dスマホローンは審査が厳しいの？審査基準や在籍確認などドコモからお金を借りる方法を解説

NTTドコモ（以下、ドコモ）が提供しているスマホローンである「dスマホローン」。

ローンの審査が厳しいといった声もありますが、実態はどうなっているのか、気になる方も多いのではないでしょうか。

結論から言ってしまうと、dスマホローンの審査は特別厳しいということや甘いということはありません。

貸金業法に基づいた、所定の審査が行なわれているためです。

この記事では、dスマホローンを利用するにあたって気になる、以下の6点を紹介します。

dスマホローンの利用を考えている方には役立つ情報のため、ぜひ最後まで読み進めてください。

dスマホローンの審査基準は甘い？厳しい？噂の真相と審査通過のポイント

dスマホローンの審査基準は貸金業法に則った所定の審査が行なわれているため、他社に比べて特別厳しかったり甘かったりしているわけではありません。

dスマホローンの審査では、ドコモスコアリングという独自の基準も採用しています。

ドコモスコアリングとは、ドコモの幅広いビジネス展開によって得られた各種サービスの利用状況などのビッグデータを解析し、自動的に算出した利用者ごとの信用スコアのことです。

2019年8月29日からこの制度はスタートしました。

ドコモスコアリングのスコアが高い（ドコモの利用実績が良い）場合には、ローンの審査においてプラスに働き、逆にスコアが低い（ドコモの利用実績が悪い）場合には、ローンの審査が厳しくなります。

dスマホローンの審査基準や審査通過のポイントには以下の5つがあります。

それぞれのポイントについて詳しくみていきましょう。

参考：報道発表資料 : （お知らせ）金融機関向けに「ドコモ レンディングプラットフォーム」の提供を開始

独自審査基準のドコモスコアリングなので長期のドコモユーザーは厳しくない

ドコモスコアリングは、ドコモユーザーのサービス利用状況によって、ドコモが決定するスコアのことであり、スコアが高いとそのユーザーの信用情報も高くなり、スコアが低いと信用情報も低くなる制度です。

ドコモスコアリングのスコアは、主に以下の2点によって決められるといわれています。

ドコモ回線の利用期間については、利用期間が長いユーザーほどスコアは高くなり、利用期間が短いユーザーはスコアが低くなってしまいます。

携帯料金支払い状況とは、ドコモ携帯利用料金の支払履歴のことです。

決められた日までに料金をキチンと支払っている場合には、ドコモスコアリングのスコアは高くなり、携帯料金の支払いが遅延したことや延滞してしまったことがある場合は、ドコモスコアリングのスコアは低くなってしまいます。

ドコモ回線の長期契約者は信用スコアが向上するためdスマホローンの審査が有利になる

ドコモ回線の長期契約者はドコモスコアリングのスコアが高くなります。

スコアが高いということはドコモからみて、そのユーザーは信用度が高い人とみなされるわけです。

信用度が高いことから、ドコモ回線の長期契約者はdスマホローンの審査が有利になるといえます。

一方、ドコモ回線の契約期間が短い人は、ドコモスコアリングのスコアも低くなるため、dスマホローンの審査は有利にはなりません。

そのため、dスマホローンの利用を考えている人は、自分のドコモ回線の契約期間がどれくらいであるか事前にチェックしておきましょう。

ドコモの料金プランや携帯料金支払に遅延がないかの履歴も参照される

ドコモスコアリングのスコアは、ドコモの料金プラン・携帯料金支払い・スマホを分割払いで購入した場合の月々の返済費用に、遅延や延滞がないかという点もスコアに影響が及びます。

