個人間融資とは、その名のとおり仲介を挟まない個人同士のやり取りで行われる融資です。審査がないため、信用情報に不安がある人にとっては気になるでしょう。しかし、すぐに資金が必要な場合は即日融資を受けられるのか、個人間のやり取りであるがゆえ安全性が担保されていないのか、このような疑問が出てきますよね。
結論からいうと、確かに即日融資は可能かもしれませんが、安全性は非常に低いと考えられます。実際に個人か融資が行われる掲示板では、多くのトラブルが発生しています。
本記事では、個人間融資の危険性について重点的に解説しています。そして安全に即日資金調達できる方法も紹介しています。ちなみに、そのうちのひとつが「消費者金融のローン」です。
「いつも」のフリーローンも、消費者金融のローンの一種であるため、即日融資ができます。条件次第では、申込から最短30分でのご融資も可能です。
個人間融資は、個人が直接借り手と貸し手となる融資形式です。審査がないため、即日借入が可能です。
しかし、リスクも伴います。なぜなら貸し手の素が性不明確で、金利や返済期間などの条件も曖昧であるためです。また、貸し手が違法業者の可能性もあり、法的トラブルに巻き込まれる可能性もあります。さらに個人間融資は、借り手と貸し手が直接交渉するため、金利や返済条件などが市場価格から大きく逸脱するケースも珍しくありません。
個人間融資で成功するケースはほとんどありません。SNSで見かける「本当に借りれた」という口コミも、嘘である可能性が高いです。
実際には、個人間融資の貸し手は闇金業者や詐欺である場合がほとんどです。金融庁も、SNSを介した個人間融資に対する注意喚起を行っています。
リスクを避けるためには、信頼できる機関からの借入を選ぶことが重要です。それでも個人間融資を行う場合は、貸し手の信用情報を確認するなど、十分な対策を講じましょう。
個人間融資は、おもに掲示板やTwitterなどのSNSで行われます。流れとしては、まず借り手が自身の借入希望額や利息を投稿し、貸し手がそれに応じるというかたちです。
しかし、このシステムには大きなリスクが伴います。なぜなら、借り手が貸し手の信用情報を確認することは難しいためです。したがって、貸し手が違法な業者であると気づけない可能性があります。
また、貸し手が借り手に対して不適切な要求をすることもあります。例えば、手数料や法外な金利などです。
個人間融資掲示板自体は、手数料を取らない無料掲示板であるため、法律上は合法です。しかし、その利用はすべて自己責任で、何かトラブルに巻き込まれてしまったとしても、サイト側は一切保証などをしてくれません。
個人間融資掲示板やSNSでの募集に潜むリスクは、以下のとおりです。
1. 身分証を提示することで個人情報を盗まれる可能性がある
2. 知らぬ間に犯罪に加担させられる可能性がある
3. 最大年109.5％の金利を設定できるため返済不能に陥りやすい
4. 手数料や保証料という名目でお金を騙し取られる恐れがある
5. 違法業者である闇金（ヤミ金）が紛れ込んでいる可能性がある
6. 肉体関係を強要され写真や動画を流出させられる恐れがある
個人間融資掲示板での借入は、個人情報漏洩の危険性が高いです。なぜなら、貸し手が「本人確認のために身分証を確認します」と言って、身分証の提示を求めるケースがあるからです。
しかし実際には個人情報を盗む目的である場合が多く、情報が悪用され犯罪に利用されたり、闇金業者などに情報が流れたりする危険があります。
また個人間融資では、氏名や住所、電話番号、勤務先住所、電話番号、LINEなど、詳細な個人情報を貸し手に伝えることが一般的です。ただし、これらの情報は銀行口座の開設や、犯罪に使われる恐れがあります。
個人間融資のリスクとして、犯罪に無意識のうちに加担する可能性があります。具体的には、マネーロンダリングや詐欺などの犯罪行為に利用されるケースが存在します。ちなみにマネーロンダリングとは、違法な手段で入手したお金を、架空口座や他人名義口座などを使って何度も移転することで出所を不明確にし、正当な手段で得たお金と見せかけることです。
犯罪の例として、個人情報が悪用されることがあります。具体的には「口座や携帯電話を売ってくれ」と言われ、その口座や携帯電話が犯罪に使われるというケースも存在します。また「お金をあげるから仕事をしてくれ」と言われ、違法薬物の運び人やオレオレ詐欺の手先など、犯罪への加担を強要されるケースもあります。
個人間融資のリスクとして、法外な高金利が挙げられます。
正規の貸金業者は年利20.0％までと法律で制限されていますが、個人間融資では年利109.5％まで設定可能です。なぜなら、個人間融資は利息制限法の対象外であるためです。よって個人間融資では、借金を返済できなくなる可能性が高まります。
また、警察も民事不介入で対応してくれないケースが多いため、取り返しのつかないことになるリスクも高いです。
個人間融資の場合、手数料や保証料という名目でお金を振り込まされ、その後結局融資を受けられないまま逃げられるという詐欺のリスクがあります。例えば、「手数料を先に支払ってください」「返済能力を確認するため保証料を振り込んでください」と言い、数千円から数万円を騙し取るケースが見られます。そして貸し手を名乗る詐欺師は、そのまま音信不通になるのです（この手口を「寸借詐欺」という）。
手数料や保証料の先払いは、信用度を見るためと言われてしまえば、やむを得ないと感じるかもしれません。しかし、騙し取られたお金を取り返すことはほぼ不可能であるため、言葉を鵜呑みにするのは危険です。
個人間融資のリスクとして、闇金業者の被害に遭う可能性が挙げられます。闇金業者とは、違法な高金利を設定し、暴力的な取り立てを行う悪質な違法業者です。
個人間融資掲示板で見られる「今すぐお金貸してくれる人を探している人はお気軽にお問い合わせください」「ブラックでも即日融資可能です」「無審査融資できます」などという書き込みは、ほとんどが闇金業者によるものであると考えて差し支えないでしょう。
