「事業者ローン審査は激甘」という情報を目にして、実際はどうなのか気になっている人もいるのではないでしょうか。本記事では、真実について触れます。
また、合わせて審査の甘い事業者ローンの特徴や、即日融資可能な資金調達方法についても解説します。資金繰りで困っている個人事業主の方は、お悩み解決のためにぜひ参考にしてみてください。
ちなみに「いつも」もビジネスローンを提供しています。個人事業主の方でもご利用いただけるため、お困りの際はぜひお気軽にご相談ください。
結論からいうと、事業者ローンの審査が非常に甘いという情報は誤りです。実際のところ貸金業者は、返済能力が確認できない借り手はリスクが高いと判断し、貸し出しを控えます。
事業者ローンの審査では、通常のローンと同様に借り手の信用情報や返済能力が見られるのに加えて、事業の内容や規模なども対象となります。業績次第では審査で有利になる可能性がありますが、それでも激甘といえるものではありません。
事業者ローンの審査は、銀行の融資（プロパー融資）よりも緩いです。なぜなら、事業者ローンはプロパー融資よりも返済リスクが小さいためです。
プロパー融資は、保証会社などを挟まずに、利用者に対して銀行が直接貸付を行います。そのため、返済不能時には全額損失を被るリスクがあります。
一方ビジネスローンは、保証会社がついていることが多く、返済リスクをカバーしやすいです。よって、審査はプロパー融資よりも通りやすくなっていま す。
とはいえ、ビジネスローンでも返済能力や事業年数、信用情報などは審査されます。あくまでプロパー融資よりも比較的審査が通りやすいにすぎず、審査が激甘というのは誤りです。
「ブラックでも借りられた」という口コミがネットやSNSで見られますが、実際のところ、ブラックOKな事業者ローンはありません。その理由は、ブラックリスト入りしている人は返済リスクが高いためです。
事業者ローンは審査の際に、信用情報機関で申込者の信用情報を確認するため、ブラックリスト入りしていると確実にバレます。そのため、ブラックの人は事業者ローンの借入はできません。
なお、事業者ローンでなければ、ブラックでも融資可能なケースはあります。詳細は以下の記事では解説しているため、気になる人はあわせてご覧ください。
関連記事：ブラックでもお金を借りれる消費者金融、融資可能な銀行はある？
「激甘審査」や「ブラックOK」を謳う金融業者は、法律を無視した闇金の可能性が高いです。貸金業法では、金融ブラックであっても資金を融資してもらえると誤認させる広告は禁止されているためです。よって、ブラックOKや審査が甘いと明言している業者は危険です。
闇金からの借入は、高利で返済が困難になることが多く、違法な取り立てや嫌がらせもあります。したがって、どれだけ資金繰りに苦労している時でも、絶対に利用してはいけません。
以下の4つの特徴を持つ事業者ローンの審査は、比較的甘い傾向があります。
● 貸し倒れリスクを防ぐため上限金利を高く設定している
● ビジネスローンを専門に取り扱っている
● 不動産などの物的担保や保証人などの人的担保が必要ない
● 中小消費者金融が提供している
事業者ローンの金利は、銀行融資よりも高めに設定されています。なぜなら、貸し倒れリスクを補償するためです。
銀行系ビジネスローンは、9.0～15.0％が相場と低金利です。一方で、審査が比較的甘い「ノンバンク系ビジネスローン」の上限金利は、15.0～18.0％前後と高めに設定されています。
ただし、あまりにも金利が高いと感じる場合は、その理由を貸金業者に問い合わせてみましょう。
ビジネスローン業者は、消費者向けと事業者向けの両方を提供している業者、事業者向けローン専門の業者の2種類に分けられます。そして、ビジネスローンを専門に扱う業者は、審査が緩い傾向があります。
その理由は、ビジネスローン専門業者は事業の規模や業種、経営状況などを総合的に考慮し、個々の事業者に合った融資を目指しているためです。また、ビジネスローン専門業者は事業者に融資をしないと利益を得られないため、積極的に融資する傾向があります。そのため、一般的な融資と比較して、審査は甘く感じることがあります。
しかし、専門業者であるからといって必ずしも審査が甘いわけではありません。各業者の評判や口コミなどを確認し、自身の事業状況に合った業者を選びましょう。