月々の支払いが期日より遅れてしまった場合や、そもそも支払いをしなかったときには、その履歴が残りドコモ側で参照できるため、ドコモスコアリングのスコアも下がります。

このように、料金の支払い遅延・延滞を過去起こしてしまった場合には、スコアも下がってしまうことから、dスマホローンの審査は厳しくなるでしょう。

そのため、dスマホローンに申込む前に、携帯の料金支払い情報を確認しておきましょう。

d払い・dカードやドコモ光などのドコモ関連サービスの利用状況も影響する

携帯料金の支払いの遅延・延滞と同様に、d払い・dカード・ドコモ光などの、ドコモ関連のサービスの利用状況も影響するといわれています。

これらのドコモ関連サービスに長期間にわたって加入していたり、料金の支払いで遅延や延滞を起こしていない場合には、ドコモスコアリングのスコアも高くなります。

また、ドコモ関連サービスへの加入期間が短かったり、料金の支払いを遅延・延滞した場合には、スコアも下がってしまいます。

そのため、dスマホローンの活用を検討中の人は、d払い・dカード・ドコモ光などの料金の遅延・延滞を起こしたことがないか事前に確認しておきましょう。

審査はドコモが保証会社なしで実施するためドコモからの信用が重要

dスマホローンの審査では、他の信用保証会社の信用情報だけではなく、ドコモスコアリングのスコアで、貸出先の信用度をチェックしています。

そのため、dスマホローンの審査を通過するためには、今まで紹介してきたようにドコモの契約期間が長く、かつ料金の支払いの遅延・延滞がないことが求められます。

支払いの遅延・延滞がある場合には、審査の通過が厳しいでしょう。

dスマホローンの審査時間はどれくらい？借り入れまでスムーズに進める方法

次に、dスマホローンの審査時間や、借り入れまでスムーズに進めるための方法を4つ紹介します。

それぞれのポイントについて、さらに詳しく紹介しましょう。

17時までに申し込めば最短即日審査で借入可能

dスマホローンの審査は、当日の17時までに申込めば原則当日中に実施されます。

審査は最短即日で完了します。審査後にアプリまたはWebからご契約手続きを行い、ご契約完了となります。
※年末年始を除く。
※最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。

引用元：お申込みからご返済までの流れ | dスマホローン

審査通過後に、すぐ契約手続きを行なってしまえば、当日中の借入も可能です。

dスマホローンの申込み自体は、原則24時間365日可能となっていますが、審査については、年末年始のときや当日の審査申込み状況などによっては、翌営業日以降の審査となってしまう可能性もあります。

そのため、当日中に借入したい場合には、なるべく早く申込んだ方が安心でしょう。

dアカウントに登録済の情報が自動反映されるので申込の手間を短縮できる

dスマホローンの申込みのときに、dアカウントを事前に持っていれば、dアカウントに登録済みの各種情報が自動反映されます。

そのため、申込み時の入力の手間が省けますので、申込み自体の時間短縮が図れます。

dアカウントから、自動で反映される情報は以下の5つです。

上記の情報は、Webサイトからdスマホローンの申込みをする際に、入力する必要がないため、申込みの手間が少なくなるため非常に便利です。

在籍確認が必要な場合を考慮して勤務先の営業日に申し込む

dスマホローンの審査の際に、申込み時に申告した勤務先に対して、在籍確認のためドコモから電話がされる場合があります。

申告した勤務先が、虚偽でないかを確認するためです。

審査において在籍確認ができない場合には、審査が滞ってしまう可能性があります。

そのため、dスマホローンの申込みは勤務先の営業日にすると、その日のうちに在籍確認が行なわれるため、以降の審査手続きがスムーズに進みます。

そのため、すぐに借入したいときには勤務先の営業日に申込むとよいでしょう。

他社借入やクレジットカード・ローンの滞納の履歴があると審査に時間がかかる

dスマホローンの申込み時点で、すでに他社借入やクレジットカード・ローンの滞納がある場合には、審査に時間がかかる懸念があります。

他社借入がある場合には、借入があるといったことだけで審査が通らない可能性は低いです。

ただし、他社の借入額がすでに総量規制（貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限するルール）を超えそうになっており、dスマホローンで借入を行なうと総量規制を超えてしまうときには、借入ができなくなります。

また、クレジットカードやローンの滞納がある場合には、ドコモ側で信用情報の確認ができるため、信用度が低いと判断され審査に時間がかかったり、借入額の減額・借入自体を却下されたりする可能性もあります。

そのため、クレジットカードやローンの滞納を起こさないように、借入額の管理・支出の見直し・延滞しそうになった場合は早めに連絡・相談を行いましょう。

dスマホローンの審査申込からお金を借りるまでの流れを解説

次に、dスマホローンの申込みから実際に借入するまでの手続きの流れを解説します。

手続きは以下の6つのステップです。

dスマホローンの在籍確認は勤務先に電話連絡される可能性がある

dスマホローンの審査の際に、在籍確認のため勤務先に電話による確認が行われることがあります。

在籍確認の電話連絡は、必ずdスマホローンの審査のときに行なわれるのではなく、あくまで「場合がある」ときだけです。

そのため、提出書類などでドコモが在籍確認を完了できれば、勤務先への電話がない可能性もあります。

次に、在籍確認の連絡時の注意点を2つ紹介します。

在籍確認の電話連絡に対応できない場合の対策

ドコモからの在籍確認の電話連絡が来た際に、打合せや外出などで席を外している場合の対策について、ここでは紹介しましょう。

まず、在籍確認連絡は、dスマホローンの申込み者が申告した勤務先で勤務していることを確認することが目的です。

そのため、在籍確認の電話に本人が出れなくても、在籍確認連絡電話を受けた人が、本人は在籍していると返答すれば、在籍確認が完了します。

そのため、本人が在籍確認連絡電話に出なくても、問題はありません。

ただし、ローンの利用を他の社員にバレたくない場合には、自分が確実に在席している時間帯を、ドコモ側に事前に連絡しておくとよいでしょう。

事前連絡することにより、本人が電話に出られるため、他の社員にバレる心配もなくなります。

また、自分宛てに電話が来るかもしれないが、ローンとは別の理由であると同僚に伝えておくと、バレることもないでしょう。

なお、在席確認連絡電話に出た同僚が、本人は「在籍していない」と返答してしまうと、在籍確認がとれず、また申込み内容に虚偽があるといった理由から、ローンの審査に落ちてしまう可能性があるため、注意が必要です。