個人間融資のリスクとして、特に女性は注意が必要です。なぜなら「肉体関係に応じてくれたらお金を支払います」と、関係を強要される可能性が男性よりも高いためです。また、わいせつな写真の要求もあり、これらがアダルトサイトなどで悪用される危険性があります。
「ひととき融資」とも呼ばれる、お金に困った女性を陥れるための個人融資掲示板は、特に危険です。ひととき融資は、わいせつ行為を目的としたものが多く、身の危険に晒されるリスクは高いです。
以下4つの方法であれば、安心して即日資金調達できます。
1. 消費者金融カードローン
2. クレジットカードのキャッシング
3. ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付
4. 家族や知人からの借入
消費者金融カードローンは、正規の貸金業者である消費者金融が提供する個人向けローンです。金融庁の厳しい監督下で運営されており、不適切な取引がないように管理されているため、安心して利用できます。
消費者金融カードローンの強みは、融資までの早さと審査の甘さです。審査スピードに関しては、即日融資可能な消費者金融がほとんどです。また、銀行などの金融機関のローンよりも、審査は緩い傾向があります。
そして、24時間365日いつでも申込可能です。よって、すぐに資金調達したい人には特におすすめできます。ただし夜間の申込の場合は、融資は翌日以降になります。
信用情報に不安がある場合は、大手よりも中小消費者金融のほうが望ましいでしょう。金利はやや高めですが、審査は大手消費者金融よりもゆるめです。
「いつも」のフリーローンも、中小消費者金融のひとつです。資金調達を急いでいて、かつ信用情報に不安がある方は、ぜひお気軽にご相談ください。
また、消費者金融についてより詳しく知りたい場合は、下記の記事もあわせてご覧ください。 参考記事：消費者金融とは？サラ金や銀行との違いは何？わかりやすく解説
クレジットカードのキャッシングは、基本的に審査なしで利用できます。なぜなら、クレジットカード発行時点で審査をクリアしており、信用が担保されているためです。ただし、なかにはキャッシング申込時に改めて審査を受けなければならないケースもあります。
また、キャッシング利用枠はショッピング利用枠に含まれる点も要注意です。キャッシングを利用し過ぎると、その分ショッピング利用枠が減少し、買い物に使えなくなる可能性もあります。ただし、これらの注意点を把握して適切にキャッシングを利用できれば、安全かつ迅速に資金調達できる優秀な手段となるでしょう。
キャッシングについては、下記の記事で詳しく解説しているため、気になる人はあわせてご覧ください。
参考記事：キャッシングとは？カードローンとの違いや利用方法なども解説
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付は、ゆうちょ銀行の定期貯金を担保に設定することで利用できます。1,000円単位で何度でも借りられ、金利は返済時の約定金利＋0.25％、担保定期貯金を担保とする場合は預入時の約定金利（％）＋0.5と低いため、ゆうちょ銀行で定期貯金している人にとっては便利です。
注意点は、返済できないとゆうちょ銀行の預入金から返済額が相殺され、担保である定期貯金が解約されてしまうことです。また、申込のためには窓口へ行く必要があり、忙しい人にとってはやや使いづらい面があります。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付については、下記の記事で詳しく解説しているため、気になる人はあわせてご覧ください。
参考記事：ゆうちょ銀行（郵貯局）でお金借りる方法｜自動貸付での借入はできる？
家族や知人からの借入は、即日お金を手にすることができ、かつ審査や特別な手続きは不要です。金利や返済期間などの条件にも柔軟に対応してもらいやすいため、あてがある場合は検討してみるとよいでしょう。
しかし計画どおりに返済できない場合、人間関係が壊れるリスクがあります。また口頭で条件を決めてしまうと、後のトラブルに発展しやすいため、たとえ相手が親しい人であっても条件は書面で残しておく必要があります。
家族や知人からの借入は、利便性だけではなくリスクを理解したうえで、適切に利用そなければなりません。借り手が返済能力と責任を持つことは、家族や知人との良好な関係を維持するための鍵となります。
家族からの借入に関する注意点については、下記の記事で詳しく解説しているため、気になる人はあわせてご覧ください。
参考記事：家族にお金を借りる際の4つの注意点！借りる前に知っておくべきことも解説
個人間融資の掲示板などでの即日融資は、危険性が伴います。信頼性が低く、違法な高利貸しが潜んでいる可能性もあるため、利用は推奨しません。そのため、安全に即日資金調達できる以下の方法を利用しましょう。
1. 消費者金融カードローン
2. クレジットカードのキャッシング
3. ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付
4. 家族や知人からの借入
ちなみに「いつも」のフリーローンも、消費者金融のローンの一種であるため、即日融資ができます。条件次第では、申込から最短45分でのご融資も可能です。
なるべく確実に融資を受けたい場合は、比較的審査の甘い消費者金融がおすすめです。とはいえ、まったく審査基準を満たしていないと借入はできないため、改善できる部分は可能な限り改善に努めましょう。仮に信用情報に傷がついてしまっている場合は、独自の審査基準を設けている中小消費者金融を選択するのが賢明です。
「いつも」のフリーローンも中小消費者金融であるため、信用情報に不安がある方でもお力添えできる可能性があります。お金でお困りの際は、ぜひご相談ください。
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