ショッピングローンの審査に落ちてしまうと、何が原因であったのか気になる人もいるのではないでしょうか。実際のところ、審査に落ちる原因はさまざまですが、ある程度共通している部分もあります。
本記事では、ショッピングローンの審査に通らない理由や、審査落ちた後の対策について解説します。ショッピングローンの審査に通らなくて悩んでいる人は、ぜひ参考にしてみてください。
また「いつも」のフリーローンは、一度ショッピングローンの審査に落ちてしまった方に対しても即日融資できる可能性があります。
ショッピングローンが通らない理由としては、大抵の場合審査基準を満たしていないことが挙げられます。よって、ショッピングローンに通りたいのであれば、まず審査基準について理解しておく必要があります。
ショッピングローンの審査基準は、おもに以下の3つです。
1. 申し込み条件
2. 年収
3. 信用情報
以下の見出しでは、上記それぞれの審査基準について解説します。
まず申し込み条件を満たさないと、ショッピングローンの審査に通る可能性はありません。おもな申し込み条件としては、年齢制限や現在の職業等が挙げられます。具体的な申し込み条件は、信販会社によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。
年収が低いと、ショッピングローンの審査に通りにくい傾向があります。なぜなら、年収は信販機関にとって借り手の返済能力を示す重要な指標であり、これを大きな参考材料として実際に融資しても問題ないか判断するためです。仮に年収が低い場合は、年収の安定性や勤続期間の長さなど、他の強みをアピールできなければ審査に通るのは難しいでしょう。
また、融資の限度額も年収によって左右されます。年収が高いほど、大きな金額を貸し付けても問題なく返済されるとみなされやすいためです。年収をすぐに上げたい場合は、副業への挑戦などがおすすめです。
信用情報に不利な情報があると、ショッピングローンを組めない可能性が高いです。なぜなら申込者の信用情報は、第三者でも閲覧できる信用情報機関に登録されており、信販会社も審査の際に必ずチェックするためです。審査の際は、家賃や光熱費の滞納履歴があるかなどを確認し、実際に滞納の事実が発覚した場合はリスクヘッジのために融資を避けたがります。
審査落ちの要因としては、この信用情報に問題があるケースも珍しくありません。信用情報機関に登録された不利な情報は、削除までに時間がかかるため、滞納したのが数ヶ月前であっても審査に影響することがあるからです。したがって、普段から支払いを滞納しないよう注意しましょう。
ショッピングローン審査に落ちるおもな理由は、以下の7つです。
1. 申し込み内容に不備があった
2. 収入が不安定
3. 他社からの借入金が多い
4. 複数の会社へ一気に申し込んだ
5. ブラックリスト入りしている
6. 審査に落ちた会社に再申し込みした
7. 年収などの情報で嘘を書いた
以下の見出しでは、上記それぞれの理由について解説します。
ショッピングローン申込の際、入力内容に不備があると審査に通りにくくなります。よくある例が、住所や生年月日の入力ミスです。これらの入力内容と、提出した必要書類との間に差異があると審査で不利になるため、申込内容は正確に記入しましょう。
収入が不安定な場合、ショッピングローンの審査に通りにくくなる可能性があります。なぜなら収入が不安定だと、今後突然返済が滞るリスクがあると判断され、審査に通りにくくなるためです。たとえ収入額が多くても、個人事業主やフリーランスのように収入が不安定な働き方をしている場合、ショッピングローンの審査では不利になります。
他社からの借入金が多いことも、ショッピングローンの審査に通りにくくなる要因のひとつです。なぜなら、多重債務者は将来返済不能に陥るリスクが高く、信販会社は融資を避けたがるためです。すでに多くの借入がある場合は、新たなショッピングローンの契約を諦めなければならない可能性もあります。
複数の会社に一気に申し込むと、ショッピングローンの審査に通りにくくなる可能性があります。なぜなら「申込ブラック」として、複数社への同時申込の事実が信用情報機関に登録されている可能性があるためです。申込ブラックとして登録されているということは、それだけお金に困っていると見なされやすいため、審査では不利になります。
