「今すぐお金が必要なのに、カードローンの審査に通らない」
「消費者金融以外からお金を借りる方法を知りたい」
ハードルが比較的低いといわれる消費者金融カードローンの審査に落ちると、もうお金を借りるのは難しいと自信をなくしてしまうでしょう。しかし、消費者金融カードローン以外にも即日融資可能な方法がいくつかあります。
この記事では、消費者金融カードローン以外で即日お金を借りる方法や、そもそもなぜ審査に落ちてしまったのかについて解説します。
また「いつも」のフリーローンは、すでに他の消費者金融の審査に落ちてしまった方でも即日融資できる可能性があります。
消費者金融カードローン以外にも、即日お金を借りられる方法が3つあります。以下の見出しでは、それぞれの借入方法について解説します。
アプリのローンサービスは、その名のとおりアプリから申し込みや借入操作ができるローンサービスのことを指します。申し込みは時間場所問わずスマホ完結でき、借入額や条件によっては即日融資も可能であるため、今すぐお金が欲しい方におすすめです。
即日融資が可能な理由は、申し込み時に不動産などの物的担保や、連帯保証人などの人的担保が必要ないためです。物的担保と人的担保を提供しないことで、それらに対する審査の手間を省けるため、結果が早く出る傾向があります。
アプリのローンサービスには、ほかにも以下のようなメリットがあります。
● 毎月の返済に加えて臨時返済もできるため、早めに完済することで利息抑えられる
● カードなしで利用できたり、自宅へ郵送物や勤務先への電話連絡を回避できるため、周りにバレる可能性が低い
現在では、スマホ普及率の上昇にともない、Web完結専門のローンも増加してきています。これらはそれぞれに異なる特徴があるのですが、なかには質の悪いものもあるため、利用の際は必ず複数のサービスを比較検討しましょう。
注意点1.携帯を担保に借りると法に触れる恐れがある
携帯を担保にアプリのローンサービスを利用すると、携帯電話不正利用防止法違反となり、50万円以下の罰金が課せられる恐れがあります。
参照：携帯電話不正利用防止法第二十一条｜e-Gov法令検索
そのため、携帯を担保に融資を受けるのはやめましょう。
注意点2.SNSで個人的に貸し借りするとトラブルに発展する危険性が高い
TwitterやInstagramなどのSNSでは、個人での融資を謳ったスマホアプリに関する投稿が見られます。しかし、このような投稿の多くは詐欺である可能性が高いです。
特に「審査なし」「本人確認不要」をいう謳い文句での募集は、100％詐欺だといえます。なぜなら、正規の貸金業者は貸金業法により、ローン利用者の返済能力確認が義務づけられているためです。
参照：貸金業法第十三条｜e-Gov法令検索
したがって、審査や本人確認を行わないスマホアプリは、その時点で詐欺だと断定できます。申し込んでしまうと、さまざまなトラブルに発展する可能性があるため、利用は避けましょう。
投稿内容が正規の登録貸金業者であるかどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。
参照：登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁
こちらに情報が記載されていない場合は、正規の登録貸金業者ではありません。
すでに個人での融資を謳った詐欺に引っかかってしまった場合は、弁護士などの専門家に相談しましょう。そうすることで、ある程度のお金は返ってくる可能性があります。
クレジットカードのキャッシング機能とは、クレジットカードに付帯している融資サービスのことです。
すでにキャッシング機能付きのクレジットカードを所有していて、かつキャッシング枠も決まっている場合、審査なしでお金を借りられます。キャッシング枠がまだ決まっていない場合は審査を受ける必要がありますが、申し込みの手間が比較的少なく、早いタイミングで借り入れできる可能性があります。
またクレジットカードのキャッシング機能も、担保や保証人が不要です。そのため、利用ハードルは低めです。
ただし契約内容次第では、ショッピング枠利用額が大きくなるにつれて、キャッシング限度額は小さくなります。なぜならこのような契約の場合、ショッピング枠とキャッシング枠の合計額についても限度が定められているためです。
したがって、クレジットカードのキャッシング機能の利用前に、どのくらいのキャッシング枠が使えるのか確認しましょう。キャッシング利用可能額は、クレジットカード会社のマイページなどで調べられます。
ちなみにデビットカードには、キャッシング枠が付いていないため要注意です。
消費者金融以外でお金を借りる手段として、親族や友人から借りる方法も挙げられます。親族や友人からお金を借りる場合、審査や利息なしで合意できる可能性があります。
ただし、お金を借りる相手が親族や友人であっても、借用書は作成しましょう。口約束でお金を借りると、言った言わないのトラブルが発生してしまう恐れがあるためです。
