一社ずつ申し込む・最後に審査落ちしてから6ヶ月以上期間をあける
カードローンは短期間に複数社へ申込みをするのではなく、一社ずつ申込みを行い、審査の結果を確認してから他社に申込みをしましょう。
また、審査への申込情報は信用情報として6ヶ月間記録に残るため、最後に審査落ちしてから6ヶ月以上の期間をあけることが大切です。
たとえ6ヶ月以上の期間をあけたとしても、同じ会社に申込みをすると過去の記録が残っているため審査では不利になります。
バンクイックの審査に落ちることを想定して、バンクイック以外のカードローンを利用することも選択肢に入れておきましょう。
バンクイックの借入方法！審査申込から借入までの流れ
バンクイックで借入をするまでの主な流れは以下の通りです。
バンクイックの公式サイトでお借入診断を行い、申込可能であると判定されれば申込みができます。
申込みはWeb、あるいはアプリから可能です。
Webから申込書類の提出をすれば、審査・在籍確認が実施されます。
本人確認書類の提出は必須であり、50万円以上の利用限度額を希望する場合は収入証明書も必要です。
メールあるいは電話で審査結果の回答を受けて、審査に通過していれば契約できます。
バンクイックのローンカードは、テレビ窓口あるいは郵送で受け取れます。
ただし、テレビ窓口で受け取るには運転免許証が必要です。
アプリから振込融資の手続きをするか、ATMでローンカードを用いて融資を受けられます。
次から、バンクイックをWebから申込みを行い、実際に融資を受けるまでの各ステップについて詳しく解説します。
お借入診断後にWeb・アプリから申込
バンクイックの申込みをしたいならば、まずはお借入診断を受けましょう。
バンクイックの公式サイトには「10秒借入診断」が用意されており、3つの質問に答えるだけで申込可能かどうか診断できます。
用意されている3つの質問とは、年齢と年収、他社の借入状況のことです。
お借入診断の結果で「バンクイックをお申込可能と考えられます」と表示されたならば、「お申込ボタン」をクリックして申込手続きに進みます。
3つの質問に虚偽の内容で回答しても、審査でバレてしまうため、必ず正確な回答をしましょう。
Webから書類提出すると審査・在籍確認が実施される
申込みの手続きでは、「お客さま情報のご入力」の画面が表示されるため、各項目に正確な情報を記載しましょう。
Webからの申込みは24時間365日いつでも受け付けているため、都合の良いタイミングで手続きを進められます。
公式サイトからだけではなく、無料でダウンロードできるスマートフォンアプリからも申込みは可能です。
申込みの際には必ず本人確認書類の提出が必要であり、50万円超の利用限度額を求める場合は収入証明書類も提出します。
書類の提出はWebからアップロードして提出することができ、書類提出を完了するとすぐに審査・在籍確認が実施されます。
審査結果回答で可決なら契約に進む
仮審査や本審査、アコムによる審査、在籍確認で問題がなければ、審査に通過できて、審査結果の回答を受け取れます。
審査結果の回答と契約内容については、メールまたは電話によって最短即日で回答を受け取ることが可能です。
ただし、審査結果の連絡がなされる時間帯は平日の9時から21時、土日祝日の9時から17時までとなっています。
申込みの受付時間や審査状況によっては、審査の回答を受け取れるのが翌日以降になるため注意しましょう。
バンクイックで審査結果を即日で回答してもらいたい場合は早めに申込みを済ませることをおすすめします。
バンクイックのローンカードをテレビ窓口か郵送で受け取る
バンクイックの審査に通過したならば、ATMで融資を受け取るために必要なローンカードを受け取る必要があります。
ローンカードを受け取る方法は、テレビ窓口か郵送の2つの方法があり、申込みの際に選ばなければいけません。
即日でカードを受け取りたい場合は、テレビ窓口の設置店に来店して受け取ります。
ただし、テレビ窓口でローンカードを受け取るには有効期限内で現住所記載の運転免許証が必要です。
郵送でローンカードを受け取る方法では家族にバレる可能性があるため、バレるリスクを下げたいならばテレビ窓口で受け取りましょう。
アプリからの振込融資かATMでローンカードを使って融資を受ける
バンクイックでの借入方法は、アプリからの振込融資と、ATMでローンカードを使って融資を受ける方法の2種類です。
アプリからの振込融資はWeb完結であり、24時間365日いつでも受け付けており、三菱UFJ銀行口座がなくても振り込んでもらえます。
ATMで借入をしたい場合は、三菱UFJ銀行やコンビニATMでローンカードを用いてその場でお金を借りることが可能です。
ATMにローンカードを挿入して、暗証番号を入力し、借入金額を入力すれば、現金を受け取れます。
バンクイックでは三菱UFJ銀行のATMでも、コンビニATMでも手数料は一切かかりません。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報
三菱UFJ銀行のカードローン｢バンクイック｣は、株式会社三菱UFJ銀行の提供するサービスです。
10万円から500万円までが融資限度額であり、年率は最大でも14.6％となっています。
満20歳以上から65歳未満までの安定した収入のある者が利用できて、担保や保証人は不要です。
審査時間は最短即日、融資までの時間は最短翌営業日とされており、テレビ窓口を利用すればローンカードをすぐに受け取れます。
| 商品名 | 三菱ＵＦＪ銀行のカードローン｢バンクイック｣ |
|---|---|
| 貸付利率（年率） | 年1.8%～年14.6% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資までの時間 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 融資限度額 | 10万円以上500万円以内 |
| 申込資格 | ・満20歳以上65歳未満の国内居住者で保証会社による保証を受けられる者 ・安定した収入のある者 |