申込ブラックの登録情報削除までにかかる時間は、最後の申込から約6ヶ月以上です。これ以上申込社数を増やしてしまうと、ショッピングローンを借りられるまでの期間がかえって延びてしまうため、申込は必ず1件ずつ行いましょう。
信用情報機関のブラックリストに載っていると、ショッピングローンの審査に通るのはかなり厳しいです。信販会社は、ブラックリストに載っている人を、貸し倒れのリスクが非常に高いと判断するためです。それゆえ、ブラックリスト入りすることがないよう、普段から支払いや返済は遅滞なく行いましょう。
同一の信販会社に対して、審査に落ちた後すぐに再申し込むと、再度落ちる可能性が高いです。なぜなら信販会社は、申込者の過去の審査結果を記録していることが一般的であり、短期間での状況の大きな変化を期待しない傾向があるためです。審査に落ちた会社に再申込する場合は、最低でも6ヶ月は期間を開けましょう。
年収などの情報を偽って申し込んだ場合、ほぼ確実に審査落ちします。いくら情報を偽って申告したとしても、信販会社は信用情報機関などの情報をもとに、必ず虚偽に気づくためです。虚偽の申告をするような人は当然信用に値しないため、審査に通ることはまずあり得ません。
そのため、現在の年収では到底審査に通らなさそうな場合でも、嘘をつくことだけは絶対に避けましょう。いくらまで借りられるかも申告した年収によって決まりますが、結局バレてしまうため、限度額を無理やり上げようとしても意味がありません。
一度ショッピングローンの審査に落ちても、どうしても諦められない人もいるでしょう。そのような場合は、以下2つの対策を講じることで、今後の審査では通過率をアップさせられます。
1. 再審査までに可能な限りローンの返済を進める
2. 審査の甘い別の会社に申し込む
以下の見出しでは、上記それぞれの方法について解説します。
ショッピングローンの審査に落ちた後は、既存のローンの返済を可能な限り進めることで、再審査の際有利になる可能性があります。その理由は、借入金が少なく返済状況が良好であるほど、信販会社からの信用度は上がるためです。既存のローンの返済状況は、ローンの審査結果に大きく影響するため、再審査までになるべく返済を進めておきましょう。
ショッピングローンの審査に落ちた場合、審査基準が比較的ゆるい別の会社への申込を検討したほうがよいです。それは、各信販会社はそれぞれの審査基準を持っており、A社では落ちてもB社では通るというケースもあるためです。一度ショッピングローンの審査に落ちた後は、より自分に合った金融機関を見つけることも兼ねて、ほかの金融機関への申込も検討してみましょう。
また「いつも」のフリーローンは、一度ショッピングローンの審査に落ちてしまった方に対しても即日融資できる可能性があります。
最後に、ショッピングローンに関してよくある質問に回答します。
ショッピングローンとカードローンのおもな違いは用途です。ショッピングローンの場合、用途は物販など買い物サービス利用時に限定されています。一方カードローンの使い道は、原則自由です。
ショッピングローンとクレジットカードのキャッシングとの違いは、おもに2つあります。
1つめは、審査の有無です。ショッピングローンの場合は、改めて信販会社の審査を受ける必要があります。それに対してクレジットカードは、発行時点で審査をクリアしているため、キャッシング利用時に審査を受ける必要はありません。
2つめは、金利の高さです。ショッピングローンの金利は8.0～15.0％であるのに対して、キャッシングの金利は18.0％程度と高めです。
ショッピングローンは、必要な商品やサービスを分割払いですぐに手に入れられるというメリットがあります。また、金利はキャッシングやカードローンよりも低水準です。
一方で、用途が買い物に限定されているというデメリットがあります。また、利用の度に審査を受け直す必要があることも欠点です。
ショッピングローンの審査に通らない原因は、収入の不安定さや他社借入れの多さ、一気のブラックリストへの掲載などが考えられます。審査に通りやすくするためには、すでにある債務の返済を進めたり、審査基準の甘い他社への申込が有効です。一度審査に落ちてしまっても、諦めずにトライしてみましょう。
また「いつも」のフリーローンは、一度ショッピングローンの審査に落ちてしまった方に対しても即日融資できる可能性があります。
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