在籍確認の電話はdスマホローンの名前は出さずに担当者個人名でかかってくる

ドコモから在籍確認の電話をする際には、「dスマホローン」とは言わないため、ローンの申込み自体が周囲の同僚にバレることはないでしょう。

dスマホローンの公式サイトでも、以下のように説明しています。

電話の際はお客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけいたします

引用元：お問い合わせ | dスマホローン

そのため、ドコモからの在籍確認の電話では、電話をしている担当者個人名でかけていますので、ローンの申込み自体がバレることはありません。

dスマホローンの基本情報！ドコモユーザーがお金を借りるならおすすめ

dスマホローンはドコモが運営していることもあり、ドコモユーザーがお金を借りるときには、さまざまなメリットがあります。

主なメリットとしては、以下の3点です。

また、借入時の注意点としては、以下の点があります。

次に、これらのメリット・注意点についてさらに詳しくみていきましょう。

dスマホローンの金利はドコモユーザーなら最大年率3.0％金利優遇がある

ドコモユーザーであれば、最大年率3.0％の金利優遇があります。

つまり、最大年率で借入金利が3.0％も低くなるというわけです。

通常の基準金利（実質年率）は、3.9％～17.9％ですが、金利優遇が適用されると実質年率で最低金利が0.9％～となります。

そのため、ドコモユーザーにはdスマホローンはお得なローンといえるでしょう。

金利優遇を受けるためには、以下の3つの条件のいずれかをクリアする必要があります。

優遇条件	優遇金利（実質年率）
ドコモの回線契約などを契約している場合 ※ahamoやirumoの契約も対象となります	-1.0％
dカードを契約している場合	dカードGOLD -1.5％
	dカード -0.5％
d払いを利用している場合 ※判定基準日の前月にd払い残高からの支払いを、月１回以上している場合	-0.5％

優遇金利は毎月25日または26日の判定基準日情報に基づき判定し、翌月1日より適用です。

例えば、1月にd払い残高からの支払を利用した場合、以下のとおりとなります。

優遇金利適用月	3月
判定基準日	2月（25日または26日）
判定基準日の前月	1月

d払い残高にチャージして使うとdポイントが貯まる

dスマホローンによる借入方法には、以下の2つの方法があり選択可能です。

このうち、d払い残高に借入額を直接チャージする方法を取ると、d払いで支払いが可能となるため、支払い額に応じてdポイントが貯まるというメリットがあります。

1000円からの少額融資を24時間365日手数料無料で受けれるので利便性が高い

dスマホローンは、借入方法をd払い残高に直接チャージする方法を選択すると、最低1000円から借入が可能となります。

そのため、必要な金額だけ少額から借り入れることができ、無駄な借入をしなくてもすむという点がメリットです。

なお、契約時に登録した金融機関口座に、借入金額を振り込む方法を選択した場合には最低借入金額は10,000円となりますので、注意が必要でしょう。

また、借入をd払い残高に直接チャージする方法も、契約時に登録した金融口座に借入金を振り込む方法でも、24時間365日借入時の手数料は無料です。

そのため、dスマホローンは利便性の高いローンといえるでしょう。

dカードのキャッシング枠は取り消す必要があるため注意が必要

dスマホローンとdカードのキャッシングサービスは併用することができないという点には注意が必要です。

そのため、dスマホローンを利用するためには、dカードのキャッシング枠を取り消す必要があります。

対象者については、dスマホローンの審査の中でdカードキャッシングサービス利用枠の取り消しが行なわれます。

dカードのキャッシングサービスの利用枠の取り消しを行うと、キャッシング利用枠が0円となり、キャッシングサービスが利用停止となるため、認識しておきましょう。

dスマホローンの審査に関するよくある質問

ここでは、dスマホローンの審査に関してよくある質問を3つ紹介します。

それぞれの質問に対する答えを、詳しく解説します。

まとめ

今回は、ドコモが提供しているスマホローンである「dスマホローン」について、審査基準・審査申込みから借入までの手続き・審査時の在籍確認を中心に解説してきました。

審査基準としてドコモ独自のドコモスコアリングを活用していること、審査申込みから借入までの期間は最短即日であること、審査のときに勤務先への在籍確認が行なわれる場合があることが分かったのではないでしょうか。

また、dスマホローンはドコモユーザーにはメリットが多く、借入金利が最大3.0％優遇されること、借入方法をd払い残高にチャージする方法を取ると、dポイントがたまったり1,000円からの少額融資を受けられることもご理解頂けたと思います。

今回の記事をご覧になって、dスマホローンに興味をもたれた方は、申込み方法・借入条件・審査基準などを考慮のうえ、申込まれるのもよいでしょう。