不動産などの物的担保や保証人などの人的担保が必要となる場合は、用意できない時点で審査落ちします。一方で担保が必要ない場合、物的担保や保証人を用意できなくても審査に通る可能性があります。
とはいえ貸し手側は、利用者に担保を求めない分ほかの要素で信用度を確かめる必要があります。そのため審査では、事業者の信用力や事業の収益性の高さを重点的に見られます。仮に信用力や収益性が低いと見なされた場合は、審査に通らない可能性が高いでしょう。
中小消費者金融のビジネスローンの審査は、大手消費者金融よりも甘い傾向にあります。なぜなら中小消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準を採用しているためです。よって、大手消費者金融の審査に落ちてしまった事業者でも、中小消費者金融では融資を受けられるチャンスがあります。
一方で中小消費者金融のビジネスローンは、利用限度額が低く設定されていることが多く、また上限金利は高いことが多いです。利用を検討する際は、これらのデメリットも考慮しましょう。
個人事業主でも、以下の2つの方法で事業用資金を即日調達できます。
● 消費者金融のビジネスローン
● ファクタリング
急ぎの場合は、ぜひ検討してみてください。
消費者金融のビジネスローンは、審査が早く、即日融資も可能です。消費者金融はこのように、個人事業主のニーズを理解しており、適切な対応をしてくれます。
一方で、金利は高めに設定されていることが多いです。返済不能に陥らないよう、返済計画をしっかりと立てることが重要です。返済計画を立てる際は、シミュレーションサイトを活用すると楽であるためおすすめです。「いつも」でも返済シミュレーションサービスを用意しておりますので、よかったら利用してみてください。
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ファクタリングは、売掛債権を現金化する手法で、事業者の資金繰り改善や事業拡大に活用できます。審査の対象となるのは売掛先の業績であるため、自身の事業が赤字であったり、信用ブラックの状態でも利用可能です。またファクタリング業者によっては、即日の現金化にも対応しています。
しかし、ファクタリングにはデメリットも存在します。
まず、売掛金がなければ利用できません。また、一定の手数料が必要で、売掛金の満額を手に入れることはできません。例えば、100万円分の債権を売却した場合、手数料として10～20％が差し引かれ、実際に手に入るのは80～90万円となります。
ファクタリングは、売掛金を持ち、即時に現金化したい事業者にとって有用な制度です。ただし、手数料や売掛金の必要性など、利用に際しては注意が必要です。
最後に、事業者ローン審査に関するよくある質問とその回答を示します。
ビジネスローンの審査には、一般的な銀行融資とは異なる独自の審査基準が存在します。具体的には、利用者自身の収入や信用状以外に、以下のポイントが見られます。
● ビジネスモデルや将来性
● 事業者の経験やスキル
● その他の多角的な視点
この独自審査のメリットは、審査基準が柔軟であることから、銀行融資が難しい者でも融資を受けられる可能性がある点です。
一方で決算情報が重要視される場合、過去の決算が良好でないと審査に通りづらくなる可能性があります。そのため、ビジネスローンを利用する際は、自社の財務状況を正確に把握し、適切な融資先を選択することが重要です。
そもそも必ず融資を受けられるローンは存在しません。正規の貸金業者や金融機関では、利用者の信用情報や返済能力の確認が義務付けられているためです。
仮に「絶対に融資」「審査不要」という広告を出している業者が存在する場合、それは確実に闇金です。それゆえ、このような宣伝文句を謳っている業者の利用は避けましょう。
「事業者ローン審査激甘」という情報は誤りです。また「審査が激甘」を謳う金融機関は闇金業者である可能性が高いです。
ただし、ノンバンクの事業者ローンのように、比較的審査の甘いものは存在します。とはいえ金利が高いなどの欠点もあるため、利用は慎重に検討しましょう。
ちなみに「いつも」もビジネスローンを提供しています。個人事業主の方でもご利用いただけるため、お困りの際はぜひお気軽にご相談ください。
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