| 遅延損害金（年率） | 保証会社の保証料を含む年率（年率は非公開） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング |
| 返済期間・返済回数 | 不明 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・収入証明書類（50万円を超える利用限度額を求める場合） |
| 担保の有無 | 不要 |
| 商号 | 株式会社三菱UFJ銀行 |
| 会社住所 | 東京都千代田区丸の内１丁目４番５号 |
バンクイックの審査に関する口コミ・評判
バンクイックは多くの方が利用しているサービスであり、たくさんの口コミ・評判が寄せられています。
バンクイックへの口コミの1つは、申込みをしてから本審査が完了するまで24時間かからなかったというものです。
バンクイックは最短即日で審査の回答をしてくれると公式サイトに記載があります。
申込情報を正確に記載して、必要な情報を正確に提出し、在籍確認がスムーズに行われれば、最短即日での審査通過が可能です。
また、バンクイックへの口コミとしては、在籍確認があって面倒だったというものがあります。
バンクイックの審査では必ず在籍確認が行われ、在籍確認が完了しないと審査に通過できないため注意しましょう。
以下では実際にバンクイックへ寄せられた口コミを紹介します。
バンクイックの良い口コミ：申し込んでから本審査完了まで24時間かからなかった
バンクイックに対して以下のような口コミがありました。
バンクイック申し込みから本審査完了まで24時間かからなかったすごい
引用元：X
バンクイックへ申込みを行い、本審査が完了するまでに24時間かからなかったことが評価されていました。
バンクイックは最短即日で審査回答を行うサービスのため、本審査完了までに24時間かからないケースがあります。
ただし、申込みの時間帯が遅い、申込情報に誤りがある、提出書類に不備があるなどは審査回答が遅れる原因になります。
早い時間帯に申込みをする、申込情報を正確に記載する、提出書類を正しく用意することで審査回答を早く受け取れるでしょう。
バンクイックの悪い口コミ：在籍確認があって面倒だった
バンクイックに対する不満の口コミを紹介します。
たいした額でないのに在籍確認があって派遣先で働いているのでとても面倒だった。テレビ窓口があるから簡単だと思ったが全然簡単ではなかった。クレジットカードのキャッシングと比べると少しだけ金利は安い。銀行系なので厳しいのかもしれない。
引用元：三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのクチコミ・評判
少額でも在籍確認が行われて、派遣先で働いているため面倒だったという口コミでした。
申込情報に記載された勤務先の情報が正しいことを確認するために必ず在籍確認が実施されます。
基本的に銀行系カードローンでは在籍確認を必ず実施するため、在籍確認を避けたい場合は他のカードローンを検討しましょう。
他社のカードローンの中には書類提出による在籍確認を認めているサービスがあります。
バンクイックの審査に関するよくある質問
バンクイックの審査についてのよくある質問は以下の通りです。
- バンクイックは仮審査に通ったら大丈夫って本当？
- バンクイックの本審査の結果連絡がこないのですが……
- バンクイックとマイカードプラスの違いはなんですか？
バンクイックの仮審査や本審査について、さらにマイカードプラスとの違いについて気になる方が多いようです。
以下ではバンクイックの審査に関するよくある質問に回答します。
バンクイックは仮審査に通ったら大丈夫って本当？
バンクイックは仮審査に通れば契約できるわけではなく、本審査にも通過しなければいけません。
仮審査はあくまでも機械的に判定するもので、本審査では在籍確認を含めて申込者の情報の詳細を調べます。
本審査の結果、融資を行うことにリスクがあると判断されれば審査に落とされるため注意しましょう。
また、保証会社であるアコムの実施する保証審査にも通る必要があります。
過去にアコムで金融事故を起こしている場合は、まず審査に通らないと考えていいでしょう。
バンクイックの本審査の結果連絡がこないのですが……
バンクイックの本審査の結果は最短即日で連絡されるのですが、審査状況などによって回答が遅れるケースがあります。
特に在籍確認が取れないケースや、申込情報に誤りが含まれるケースなどでは審査に時間がかかることが多いです。
もし1週間が経過しても連絡がない場合には、三菱UFJ銀行に問い合わせてみましょう。
また、結果連絡のメールが迷惑メールとして扱われているケースもあるため、確認してみることをおすすめします。
バンクイックとマイカードプラスの違いはなんですか？
マイカードプラスは三菱UFJ銀行の提供するカードローンの1つであり、三菱UFJ銀行の口座を持っている方のみ利用できます。
マイカードプラスでは、口座の残高が不足している場合に自動的に融資してくれる機能があり便利です。
ただし、マイカードプラスは利用限度額が30万円までで、最低返済金額は1万円となっています。
必要なときに高額なお金を借りたい方や返済金額を少額にしたい方などはバンクイックがおすすめです。
バンクイックの審査は甘くないが審査通過の可能性はゼロではない
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は仮審査から本審査、保証会社による審査があるため、審査は決して甘くありません。
特に在籍確認には注意する必要があり、在籍確認が進められなければ審査に落ちてしまいます。
申込情報は正確に入力をして、必要な書類をすべて揃えて提出することが大切です。
さらに、他社からの借入残高をできるだけ減らし、複数社に同時に申込みをするのを避けるといったことも重要になります。
バンクイックはアプリからいつでも借入ができて、金利は比較的低く、カードローンとしておすすめできるサービスです。
しかし、もし審査に通過するのが難しいようであれば、他のカードローンを利用することを検討してみましょう。