また、借用書や利息なしでお金を借りる場合、1年以内に返済しないと納税義務が課される可能性もあります。なぜなら、年間110万円以上の金額を借り続けることで贈与と判断され、贈与税の対象となるケースがあるためです。
参照：No.4402 贈与税がかかる場合｜国税庁
そして、返済は滞りなく行うことが重要です。返済が予定どおりにいかないと、親族や友人との信頼関係にひびが入ってしまう可能性があるためです。
なるべく当日中にお金を借りたいのであれば、以下の見出しで解説する5つのポイントを押さえましょう。
融資への申し込みは、早い時間帯に行ったほうが、即日借り入れできる可能性が上がります。
例えば消費者金融などでは、公式サイトに「17時までにお申し込み頂いた場合は即日融資も可能です」などと記載されていることがあり、早い時間帯に申し込んだほうがすぐにお金を借り入れられる可能性は高いとわかります。
よって、融資への申し込みは公式サイトの指定時間までに行うとよいです。もし不安であれば、午前中などより早い時間帯に申し込むことで安心しやすくなるでしょう。
即日融資を受けたい場合は、Web申し込みがおすすめです。なぜなら、Webでの手続きのほうが金融機関に対する必要情報の提供に漏れが出にくく、審査が早く終わりやすい傾向があるためです。
またWebの場合、金融機関の営業時間と関係なくいつでも申し込めます。即日融資の可能性を上げたい方は、ぜひWeb申し込みを選びましょう。
必要事項入力と必要書類添付でミスすると、審査に時間がかかってしまい、即日融資してもらえる可能性は下がります。よって、必要事項入力と必要書類の提出では、抜け漏れが無いよう細心の注意を払いましょう。
特に、以下のケースでは収入証明の提出も必要です。
● 50万円超の借入を希望する場合
● 他社との合計で100万円超の借入となる場合
収入証明が適切に添付されていないと、審査時間は長引いてしまうため、要注意です。
少額融資で足りる場合は、収入証明書がいらない希望額を申請しましょう。そうすることで、収入証明書の準備や審査の手間を省き、当日中に資金調達できる可能性が上がります。
ちなみに、あとでより大きな金額が必要となった場合は、その段階で初めて収入証明を用意し、融資枠増額の審査を受けることも可能です。
即日融資を希望する場合、お金の受け取り方法は銀行・コンビニATMや指定の電子マネーがおすすめです。現金振込の場合、土日祝日など銀行が営業していないタイミングと重なることによって、当日中にお金を受け取れない可能性があるためです。
現在では営業時間外にも送金できる「モアタイム送金」を実施している銀行が増えてきましたが、受け取り口座のある銀行が受けつけているとは限らないため、注意しましょう。
消費者金融カードローンの審査に通らなかった理由として、おもに以下の見出しで解説する3つが考えられます。言い換えれば、原因を取り除くことで今後の消費者金融カードローン審査に通る可能性が出てきます。
現時点で多額の借入がある場合は、新たな借り入れは難しいです。なぜなら借入金額が多いことで、将来返済計画が狂いやすいとみなされる傾向があるためです。
また、貸金業法では「総量規制」というものが定められています。総量規制とは、金融機関に対し、年収などの3分の1を超える借入を禁止しているものです。
参照：1 お借入れは年収の3分の1までです｜日本貸金業協会
例えば年収300万円の場合、借入可能な金額は最大100万円となります。この金額は、各金融機関からの借入額を合算したものであるため、仮に新たに申し込むローンの希望借入額が小さかったとしても総量規制に引っかかる可能性があります。
ちなみに、年収を偽って申告しても金融機関に必ずバレます。個人の借り入れ状況は、どの金融機関も確認できるようになっているためです。そのため、 虚偽の申告は避けましょう。
以前と同じ消費者金融カードローンに申し込んだ場合、審査に通る可能性は低いです。なぜなら、信用情報機関の申し込み情報は6ヶ月間保管されるためです。
同じ消費者金融カードローンに申し込みたい場合は、最低でも6ヵ月以上の期間を空けてから再チャレンジしましょう。
「信用情報に傷がついている」とは、信用情報機関に金融事故の情報が登録されている状態を指します。金融事故の例としては、家賃やクレジットカード利用料の滞納、債務整理などが挙げられます。
金融事故の情報は、原因によっては数年間抹消されない可能性があります。ただし、今までにローンを利用したことはない金融機関の場合、比較的短期間で借り入れ可能となるケースもあります。
消費者金融カードローン以外にも、即日融資可能な方法はあります。そのため、一度消費者金融カードローンの審査に落ちてしまっても、まだ諦める必要はありません。
「いつも」のカードローンも、大手消費者金融とは異なる独自の基準で審査を実施しているため、すでに他社で断られた方にもお力添えできる可能性があります。
他の金融機関でキャッシング審査に通らなかった方や、過去に金融事故歴のある方なども、可能な限りお力になれるよう対応いたしますので、まずは「いつも」にご相談ください。
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